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退休危機｜數百萬人須更多退休金 報告︰提高供款免老年貧困 - 香港經濟日報 - 理財 - 退休規劃
一場席捲全球的「退休危機」正在逼近，每一個國家、政府都清楚了解，隨着人類的壽命愈來愈長，退休的時間也可能相對拉長。退休對民眾而言既是愉快的憧憬，也有可能帶來嚴重的財政危機，如何解釋這場退休危機，已成為
經濟日報
11 小時前
政府年金加碼！終身長糧金額加25% 一年多收幾錢？ 三大新優惠一文看清 - 香港經濟日報 - 理財 - 退休規劃
專為60歲或以上本港居民而設的「香港年金計劃」有好消息，年金公司宣布推出3大優化措施及推廣優惠，包括把終身領取的金額加碼25%之多！有什麼條件？以下一文看清！終身加碼25%香港年金公司宣布，為提高退休
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4 日前
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退休規劃的投資理財工具有哪些?
2024年3月20日 · 退休規劃指的是退休之前在財務上面的規劃準備，目的是可以讓自己在退休、沒有收入的狀態下，依然能有足夠的資產或現金流收入，讓我們能維持理想的生活品質。 退休規劃有三個重點： 退休後想維持理想的生活品質，要花多少錢？ 首先要了解到如何計算評估自己所需的支出，以及不同時期支出變化。 如何分配收入，進行儲蓄與投資理財規劃，透過複利讓資產增值？ 建立儲蓄與投資的計畫，並且了解各種投資商品工具的知識，讓自己提早撥出一部分資金用於投資複利，累積退休金。 如何建立資產配置投資組合與提領計畫，確保退休後的財務安全？ 建立符合自身風險的資產配置，並建立提領計畫，讓自己退休後也能擁有持續的現金流入。 幾歲可以退休？ 退休金存多少才夠？ 比較簡單的答案是：「錢賺夠一輩子能花，就可以退休。 那退休金準備多少才算夠呢？
- 退休要準備多少錢才夠？一個詳盡的免費退休規劃試算工具介紹 - Mr.Market市場先生
退休前擁有現金流的方式，需要付出相當多的心力在積累上， ...
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- 方法一、 4 ％法則策略
- 方式二、 固定金額策略
- 方式三、 總回報策略
- 方式四、 3 桶金策略
這是最被退休族熟知或採用的方式，因為能確實保留一些錢來因應未來的提領。採用這種策略，每年提取的資金不超過整體資產的 4 %，此時，若退休金有一些是投資股票（年化報酬率超過 4 %），因整體退休金資產的價值漲幅超過 4 %，退休族安心提領 4 % 後，整體資產依然成長。 不過，退休族須每年根據帳戶中的金額（整體資產價值成長幅度）來提款，每年可以提領的生活費用會上下波動。若退休族希望生活費用固定，這種策略就不太理想。尤其，當市場動盪加劇，甚至進入空頭市場，退休族若提領 4 %，等於從投資組合中提取更多資金，而影響到資金的運用效能。就長遠來看，可能損害以後幾年的整體收益。
本策略的做法是退休族確定每年需要提取多少金額，然後每隔幾年重新評估，至於未來會增加或降低提款金額，則視投資組合價值的增減而定。本策略的優點是，退休族知道每年可以使用的生活費用，缺點則是無法避免受到通貨膨脹風險的影響，而且面臨的市場波動性與 4 % 法則相同。
採用本策略時，目標是盡可能長時間地保持「完全投資」，尤其是投資在長期增長的資產上，例如股票。因此，退休族只提取 3 到 12 個月的費用，其餘的退休金都拿來投資。然後，當需要更多費用時再提領。當市場下跌，退休族若不因需要錢而賣出股票，就可以長期投資、克服市場波動，來獲取更高的投資報酬率，此時效益最高，整體退休金資產價值增長顯著。 相對地，這代表退休族的投資組合承受更高的潛在收益和損失。這對於想要安穩生活與收益的退休族而言，接受度不高，因為無法保證在市場下跌時，不會因為要用錢而不得不賣出資產或減少生活費用。最後，總回報策略適合對市場表現有較佳把握，且可以應對波動度的退休族，長期而言，也因為有更多資產可以長期投資，已被驗證是一種成功機率很高的方法。
3 桶金是依據不同策略，將資金長期投資於高報酬率的資產，同時也能提取資金來滿足短期需求。做法是把退休金根據需要的時間分為 3 類，並投資在與該時間、風險相匹配的資產中，說明如下。 1. 第 1 桶金 — 在未來的 6 至 12 個月內需要的資金 存放在流動性高的儲蓄帳戶或其他流動性帳戶中。 2. 第 2桶金 — 將未來 7 至 24 個月所需的資金 投資於短期債券基金或較高收益的定期存款等商品。 3. 第 3桶金：至少 24 個月內不需要的資金 將其投入收益較高的資產，例如股票。 當退休族從第 1 桶金提取生活費用時，須從第 2 或第 3 桶金中提取等額資金注入第 1 桶金內，讓第 1 桶金維持 6 至 12 個月內所需的資金水位。至於從第 2 桶或第 3 桶金的提取，以及各提取多少，均視這...
- Money錢
- 及早起步。很多人都以為只要臨近退休或者滿頭白髮的時候，才需要開始思考退休。但您這樣想就錯了，因為退休不一定是老年人的「專利」，無論您在哪個人生階段，只要您決定不再為工作奔波，不再靠定期出糧來生活，就是退休。
- 清楚自己的退休目標。您的夢想是不是在峇里的沙灘大宅中享受生活？讀廚藝學校？80天環遊世界？終於下筆寫那本您講過無數次的書？抑或您純粹想提早退休？人人在退休後都有不同理想、目標和生活方式，所以訂立清晰目標，對規劃退休十分重要。
- 堅守儲蓄計劃。訂立目標之後，就要著手定期儲蓄。有時候，您可能會很想將存起的錢用來買手袋或者度假，但記得「忍手」，堅守儲蓄習慣。要養成定期儲蓄的習慣，可以考慮每月自動轉賬，儲起一定收入作退休使費，或者選擇定期供款的投資產品。
- 考慮長壽和通脹影響。準備好充足的儲蓄，是退休規劃的重要一步。但要達到這個目標，記得考慮通脹對退休儲備的影響。如果退休儲備的回報比通脹率低，儲蓄的機會成本就可能會更高。
退休金需要準備多少會取決於個人的生活方式、預期的退休年限和目標等因素，雖然沒有一個固定的數字可以適用於所有人，但以下幾個方向可以幫助您計算退休金的目標金額。 設定退休年齡. 預計的退休時間，假設65歲退休，以國人平均壽命81歲來看，退休後時間約有16年，還須考慮到您的健康狀況、家族壽命等。 計劃的生活方式. 計劃在退休期間保持的生活方式，包括居住地、旅行計劃、娛樂活動、醫療保健費用和其他日常開支等，計畫在退休期間想維持的生活水平。 計算每年的支出. 根據您的生活方式，計算您每年需要多少資金來支付日常開支和其他費用。 考慮房屋貸款、保險費用、食品、交通、醫療費用、娛樂活動等各方面的支出。 考慮通膨. 預計通膨對未來的影響。 由於物價上漲，未來的生活成本可能會增加。
我們在2021年初發布的 《滙豐退休策劃指標》 推算出，單身人士如果追求「簡約」和「豐盛」的生活模式，每月生活開支分別約港幣11,000元及港幣39,000元。 換言之，假設您打算在65歲退休時選擇「簡約」的生活模式，以香港現時男性平均壽命82歲計算，退休時所需的金額約港幣200萬元 1 。 女性由於壽命平均有88歲，需要的金額就更高了，退休金達港幣260萬元 1 。 如果您想日子過得再「豐盛」一些，要準備的儲備就更多了，男性大概要港幣700萬元 1 ，女性則是港幣915萬元 1 。 您可以用這個數字來估算自己需要多少退休基金，但這只是您規劃的起步點。 調整估算金額. 只用平均壽命來估計退休所需有一個問題，那就是：您很可能會低估自己退休生活的開支。
為理想的退休生活做好規劃. 隨著人均壽命愈來愈長，加上通脹持續，想將來的退休生活過得安穩充裕，就要做好退休理財準備。 以下為你整合退休計劃指南，助你實踐理想退休生活。 認清退休目標，及早規劃理想的退休生活. 不論任何年紀都需要好好計劃未來的退休生活，愈早規劃及建立退休儲備，就有愈多時間利用複息效應將財富滾存，有助確保晚年有足夠的退休收入及保障。 認清退休目標: 退休生活因人而異，豐儉由人，所以在規劃前首要先認清你的退休目標，例如，你想在甚麼時候退休? 想過怎樣的退休生活? 當你了解自己的目標後，就可以開始計算退休所需儲備。 計算退休儲備: 記緊要考量退休年齡、健康狀況、通脹率、預期退休後的收入及開支等因素。 儲備金額視乎個人需要，沒有一個標準金額。
