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- 壓力測試是甚麼？ 「壓力測試」是金管局於2010年要求銀行實施的一項措施，目的是確保按揭借款人有足夠財務能力，即使應付按息上升，仍能繼續還款，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。
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壓力測試如何計算入息?
按揭計算機. 即時物業估值. 按揭計算機. 立即申請. 網上遞交文件. 最高貸款額 (包含壓力測試) 還款金額. 請填寫以下所有資料以繼續。. (以下計算包含新功能如壓力測試…等。.
2024年2月28日 · 壓力測試2024｜港人購買私人樓宇時，都必須通過「壓力測試」，以確保按揭借款人有足夠財務能力還款。而申請居屋按揭人士有政府作為壓力測試擔保人，大部分都毋須接受壓力測試。究竟「壓力測試」是如何計算？即看下文壓力測試計法、收入供款。
- 什麼是「壓力測試」?
- 什麼是「供款佔入息比率」？
- 怎樣計算「壓力測試」?
- 「壓力測試」五大常見問題
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「壓力測試」是金管局在2010年要求銀行實施的一項審批按揭條件。過往買家申請銀行按揭，一般「供款佔入息」不多於五成已經可以，但在2010年起，申請按揭時要通過兩關。第一關，就是「供款佔入息比率」不得多於五成外；第二關，還需假設在現水平按息上升兩厘後，供款佔申請人月入不多於60%水平。其後，因二手樓價繼續攀升，終在2013年2月，政府把第二關的門檻進一步提升，需假設按息由現水平上升至三厘。隨著美國加息，金管局於2022年9月23日公布，將壓力測試要求重新放寬至假設加息兩厘，供款不能超過入息60%。 其後，金管局於2024年2月28日公布，美國加息周期可能步入尾聲，未來一段時間本港按揭息率進一步上升的機會較低。有見及此，金管局認為適宜暫停實施按揭的壓力測試要求，新安排適用於2024年2月28日或...
一般來說，我們向銀行承造按揭時，銀行會計算借款人的「供款佔入息比率」(DTI) DEBT TO INCOME RATIO，亦即借貸人每月總債務有幾多，並對照他們入息而定。以首次置業的買家計，要在按息加兩厘後，供款不超過入息的60%。但如果屬於第二套房，或者非自用性質，要求會再高一點，供款佔入息不可高於50%。
計算例子
用100萬元貸款額做例子，以現時息口2.875厘，樓按攤分30年來計算，每月供款就是3,951元，供款佔入息不多於一半去計算，月入有7,902元會通過第一關。但要通過「壓力測試」，則需要在現水平息口上調兩厘，月供變為4,149元，供款佔入息不多於六成的話，月入需要有8,820元才過到第二關。
簡單計算方程式
簡單來說，如果你每借貸一百萬元，在現行的按揭息率、及最長供款年期下，你每個月大約要預有8,820元入息，就可通過「壓力測試」；如果借貸二百萬元，則上調一倍，大約有17,640元收入便可以；以至一千萬元就要88,200元就足夠，如此類推。
問題1: 究竟我要有多少「收入」才可通過壓力測試?
答: 影響「壓力測試」的其中一個關鍵因素，就是申請人的「入息」，成為了銀行衡量借貸人實力因素之一。因此，怎樣去計算「收入」，就成為了能否通過「壓力測試」的重要元素。問題是市場上部份人屬於固定受薪外，也有一些屬非固定受薪，銀行也會採取不同策略來應對。
問題2: 如果我本身屬於「非固定收入」人士，銀行在審批按揭時，要通過「壓力測試」的難度會否增加?
答: 會! 如果「非固定收入」人士，銀行在審批按揭要求的入息證明文件較長外，背後還要視乎銀行怎樣看待「浮動收入」。下文會詳述「浮動收入」的各種計算。同時，值得注意，如果「首置客」打算申請「按揭保險」時，因按揭證券公司只接受「固定受薪」的首置買家申請，故按揭證券公司是不會接受「浮動收入」作為入息一部份。
問題3: 如果我本身有一些「隱藏債務」，銀行審批按揭時，會否影響「壓力測試」?
答: 絕對會! 「收入」直接影響供款佔入息比率，從而影響到「壓力測試」之外，如果借貸人本身有一些「債務」未清，是會影響銀行估算申請人的「收入」水平。特別是信用咭貸款、或一些私人貸款，均對計算「壓力測試」有影響。
自《胡‧說樓市》專頁開通以來，我們不時收到谷友來訊查詢不同置業疑難，當中按揭是最常遇見的問題。有見及此，我們連同網上一站式樓按比較平台「ROOTS上會」找來獨家按揭優惠！《胡‧說樓市》谷友將尊享AI按揭評估，輸入所須資料後，可得悉自己的可負擔樓價，提升上會機率，而透過指定連結成功申請按揭，包括新盤、二手樓、村屋、新居屋、綠置居等，都有機會獲取最高$7,000的禮券獎賞，無論新按揭申請、轉按、加按都適用！ 申請與領獎詳情，請按以下連結跳往：
「壓力測試」是香港政府訂立的一種風險評核機制，按揭申請人在承造 樓宇按揭 時，會在既有的按揭上，以較高「假設利率」，計算入息水平能否通過「假設供款」之下的標準。 以目前政府規定的壓力測試是「加三厘」，亦即是在既有按揭計劃上加上3％利率，得出假設性供款後，申請人入息水平不可佔有該假設性供款的一定比例，而佔比上限，則視乎不同申請人的狀況。 誰要做按揭壓力測試？ 於2019年前，所有人計劃購買物業的按揭申請人都要接受按揭壓力測試，包括新申請按揭人或是已有按揭在身的申請人，也需要接受壓力測試。 不過，在2019年施政報告後，政府 撤銷了首置人士的壓力測試要求 ，只需要符合入息要求，而其他按揭人士，包括已有其他按揭在身，或是有物業在身的非首置人士，仍然需要接受壓力測試。
2023年4月9日 · 壓力測試 (Stress Test，簡稱壓測) 是銀行評估申請人可承受嘅還款壓力，計法是以現時按息加2厘 (以H按為例，就是將 H按 封頂息率3.625厘加2厘，即5.625厘計算)按揭供款，而在這個假定下，每月總供款金額可超過入息60%。 *香港金融管理局於 (9月23日）宣布放寬按揭 「壓力測試」 要求，假定升幅要求由3厘減至2厘。 重要提點: 要過壓測才獲通過. 由於過壓測難度大些，所以基本上用家只需計算自己是否通過壓測，便可瞭解是否合乎銀行要求的供款能力. 延伸閱讀:【2022壓力測試新舊對照】新壓測通過更easy?最低月入要求變化？ 月入一萬可供多幾多？ 計算入息要求其實以「過壓測」為準. 舉個例子：陳生首置購入一個$800萬單位自住，借6成，即$480萬，還款期30年。
政府於2019年放寬本港住宅物業按揭制度，包括撒銷首置客必須承造壓力測試的規定，並可透過按揭保險提升首置九成按揭樓價上限至HK$8,000,000，令首置人士能承造更高額度的按揭。 然而，首置人士申請按揭時，其實仍須注意最新按揭成數規定，按揭保險、供款入息比率以及按揭利率等事項。 MoneySmart現已推出2021最新的按揭計算機，加上詳細解說，助你籌劃更佳首置按揭預算！ 立即聯絡 按揭專員幫你分析按揭申請！ 2021 香港住宅物業 最新按揭成數表. 自2019年施政報告相關政策實施後，首置人士九成按揭可承造的最高樓價，即由400萬提高至800萬。 非首置人士的八成按揭，亦由最高600萬，提高至800萬。 不過，超過6成以上住宅物業按揭，仍然需要承造按揭保險。 新造按揭沒頭緒？
按揭計算機簡單輸入樓價、按揭成數、按揭年期及按揭利率，無須額外使用壓力測試計算機，即可為供樓計算出基本首期金額、貸款總額及全期利息基本數據。 買家需特別注意每月供款數字，以評估自己還款能力；另外壓力測試及入息比率則是申請按揭時用到的重要數據。 如果客戶想提升數據準確度，可聯絡我們或透過銀行先進行簡單的物業估價，令按揭數據更貼近實際情況，特別是按揭利率計算，用家可以嘗試調整不同利率數字，以測試不同情況下的每月供款數字，以評估在加息、減息環境下的供樓負擔情況。 加按/轉按模擬器. 加按/轉按必定涉及兩個按揭貸款計劃，要比較多個按揭計算計劃並不容易。
