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- 近年銀行下調按揭利率吸客，業主提早還款應先審視正在供款的按揭利率，是否高於新做按揭利率，若答案「是」，就要考慮轉按至其他銀行，取得更優惠按揭，減輕供款負擔之餘，又可賺取現金回贈。 如果業主希望維持採用現有的按揭銀行服務，亦可以趁提早償還部分按揭貸款時，一併向銀行要求，將按揭利率降至新做按息水平。
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按揭提早還有咩注意?
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申請按揭要準備什麼?
按揭中介有什麼好處?
2017年10月3日 · 留意罰息期 最短半年起. 若果業主希望維持供款水平，可以選擇向銀行要求檢討按揭還款年期，盡快將按揭「供甩」，以上述400萬元的按揭個案為例，如果供款維持約16,472元，供款年期就可以由原本25年，縮短至21年零兩個月，意味提早近四年供甩按揭。 提早還款涉及銀行手續費，業主要留意是否已過「罰息期」，如恒生銀行（00011）罰息期為首三年，滙豐銀行為首兩年，意味罰息期內提早還款，要額外支付較高的手續費或利息，如果罰息期後才申請，「罰息」一般會較輕。 中原按揭經紀董事總經理王美鳳指，銀行現承做按揭時，罰息期條款普遍「有得傾」，可短至半年或一年，但籲借款人在收到按揭確認通知書後，應與銀行商討提早還款罰息條款，再決定提取按揭。 轉按助減負擔兼攞回贈.
2017年10月3日 · 按揭提早還款分兩種，第一種是全數還款，贖回物業，但涉及的金額動輒以百萬元計，如果一般按揭人士想減輕供款壓力，就可以選擇第二種，即是提早償還部分本金，減低利息支出。 假設業主仍有400萬元貸款額未供完，以及餘下25年供款年期和約1.75厘實際按息（H加1.4厘），如果提早償還50萬元貸款，將按揭本金降至350萬元，月供款項由16,472元，降12.5%至14,412元。 留意罰息期 最短半年起. 若果業主希望維持供款水平，可以選擇向銀行要求檢討按揭還款年期，盡快將按揭「供甩」，以上述400萬元的按揭個案為例，如果供款維持約16,472元，供款年期就可以由原本25年，縮短至21年零兩個月，意味提早近四年供甩按揭。
- 按揭提早還款不可以不知道的細節
- 什麼是罰息期？
- 香港20間銀行罰息細則
- 如何計算罰息期？
- 按揭提早還款其他需要注意的地方
按揭提早還款金額 – 提早還款分爲 「全數還款」及「部份還款」，因此借貸人需要決定要選哪一種還款方案及要還多少金額再向銀行提交申請。如果是選擇要「全數還款」就是一次過清還所有的按揭金額；如果是部分還款則是看借貸要預先一部分的按揭。這些資訊都需要清楚的填入表格裏。剩餘的貸款 – 當貸款人選擇先償還部分按揭貸款，餘下的按揭是照著原先的貸款計劃繼續或是跟銀行洽談一個新的還款機制也可以。銀行會詢問原因 – 如果貸款人是選擇「全數還款」清還按揭貸款的話，銀行方一定會詢問是什麽原因。一般上業主可能手頭上有一大筆閑錢、或是變賣物業、或是轉按到其他銀行等。貸款人只需要如實相告即可。罰息期 – 每間港銀都設有罰息期，通常都是兩年。如果貸款人在罰息期内提前還款就需要支付銀行額外的開支。無論是「全數還款」或「部份還款」，每間銀行都有各自的計算方式。如果您想要了解更多歡迎點擊「罰息期」閲讀更多或是您可以直接WhatsApp+852 9683 2200我地 28Mortgage嘅按揭專員查詢。有計劃提早還款的業主們一定要清楚計算罰息期。當借貸人跟銀行申請按揭時，借出貸款的銀行亦需要有風險保障，故銀行會訂立罰息期以避免借貸人提早還清貸款或提早把物業按揭轉去別間銀行而遭受利息的損失。按揭罰息通常是按照貸款額的某個百分比計算罰款。每間銀行都有各自罰息期的細則條件，如有些銀行除了要求借貸人支付利息，還要收回批核按揭時發出的現金回贈以及手續費等。一般上銀行的罰息期是2年，部分銀行是3年，罰款的金額是逐年減少，這些資料都會在貸款信件上清楚列明的。 除此之外，香港大多數銀行是以借貸人原有的貸款金額計算罰息，比如王生向銀行借貸500萬港元的按揭，如果王生在罰息期內還清貸款，王生要需要額外支付罰息，罰息將以500萬港元為基數計算，看銀行是要徵收貸款額多少的百分比。只有小部分的銀行是以剩餘的按揭貸款...
以下表1顯示的是香港間銀行罰息細則，需注意的是銀行時不時都會更新按揭貸款條例和罰息，因此表1只是一個參考，最新的資訊還是參考銀行官網或先向我們28 Mortgage按揭專員詢問更準確。 表1：香港20間銀行罰息細則 ××注意： 1）罰款如有兩個項選擇，一定是以較高者為準。比方說，王生向恆生銀行借500萬港元置業，參考以上表1,第一年的罰息為3% 或 5萬元 + 現金回贈。500萬的3% 是15萬港元。銀行會以較高者為準的準則計算罰息，因此王生需要支付的是15萬 + 現金回贈而不是 5萬元 + 現金回贈。 2）如果您是通過我們28 Mortgage的按揭轉介服務上會，表1的《現金回贈》不包括我們給出的獨家現金回贈。
罰息期是由貸款人提取貸款的日期開始計算。例如王生是在2021年3月1號跟銀行正式提取他的按揭貸款，若罰息期為2年，王生的罰息期是到2023年3月1號。2023年3月1號後無論王生是還清貸款或是申請轉按去別家銀行都不需要支付罰息。不過我們在這裡提醒一下業主們，別忘了2年特別印花稅 (SSD)的捆綁期。這個我們在印花稅的文章裡面會細細討論。
業主若有打算要做按揭提早還款的行爲也要看看以下這些因素。 1. 思考投資回報 – 的確無債一身輕 ，提早還清貸款是會解除一些貸款壓力。不過若要真正計算投資回報可能就不太能夠準確預測這個決定是否真的穩賺不賠。尤其現在整個市場低迷，如果真的有一大筆閑錢，或許可以做不一樣的投資，等到市場回復後可以賺一筆。當然這些都是一些建議，希望您做決定前想的更長遠。 2. 浮動的按揭利率 – 近兩年來的升息的確讓人有點措手不及，當業主貸款是選擇浮動的按揭利率，每次的加息都讓您的利息費用增加，或許您有足夠的財務能力，想要做部分還款來減輕利息開支也是理所當然。 3. 聯名物業 – 如果物業屬於聯名物業，那麽任何決定都需要跟聯名人商量及一致贊成才能才銀行提出按揭提早還款申請。 4. 稅務 – 業主一下子拿出一大筆自提...
- 何謂按揭？按揭又名物業貸款，以物業作抵押。當中分一按二按、現契套現及轉按。由於按揭屬長期貸款，故利息會跟隨 P(最優惠利率)或HIBOR(銀行同業拆息)浮動。
- 物業估價如何進行？承造按揭時，銀行會為物業進行 估價，過程會參考多間第三方估價行的 物業評估 數據。每間估價行對同一物業的估價，均有機會不同。
- 按揭成數最高多少？哪按揭最多可貸款多少？金管局對於 按揭百分比 最新規定為：1,000萬元以上物業，最多只能做50％按揭，600萬元至1,000萬元物業，最多可承造60％及上限500萬元的按揭，詳見下表。
- 想申請高成數按揭 需按揭保險？由於高成數按揭會為銀行帶來較高風險，故金管局為穩定銀行體系，會要求買家在申請6成以上按揭時，需承造「按揭保險」。當按揭保險獲批後，申請人才可在銀行承造高於6成到8成半的按揭。
2022年4月23日 · 原來樓宇按揭設有罰息期，若果借貸人在罰息期內提早還按揭，需要罰息。 本文會分析箇中情況，以及在罰息期轉按、加按的可行性。 【香港樓市2022】按揭轉介懶人包：4個伏位＋5招應對＋6種著數. 香港樓市2022｜供樓按揭轉按五大誘因. 何謂「轉按」？ 買家購入物業時，向銀行成功申請按揭，並供款一段時間，隨後把物業的按揭轉移至另一間銀行承接，這就稱為「轉按」。 究竟為何有人會轉按？ 有以下五個原因： 轉按原因1.享低息及現金回贈. 其他銀行提供較優惠的按揭計劃，比方低按揭息率、較高現金回贈等，經比較下，買家覺得受惠，所以轉按。 【壓力測試2022】首置與非首置必讀！ 由計算方法、按揭成數上限、到加擔保人壓測教學. 【按揭保險懶人包】要求＋方法＋程序＋實例｜八成、九成按揭必讀.
2021年7月30日 · 提前準備足夠首期之餘，申請按揭前亦應注意整個還款期的開支，包括首期、貸款額、利息、還款期，以及按揭保險等。 當然，準買家亦可以使用按揭計算機來計算開支，以購買800萬物業及申請九成按揭為例，如果以2.15%按揭利率及30年供款來計算，每月供款額為27,156元，全期利息為2,575,488元，而最低每月入息要求則需要65,524元。 保持良好的信貸紀錄. 最後需要注意一點，由於銀行審批按揭時會查閱申請人的信貸資料，而信貸評分是銀行審批貸款額及按揭利率的其中一項參考指標。 一旦信貸評分不佳，銀行或有機會拒絕批出貸款、降低按揭成數，或者調高按揭息率。 因此，如果想獲取更佳的的按揭利率，就要定時監察自己的信貸評分，以便維持信貸健康。 【延伸閱讀： 九成按揭不是夢 信貸紀錄夠FIT助上車 】
2023年12月20日 · 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創 網上按揭申請表 ，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立獨家 A.I.按揭評估 ，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、 按揭利率、現金回贈 等資訊，以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，我們亦提供精準的 智能按揭計算機 方便各位計算能否通過壓力測試及每月按揭供款額。 獨家A.I.按揭評估： 【 A.I.按揭評估】預測按揭批核機會. 首創網上按揭申請表： 【網上按揭申請表】一次過向多間銀行網上遞交申請. 按揭利率回贈比較： 【按揭計劃】各大銀行按揭利率及回贈一覽. 智能按揭計算機： 【按揭計算機】幫您計算壓力測試結果及每月按揭供款額.
