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建立被動收入,自製長糧不求人。立即了解香港年金計劃!計劃受條款及細則約束,並涉及風險。 立即為你的退休生活做好準備。
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2020年10月12日 · Bowtie 將與你分享退休有機會出現的轉變,及好好適應香港退休生活的方法! 作者 Bowtie 團隊. 日期 2020-10-12. 更新 2023-09-21. 退休前的準備 退休後的6大轉變 面對轉變,選擇不同的退休生活! 退休後的活動. 退休前的準備. 不管是心態上和財政上,及早做好準備,好好規劃自己的退休生活,都有助你早點適應退休帶來的改變。 具體是怎樣準備? Bowtie有以下建議: 心態上的準備. 1. 接受人生即將進入新的階段. 2. 設定目標. 3. 了解退休後的生活. 4. 放鬆心情、保持積極. 5. 學習掌握科技. 醫療保障上的準備. 除了心態上的轉變,醫療保障(例如自願醫保或其他醫療保險)同樣重要。
2023年2月17日 · 待退休時,選擇「退休三寶」以提供數千至逾萬元的年金收入,能應付生活開支之餘,亦能支持或補貼第四寶(醫療保險)的開支,這樣才算全面的退休規劃。
- 越早建立越好(複息的威力)
- 分散投資
- 適時調整資產配置
- 保持每月淨現金流
- 做好財務風險管理
曾聽說過複息是世界第八奇跡,更令我驚訝的是,這句話或許出自偉大的物理學家愛因斯坦。對數學如此精通的他,會說出這一句話,是因為複息確實能改變人的命運。 假如每月儲蓄$1000,如是這30年,本金只是$36萬,而這大概是大多打工仔都有能力做到的事。但只要這30年,能保持5%的年回報,30年後便能獲得約$83.2萬。如果投資回報更為理想,能達到9%的水平,同樣$36萬的本金,更會滾大至約$184萬,足足升值了5倍有多! 但假如延誤了儲蓄和投資的習慣,在退休前10年,才每月加額儲蓄$6,000。現在即使本金翻倍至$72萬,以及能達到9%的高水平年回報,10年後也只增值至約$116.9萬,總回報大大縮水了。這個簡單例子,足以說明複息的威力,比起本金大小更為重要。
要讓資產持久地增值,或是保持合理的被動收入,首要條件是該投資項目,能經歷時代的考驗,資產價值不會隨時間流逝而萎縮。可是「人無千日好,花無百日紅」,即使再強的企業,也未必能夠在時代巨輪下屹立不倒。要避免單一投資帶來的風險,最簡單的對策就是分散投資,即是把資金分散至不同的資產及投資項目,這樣即使遇上一間企業倒閉或一隻股票停牌的風險,也能保住其餘大部分的本金。 在我以前理財的客戶當中,就有一位退休長輩,非常相信自己的眼光,把大部分的退休積蓄,投資至一隻個股中。他甚至在股市跌市時,提取了交給我管理的基金計劃的價值,趁低吸納那隻個股。不幸的是,該個股後來繼續大跌,甚至一直停牌。最後這位長輩,不得不在六十多歲的高齡,重投職場賺取生活費。
投資世界受到經濟週期影響,而不同國家、行業及資產類別,也會有跑贏和跑輸大市的時間。假如能夠在數十年的投資生涯當中,慢慢領略到當中規律,適時調整資產配置,便有機會減低資產大跌的機會,長遠來說能大大提升總回報。
很多人在投資時,只注重投資方面的細節,而忽略了自身的理財狀況。投資增值或取得利息回報,往往需要投入以月甚至年計的時間;可是假如自身理財出現問題,在入不敷支的情況下,或會導致資產未能創造出可觀回報之前,便得強制賤賣以應付生活費的缺口。 在我自身的投資和理財經驗,保持每月淨現金流,不單是健康理財的習慣,還是為個人投資創造良好條件的重要法則。
投資就像足球場上的進攻球員,而保險就像防守球員。再強的進攻,也必須要配上合理的防守,才有機會在持久戰中勝出。只要用5-10%收入做好風險管理,就能避免我們的投資在大獲全勝之際,會被意外和疾病這些奇兵突襲,而被迫贖回所有投資,陷入一鋪清袋的無奈局面。
- 退休基金需要多少?立即用計算機計數!「FIRE」理念的全名是「Financial Independence, Retire Early」,中文可以翻譯為「財務獨立、提早退休」。
- 退休後能否建立其他收入來源?除了儲蓄及投資收入之外,退休人士也可以考慮建立其他收入,例如物業租金、年金、債券利息或股票派息等,都是常見的其他收入來源。
- 有沒有充足的醫療保障?隨著年齡增長,患上各種疾病的機會越來越高,如果在退休後才患上危疾的話,很可能令退休計劃大失預算。有見及此,退休前應該確保已經獲得足夠的醫療保險保障,特別是退休人士不會再享有僱主提供的公司醫保,或需考慮升級已有的醫療保險保障,以免自己因為一場大病就花光所有積蓄。
- 有沒有未償還的債務(如樓宇按揭)?香港人喜歡買磚頭,不少人都需要償還樓宇按揭,同時更可能有其他債務,例如汽車貸款、私人貸款及子女的學生貸款等等,該些未償還的債務其實都需要在退休之前一一審視。
2022年8月22日 · 視乎年齡和計劃,月供保費低至 $1,281#。. 如果預算有限, Bowtie 自願醫保「標準計劃」 也可以為你 提供入門級的醫療保障,65歲每月保費為 $588(男)及 $559(女),而70歲月供保費為 $740(男)及 $692(女)。. 65歲每月保費(男/女). 70歲每月保費(男/女 ...
2023年4月27日 · 1. 用 123 法則計劃退休金. 圖片來源:積金局. 要知退休金額幾多先夠,可參考「123法則」。 「1」代表 1 個月的支出,即退休後預算平均每月支出。 記得預算一定要合理,不要估得太低。 可以利用兩個方法去推算,一是估計到時衣、食、住、行、交通、消閒及醫療等費用,二是將每月收入打七折或八折; 「2」代表 2 個年期,即距離退休的年期及預計退休生活的年期; 「3」代表 3 個百分比,即平均通脹率、退休前的儲蓄或投資的預期回報率,以及退休後的儲蓄或投資的預期回報率。 積金局網站的「退休需要計算機」 在利用「123法則」了解所需要的參數後,就可利用積金局網站的 「退休需要計算機」 計算所需退休金。 由於計算機操作簡單易明,亦會列明背後運算假設,所以 Bowtie 十分推薦大家嘗試使用。
2023年2月22日 · 由於大部分退休人士都沒有固定工作收入,一旦需要接受檢查或治療時,如果他們已經購買「Bowtie 靈活(基本)+港怡計劃」,便不需動用自己的儲蓄支付部分費用。