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2024年3月26日 · 1.收入不足或可疑. 按揭不獲批准最常見的原因是收入不足。. 為確保按揭申請人有足夠的還款能力，銀行審批按揭申請前，會計算申請人的供款與入息比率，以及壓力測試是否符合規定要求。. 此外，銀行亦會嚴格審查申請人申報的收入來源，如果有關 ...
- I) 什麼是按揭？
- IV) 申請按揭程序
- V) 按揭保險
- VI) 壓力測試和供款與入息比率（Dti）
- VIII) 按揭利率是多少？
- IX) 應該選擇按揭專介/中介嗎?
- Q&A常見問題
貸款分為無抵押貸款和抵押貸款，按揭是屬於有抵押貸款的一種，是借款人向貸款機構申請貸款並以房屋作為抵押物的一種貸款方式。當借款人購買房屋時，如果無法或不想立即支付全部費用，可以向銀行或其他貸款機構例如發展商或財務公司申請按揭貸款，以物業作為抵押物向貸款機構貸款購買房屋。按揭貸款一般會按照一定的利率和期限進行計算，貸款人需要每月向貸款機構支付一定的還款金額。如果貸款人無法按時還款，貸款機構有權將其擔保物（即該物業）出售以償還貸款。
避免估值不足問題，簽合約簽先向經絡按揭或銀行做物業估價簽署臨時買賣合約盡快向約至少3間銀行申請按揭貸款，簡單一點想一次過申請可以找經絡按揭幫手遞交以下文件：臨時買賣合約、借款人和擔保人(如有)之身份證副本、工作證明、最近三個月的收入證明 (如糧單、銀行月結單或存摺等，非固定收入人士需要遞交更詳盡記錄)、最近年度的稅單或報稅表按揭保費收費
若以最長按揭年期30年計算，一次付清的按揭保險費介乎貸款額的4.35%至5.29%。 600萬以下住宅物業 例如600萬的物業，做9成按揭，還款期30年， 按揭保險費 ＝ 600萬＊90%＊4.35% = $234,900。可以分30年還，每月按揭大約多$1,000。 600萬以上至1200萬或以下住宅物業 例如800萬的物業，做9成按揭，還款期30年， 按揭保險費 ＝ 800萬＊90%＊5.29% = $380,880，。可以分30年還，每月按揭大約多$1,600。 通常按揭保險都有提供折扣優惠，介乎30%至40%不等，所以實際供款數字還比上述少
壓力測試是金管局對銀行的風險監管措施，要求按揭申請人在按揭息率增加2厘的情況後，供款與入息比率不得高於月入60%，確保借款人即使在利息上行時，也能有足夠負擔能力應付樓價。 在認識壓力測試前，首先要知道供款與入息比率的概念。供款與入息比率是指每月按揭供款與每月入息的比例，例如每月按揭供款為20000元，每月入息為40000元，供款與入息比率便是50%。 按揭申請人的每月供款不得高於月薪60%只是壓力測試的基本的準則，事實上會受多項因素出現轉變，包括按揭情況、收入來源、物業自用與否等。
現時香港銀行的按揭利率在世界來說算是非常低的，在經歷加息週期後，大部分按揭計劃基本按揭利率低於4%。 絕大部分的香港按揭計劃都是H-Plan或P-Plan，H-plan的H是指的是Hibor，是一個每天都浮動的利率。Hibor Plan計劃每月的按揭息率都不同，每月以參考日的Hibor rate為基準加一個固定息率去計算，例如現時最抵的銀行按揭計劃為HIBOR+ 1.3%，假設該月參考日Hibor為1.2%，該月的按揭利率會變成2.5%。 由於Hibor在機會間中升至很高1997年亞洲金融風暴時，隔離利率曾經升至300%)，所以Hibor Plan都會加設一個上限，會以P-rate (Prime rate) 最優惠利率減某一個固定息率去計算，例如當Prime rate是5.625%時，若按揭...
選擇是否使用按揭專介或中介需要考慮個人需求和情況，按揭專介/中介可以提供相關的專業知識和幫助，例如幫助搜尋最合適的按揭方案、協調與銀行間的溝通、為您處理申請程序等。此外，按揭專介/中介可能有更好的談判技巧，能夠為您謀取更優惠的利率和條件。 然而，使用按揭專介/中介必須小心選擇，一些不良的中介要求顧客支付費用，有些就只好將顧客轉介給少數自己相熟的銀行。其實在香港有多見大機構都提供免費的中介服務，例如經絡按揭轉介，成立超過23年，和全香港所有銀行都有合作關係，協助批核貸款額超過萬億，顧客獲得95%批核率，成功批核更有額外超市禮券。
按揭貸款可以提早還款嗎？ 通常按揭貸款是可以提早還款的，但提早還款可能需要支付違約金或手續費，具體根據合約而定。 按揭貸款出現逾期怎麼辦？ 如果在還款期限內無法按時還款，你應該及時聯繫銀行進行延期或協商還款計劃。逾期會導致金融記錄不良，影響信用評分和未來申請貸款的可能性。 什麼是「呼吸Plan」? 近年樓價高企，在2019年林鄭Plan推出時，金管局對按揭成數非常嚴謹，例如600萬以上只能借6成，變相要240萬以上，而且申請人還要有足夠高的入息與按揭比率，和壓力測試。 發展商為了加快新盤銷情，透過旗下的子公司向置業人士直接提供按揭，額度高達樓價八成以至九成，對買家的收入要求也不及銀行般高，有些計劃要求非常寬鬆，所以衍生了所謂「呼吸plan」，意思是有呼吸的人申請也可獲批的超高成數按揭，這些計...
2020年8月18日 · 新工变佣金收入为主. 至于非固定收入，银行要申请人提供6个月的收入证明，同时佣金会以6个月平均数去计。 同时，如果申请人是打算申请高成数，按保公司可能会只计新工的底薪。 假若而上一份工亦是佣金收入为主，按保公司亦不会计入旧工的佣金收入。 【按揭拆解】转工遇上买楼？ 按揭点算？ 新旧工有较长空窗期. 如果新旧工中间有个较长的空窗期，银行或按保公司可能要求申请人交足新工3个月的收入证明，而不会接受旧工的收入。 因此，申请人若是已有2个月的入息证明，可能会要求申请人之后补交第三个月的入息证明。 申请人若遇上有关情况，可在置业时提出较长的成交期，例如3个月，以让自己有足够时间，取得第三个月的入息证明，以交足文件申请按揭。 双粮或花红未必计入收入.
2020年8月18日 · 新工大幅加薪對打工仔來說當然是好事，但是銀行或是按證公司，卻會懷疑申請人的收入是否可信。 例如，申請人上一份工收入是1.8萬元，而新工卻加薪至5萬元。
2022-03-05. 政府終於在疫情急需要開源節流之際，在《2022/23財政預算案》建議，日後限制業主只可申請一個住宅物業的差餉寬減。 同時，政府建議就住宅物業引入累進制，按「能者多付」原則，設有3個級別：應課差餉租值為55萬元或以下的住宅物業，差餉維持按租值5％徵收；其後累進制上，超出80萬元的租值，會按12％徵收。 豪宅業主繳交金額或倍增. 此租值計， 一般單位繳交率不變，但 豪宅 及高租值單位業主繳交金額或倍增。 政府會繼續因應每年情況，考慮是否提供差餉寬減，以保持有關措施的靈活性。 引入能者多付的概念，的確有利於社會匯聚財富，政府預計引入累進制後，受影響住宅物業約4.2萬個，佔整體 私人住宅物業 總數約2％，而政府每年可增加約7.6億元收入，而差餉佔政府收入總額大約3%至4%。
2020年8月19日 · 1.對比多間銀行找到最佳估價. 物業的買入價與銀行估價往往不同，而最終批出的貸款是根據銀行估價而定的，所以銀行估價愈高，對最終批出貸款額愈有利。 假設A銀行的估價為600萬，B銀行的估價為650萬，如果兩間銀行同樣批出9成按揭，A銀行的貸款額為540萬，B銀行為585萬，兩者已經相差45萬。 2.慎重考慮物業按揭次序. 金管局要求如果在申請按揭時，有就其他按揭物業作出借貸或擔保，申請人的供款與入息比率要削減一成。 所以如果考慮買入多套物業，要慎重考慮買入的次序。
2023年2月20日 · 現時很多公司裁員時，對會給員工兩種選擇，第一是讓員工「自願辭職」 (不良企業甚至逼員工主動辭職)，不用員工給通知金之餘，公司還會給一個月代通知金讓員工馬上離職。 第二個選擇是，公司主動裁走該員工，公司同樣要給一個月代通知金給該員工馬上離職，如果員工已經受僱兩年或以上，更加要給遣散費或長期服務金，雖然都是在強積金供款裡面扣，但有機會戶口裡面不夠錢而需要另行補錢。
