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什麼是離岸戶口?
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如何申請匯豐銀行離岸戶口?
離岸戶口有存款保障嗎?
離岸戶口（Offshore Account），又叫海外戶口，即在非原居地銀行開設的戶口，如香港人在香港以外地區，如美國、英國、澳洲等國家的銀行開設的戶口就稱為離岸戶口。 與在外資銀行的香港分行開設戶口相比，離岸戶口最大特點是可把資金轉移至海外，令其不受原居地監管。 離岸戶口中的資金只受戶口所在地法規監管，如香港人在美國銀行或證券行開設的離岸戶口，裏面的資金就只受美國法規監管，不受香港境內監管。 一旦實行外匯管制，或香港戶口遭凍結，離岸戶口也不會受影響。 回到頁首. 離岸戶口好處及用途. 離岸戶口由於只受戶口所在地法規監管，而不受原居地監管，即使實行外匯管制，或是客戶在原居地的銀行戶口被凍結，其離岸戶口不受影響，所而達到走資避險的作用。
開設IB賬戶就輕鬆擁有離岸投資戶口，享低成本投資外地股票或基金市場的便利，現時賬戶內的閒置現金超過10萬美元時，更自動享有高達4.83%的利息。 另外，戶口支援27種貨幣，用戶可在全球34個地區及國家，150個市場進行交易，直接投資印度、加密貨幣ETF等熱門市場。 了解優惠詳情. 毋須飛去外國——3招在港申請離岸銀行或證券戶口. 申請海外銀行戶口，最直接當然是親身飛到外國申請，但在新冠肺炎（Covid-19）疫情下外遊不便，加上為節省買機票及租酒店支出，我們主要為大家介紹 香港人在香港境內申請離岸戶口的方法 。 本地銀行離岸戶口：資產門檻較高. 香港多間銀行均提供開設離岸戶口服務，但對最低存款金額普遍設較高門檻。
2024年3月15日 · 開設證券行離岸戶，最常見的就是第一證券（Firstrade）、 嘉信理財（Charles Schwab）、德美利證券（TD Ameritrade）及盈透證券 Interactive Brokers （IB LLC）、盛寶銀行 （Saxo Bank）。 若用戶想於 IB開戶 ，要留意 IB 盈透證券分「港版」和「美版」賬戶，只有 美版賬戶 才算是真正的「離岸戶口」，並受SIPC保障。 IB 港版帳戶仍受香港證監會規管，香港人因為IB其買賣差價很少，對匯外幣利率低，比起找換店、銀行匯率更低！ 又能支援23種貨幣，不少人會用港版IB轉換外幣，再把資金轉到真正的離岸戶口。 若想開立美版IB就需要美國身分證及地址。 *以上資料只作參考，以公司的官方網站最新更新資料為準.
- 離岸戶口是甚麼？
- 如何在香港開外國銀行戶口
- 香港外資銀行離岸戶口
- 海外虛擬銀行
- 海外銀行戶口
- 海外證券行
離岸戶口是指存款人在其居住地以外的國家/地區開設的境外銀行賬戶。客戶可以從離岸賬戶上自由調撥資金，而不受本國的外匯管制。在非常情況下，政府實行外匯管制時，儲存在香港銀行體系內的外幣存款將會被凍結，即使資產是儲存外資銀行（香港分行），也有一定的風險。因此，擁有離岸賬戶就可以將資金完全調走，把風險減至最低。
在香港開外國銀行戶口有兩種方法： 1. 在香港有設分行的外資銀行（或證券行）申請離岸戶口 2. 在網上申請海外虛擬銀行的戶口 選擇哪一種方法視乎你是否滿足賬戶的申請條件。一般而言，申請外資銀行的離岸戶口都需要一定金額的存款，動輒幾十萬。而申請海外虛擬銀行賬戶反而不設最低存款要求，但最基本的條件是能提供外國的地址，因為這些銀行的主要服務對象通常是歐美地區客戶。因此，兩種方法各有一定的申請難度。
香港有不少銀行均有為客戶提供開設海外銀行戶口的服務，但一般須為銀行現有客戶。在交齊開戶所需文件後，開戶需時由1天至20個工作天（4星期）不等，視乎銀行和開戶地點而定。另外，部份銀行亦會要求申請人到當地分行親身確認或啟動帳戶，建議開戶前向職員查詢清楚。
虛擬銀行是通過電子渠道提供銀行服務的銀行，最大特色是不設實體分行。客戶可以在虛擬銀行的手機應用程式或網站開設帳戶、存款、貸款等交易服務。虛擬銀行比起傳統銀行的服務較有效率，而且服務時間也一般較長。 海外虛擬銀行賬戶均附帶扣賬卡，有些銀行更免外幣交易手續費。因此當你在海外地址收到銀行寄出的扣賬卡後，可以把它帶回香港使用，甚至旅行時也可以用它作為主要使用的付款方式，節省旅行前兌換外幣現金的時間，既方便又便宜。 以下是幾間間海外虛擬銀行的服務及特色比較：
除了香港有設分行的外資銀行，以及不設實體分行的海外虛擬銀行，還有少數海外傳統銀行也支援網上開戶。例如英國的巴克萊銀行（Barclays）國際戶口和Lloyds國際戶口，開戶門檻僅為 £25,000（約25萬港元），比起以上介紹的四大外資銀行低得多。開戶所需的文件也是護照（香港護照或BNO）、地址證明和收入證明，但必須以郵遞方式遞交。加上銀行處理申請的時間，整個開戶過程可能需時 2 至 3 個月。Barclays 和 Lloyds 都是是英國的老牌銀行，而且開放外國人申請，是沒有海外住址而資產未達一百萬港元的人士的最佳選擇。
由於一般傳統銀行開設離岸戶口的門檻頗高，不少人都會考慮開設離岸證券戶口。除了入場資金較低外，部份證券行亦可申請扣賬卡，方便隨時提款。以下列出一些兩間常用的外資證券商。 如果使用傳統銀行的電匯服務轉移資金，你將要預計一筆額外的費用，以支付手續費、電報費以及代理銀行費用等。而且，傳統銀行使用的外匯兌換率也是它們自行釐定的漲價匯率。因此，傳統銀行往往不是最划算的選擇。你可以考慮使用 Wise電子匯款工具，它採用的匯率是在Google 搜尋到的市場匯率，且收費透明，只設一筆過的小額服務費。只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。 立即匯款
2020年12月12日 · 港人過往都會在傳統銀行開設離岸戶口，並且又以揸美元為主，貪其與港元掛鉤，不會有太大貶值風險，但其實兌換美元都會有買賣差價。 現時新興的虛擬銀行，部份外國虛擬銀行以毋須最低結餘，以及容易開戶作招徠，吸引港人開戶，遙距炮製離岸戶口。 傳統銀行門檻高，令不少人卻步，改為開設美股戶口，甚至虛擬銀行戶口，兩者共通點為可將資金轉移至國外，且不設最低存款門檻。 不過，開設離岸戶口須面對匯率風險。 港元與美元掛鈎，但仍買賣仍存在差價。 ﹙資料圖片﹚. 海外戶口揸外幣 留心匯率風險. 雖然不少人開離岸戶口都選擇先兌換美金，再存放美元至離岸戶口。 但就算港元美元掛鉤，買入賣出涉及差價，同樣會蝕了匯水。
離岸戶口 (Offshore Account)又稱海外戶口，是指在個人的原居地以外的國家或地區開設的銀行賬戶。 例如香港人在英國、澳洲、加拿大等國家的銀行開戶,這些就屬於離岸戶口。 離岸戶口的特點是能將資金轉移到境外，不受原居地直接監管，戶口內資金主要遵循開戶地區的法律。 如何選擇離岸戶口. 選擇合適的離岸戶口對於實現開戶目的至關重要。 以下是幾個主要考慮因素： 銀行穩健程度. 開戶銀行的實力和信譽是重中之重。 一般而言，國際知名大型銀行往往更值得信賴，如匯豐、渣打、花旗等。 但也有部分地區性銀行表現出色，可作為可選方案。 建議查閱銀行評級資訊，選擇資產規模大、資本實力雄厚、信用評級高的機構。 開戶地點便利性. 地理位置會影響開戶和日後使用的便利程度。
2020年6月2日 · 滙豐銀行的離岸戶口最低存款要求按客戶級別而定，當中運籌理財戶口門檻最低，只需20萬港元，另收800港元手續費。 （資料圖片） 近年，有香港人憂慮本地政治經濟前景危如累卵，紛紛探討移民及「走資」渠道。 開設離岸戶口，除可把資金轉移海外作避險外，在出國工幹、留學和旅遊時亦見實用，同時符合分散投資的資產配置原則。 今次我們為大家介紹香港人開設離岸戶口的幾個簡單方法，並從個人理財角度講解開設離岸銀行儲蓄戶口及證券戶口的注意事項。 開戶前需考慮個人需要及利弊. 開離岸戶口的考慮因素（按圖了解） + 9. 把資金轉移海外，決不可因為一時恐慌與衝動，你應深思改變資產部署可能帶來的利弊。 1. 離岸戶口的資金安全性. 開離岸戶口，意味着把資產託管在戶口所在地，受當地法律及金融制度管轄。
