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星之谷按揭轉介扎根香港多年，歷年來與全港銀行合作，同時為環聯（TransUnion）合作夥伴，一直為客戶免費介紹最低利率、最高回贈的按揭計劃，解決置業路上的疑難及痛點，迄今為超過40,000名業主成功轉介按揭，其中逾1600名業主在Facebook向我們作出高度評價。
- 資產按規定
- 資產按優勢
- 「未來貸款」計算在內
- 與入息按比較
- 擬抵押物業算作資產的考量
- 有按揭物業以資產水平轉按
- 可同時用入息又用資產申請按揭？
- 部份資產可評估為入息
根據金管局規定，以資產水平為基準，最高可以申請4成按揭。可計算為資產的包括現金、外幣和定期存款（以面值計算）；股票、債券和基金（以估值計算）及；物業（以估值一半計算）。將以上資產減去所有債務後的資產淨值高於擬貸款額方為合格。
已供滿物業的業主多數已屆退休之齡，供款年期較短。譬如以常見的75減業主年齡的最高供款年期計，60歲的業主便只能分15年攤還按揭。假如以入息水平計算壓測，個人入息需要比可申請30年按揭的年輕人高出約45%。 相對地，直接以物業價值作為資產水平申請按揭就容易得多，無論供款年期多少，都只考慮申請人的資產淨值及物業價值計算貸款額。當然，如供款年期越短，申請人的每月還款金額就會越高，供款壓力越大。 另外，資產按揭所需的文件相當少。一個沒有債務的現契業主，只需提交身份証、住址証明及常用的一個銀行戶口紀錄便足以申請按揭，批核時間亦比入息水平按揭快一倍。資產按最大的好處是業主一人上會借款，套現後將資金交與子女置業。省卻了互相作為對方擔保的麻煩。因為當擔保了一個物業按揭，再申請另一按揭時，壓測收緊之餘，還要把...
大多數銀行會採用較為嚴謹的方法，即使申請人當時沒有債務或按揭，但將來提取貸款後便負上債務，當審批時便會把擬提取的貸款額計算為負債。屈指一算，上述的申請人持有的資產值是樓價的50%，當申請等值樓價25%貸款額的時候，便剛好達到「擬貸款額」等於「資產淨值」的平衡點，如想再申請更多貸款便需要提交其他資產証明。
有客戶認為這種做法並不公道，沒理由把「未來負債」計算在內。其實想深一層，常見的入息水平按揭，銀行也是以申請人將來的按揭每月供款額來評估申請人的還款能力。在審批資產按揭時，銀行將擬貸款額計算成債務就變得合理了。
筆者認為以擬抵押物業作為資產的一部份，是一個相當大膽的做法。假如申請人本身沒有收入，當提取按揭後如何還款呢？譬如他把套現的資金全數用作投資，該項投資的回報率必需高於按揭利率才達致收支平衡。當考慮到要保留部份資金用作週轉，套現的資金可用作投資的比率便要減少，從而需要找尋一個更高回報的投資項目才行。
至於原本有按揭的物業，無論是上述較寛鬆或嚴謹的銀行，批核時都會把現有按揭貨款額計算在內，平衡點亦是以上述25%按揭的Magic number，即是如沒其他資產，當原按揭金額超過樓價25%時便無法不補錢下轉按了。 子非魚 https://hd.stheadline.com/news/columns/879/20210209/912079 資產按揭 (三) 申請新買物業也可以嘗試用資產水平計算，不過採用此方法的人少之又少。最主要的原因是一般人儲夠首期便會買樓，鮮有儲到足以通過資產按審批條件才上車。
有些人可能想，有入息也有資產，可否兩者混合來申請按揭？ 這答案是否定的，入息按揭的成數上限與資產按揭完全不同。譬如購買800萬元住宅，以入息水平申請，最高可以借取6成按揭，假如申請按揭保險，更可以上調至最高9成。假如以資產水平申請按揭，無論樓價多少，最高也只能申請4成按揭，並且無法申請按揭保險以提高成數。因此，如想計算入息又想計算資產的話，銀行就連應採用那種按揭成數上限也無法定奪了。
不過，假如申請人的資產可以產生收入，例如常見的租金收入可計算作入息，有些銀行甚至可以把股票或債券的派息當作收入。假如屬新買個案，買家必需証明無需動用該批股票或債券仍有足夠資金找樓價尾數才可。 筆者曾以較常見的銀行股、公用股為例向銀行查詢，得出的結果也相當令人失望。假如有現值1000萬元的上述類別股票，銀行以自己的方法估價及計算派息後，只當作每年派息約20萬元。以20萬元年收入計算，30年按揭，壓測下只借到約175萬元按揭而已。如想依靠這類收入來申請入息按亦要面對銀行估值的變數，只能作錦上添花借多一點的選擇。 子非魚 https://hd.stheadline.com/news/columns/879/20210216/912631/ 延伸閱讀： 1. 【資產按揭申請】獨資公司戶口的現金能否計...
2020年6月22日 · 一對90後年輕情侶去年買入一新盤樓花，打算兩年後結婚建安樂窩，待物業臨落成才正式申請按揭，不過發展商近月突然推出樓價折扣，吸引他們盡快申請按揭找清尾數，怎料這個優惠險些成為他們上車之旅的「大伏」，幸好亦有方法解決。 話說Sam及Susan（化名）去年買價值610萬元的新盤樓花，發展商介紹了兩個支付計劃，一個是「建期」——先繳10%訂金，到物業約兩年後落成前幾個月，才申請按揭上會；另一個是「即供」——即時申請按揭，兼且有樓價折扣，但缺點是未必能申請高成數按揭。 Sam跟Susan當時認為採用「建期」似乎較好，融資額較大，資金更鬆動，往後投資或做生意都更靈活，最終兩人敲定這個計劃。 發展商突推「提早成交」折扣. 不過近月事情有些變化。
2021年5月31日 · 回想起三年前第一次登上頒獎台，公司還在起步階段，今天感受特別深。 今年我們訂下更多目標，為廣大業主提供更多元化服務，來年再接再勵，堅守初衷！ https://www.capital-hk.com/capital_event/oea2021/ 5月28日是由權威《Capital 資本雜誌》主辦的第二十一屆「資本傑出企業成就獎」頒獎禮大日子。 星之谷再次獲頒「傑出物業按揭轉介」大獎，感謝主辦單位一直支持，給予我們極大鼓勵。 今年我們訂下更多目標，為廣大業主提供更多元化服務，來年再接再勵，堅守初衷！
2021年3月21日 · 黃馮律師行被接管事件去年底震驚全城，近日另一間全港二手樓宇市佔率極高的王潘律師行，因為合夥人被廉署刑事調查，遭全港銀行「恐慌式」封殺（Block）拒做生意，惟事件揭露大型銀行處事較官僚，相反中小型銀行靈活作風顯智慧。 王潘律師行被銀行短時間內輪流割席後，新客當然敬而遠之，一眾透過該行進行樓宇買賣的準業主要馬上轉律師樓，銀行 按揭 才可以順利發放貸款。 但對於手續接近完成，正等待提取按揭貸款的借款人而言，不同銀行處事手法截然不同。 大銀行無論貸款是已批或未批，借款人統統要轉律師樓才可以繼續進行按揭程序，此硬作風不排除會令個別借款人因為成交期死線太近，未能及時轉律師樓而趕不上物業成交，淪為苦主。
2023年9月26日 · 2023 年 09 月 26 日. 近期有新聞報道，一名公務員訛稱自己打兩份工，以兩份入息文件去申請按揭，結果事敗兼要負刑責。 雖然事件中的主角是涉嫌透過偽造文件並謊稱自己有兩份收入，不過在現實中，的確亦有刻若耐勞的打工仔，要同時身兼兩職，甚至三職，才能儲蓄足夠的首期。 買樓攻略｜3大個案揭示自掘按揭陷阱. 這些辛勤工作者，在申請按揭時，如何確保銀行會認可其收入？ 以下的例子可以作為參考。 按揭個案一：WFH偷雞兼職 合約露端倪. 黃先生早前 申請按揭 ，聲稱自己受聘於廣告公司，並且兼職物流工作，並且附上自己過去的薪金證明和僱傭合約，不過銀行審批時，發現兩份合約中列明的工作時間有部份重疊，原來是黃先生趁公司批准員工在家工作時，在居所附近派遞郵件。
2020年5月4日 · 阿豪本身是一名業主，與一般香港人一樣都有申請按揭貸款，而且貪方便關係按揭戶口與出糧戶口設於同一間銀行，方便轉賬及打理財務。 但正正是這個原因，阿豪戶口內負債（按揭貸款）較存款為多，銀行賬戶內淨資產一項呈現負數，在申請MM2H時，竟然被當成是能力不足的債仔，從而被當地移民局拒批。 伏位一：借錢買樓竟變成「負資產」 根據MM2H要求，申請人需要持有最少100萬港元流動淨資產，包括現金和股票，申請時需要存放於戶口最少3個月。 除此之外，也需要提供出糧戶口月結單，證明最少有2萬港元月薪。
