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保險安定基金是什麼?
如何判斷基金報酬與風險之間的關係?
為了讓投資人了解基金的風險高低,投信投顧公會依照基金類型、投資區域,或是基金主要投資標的及產業,把基金分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」5個風險報酬等級,RR1風險最低、RR5風險最高。 基金的類型很多,各類型基金到底屬於哪一個風險等級,投信投顧公會已經有一個完整的表格呈現(如下表),而各基金的基本資料也會註明清楚,這檔基金屬於哪個風險報酬等級。 資料來源:投信投顧公會,詳細資料可上https://bit.ly/35sAf1S查詢. 一般來說,股票的風險比債券高,所以 像黃金貴金屬、新興市場單一國家(如中國、印度)的股票型基金,風險等級是最高的RR5 ,代表這類基金的投資風險非常高。
基金優點1:用較少的錢,分散風險. 基金的第一個優點是,可以用比較少錢,做到風險分散的投資。 因為一檔基金裡會投資很多種標的,就可用比較少資金來投資很多不同標的。 但不見得每檔基金都有辦法確實做到分散風險。 因為有些基金會非常集中於某些固定標的,這時所承擔的風險就比較高一些。 基金優點2:可節省研究時間. 基金的第二個優點是,可節省你研究投資的時間。 一開始有分享過,基金就是將錢交給專業經理人去管理,但這並不代表你不需要做任何功課,因為你還是必須對投資的標的有所了解,投資的效益才會更高。 基金優點3:可投資的標的很廣泛. 基金的第三個優點是,它可以投資的標的非常廣泛,基金投資的市場種類非常豐富且遍布全球,除了台灣,你還可以買到美國、日本、歐洲的基金。
A:買基金不是只注意報酬率就好了,如果今年漲20%、明年跌30%,這樣波動大的基金你能接受嗎? 除了關注報酬,也要了解風險。怎麼判斷基金報酬跟風險之間的關係,是高報酬、高風險,還是高報酬、低風險?基金的震動幅度是不是非常大呢?有3個指標
7 大分類方式一看就懂. 基金風險與投資人屬性的配對. 金融機構服務客戶時,會評估客戶風險屬性,再來提供適合的金融商品或服務。 購買基金前,銷售機構會讓你填寫問卷,並把你分成三種屬性之一:積極、穩健與保守。 「保守型」投資人風險承受度低,投資目標是以追求穩定收益為主,通常建議只考慮RR1等級的基金。 以人生階段而言,這類投資人通常處於中老年,投資目的為累積退休金。 「穩健型」投資人風險承受度為中等,希望兼顧資本利得與資產保值,可考慮RR1~RR4等級的基金。 以人生階段而言,這類投資人通常處於中年,投資目的為規劃退休金、子女教育基金。 「積極型」投資人風險承受度高,願意承擔高風險以追求高報酬,可以根據資產配置需求,佈局在RR1~RR5等級的基金。
評估基金有六大指標,「風險收益等級」、「標準差」、「夏普值」、「β值」、「年化報酬率」、「累積報酬率」,一定得認識它們. 一、什麼是「風險收益等級RR1~RR5」? 做完KYC問券之後你就會清楚自己的投資屬性是屬於哪一類型,一 般分為五種類型「保守型」、「保守穩健型」、「穩健型」、「穩健成長型」、「積極型」 ,這五個等級就是個人的風險屬性,搭配基金的風險收益等級 (RR1~RR5),銷售機構只能夠賣給你能夠承擔風險的基金,如果KYC測量出來你風險屬性是「穩健型」的,那就不能讓你申購風險更高等級的基金。 個人風險屬性與基金風險收益等級的對照如下表所示. 在基金銷售機構的網站或理專提供的公開說明書, 上面都能夠查到一欄「基金收益等級」如下圖.
為什麼ETF這麼夯?台灣投資人瘋買ETF?和股票、基金相比有什麼優勢?需要注意什麼風險?《數位時代》解析ETF一文看懂: ETF(指數股票型基金)是什麼?適合什麼族群投資?
A:在基金的風險等級中,從最低RR1到最高RR5,總共有5級。其中,股票型基金最低RR3起跳(已開發國家基金),最高RR5(單一國家股票基金、黃金貴金屬基金);債券型基金則介於RR2到RR4之間;而貨幣型基金則是最低的RR1等級,代表市場波動風險比