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個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下5個步驟： 評估目前財政狀況. 明確投資期限並目標設定. 建立適合自己的投資方案計畫. 執行. 檢視及重新評估. 常見的財務目標 [ 編輯] 人生支出項： 生活費 ： 衣 、 食 、 住 、 行 、 育 、 樂. 婚姻. 撫育 子女（包括撫養費和教育費） 贍養 父母. 退休 後的 養老金. 納稅 與 節稅. 醫療. 不動產 （如： 房屋 、 土地 ） 動產 （如： 汽車 、 機車 ） 旅行 （如：國內、國外） 非經常性開支（以備不時之需） 清償 債務 ： 房屋按揭 、 信用卡債務 、 學生貸款. 以儲蓄累積資本再以錢生錢，是常見基本理財規律。 KISS法則 [ 編輯]
政府有多種取得收入的方式，常見的有：通過提供 公共服務 收取費用，如 公立學校 的學費；通過 鑄幣 或 印鈔 取得收入；通過民眾的自願捐助（捐款給公立學校和 博物館 ）；通過收取 罰款 ；通過發行 國債 ；通過 沒收 私人財產；通過稅收。 稅收是政府或統治者取得收入最重要的方式。 在 經濟學 家看來，稅收是按照一定的規則非懲罰性地強制性地將資源從私人轉移到政府的方式。 雖然宏觀上稅收相當於「購買」了政府的服務和 福利 ，但微觀上稅收不是自願的交易，納稅人並不會因為納稅得到直接的好處，也不會獲得自己想要的東西。 在現代稅收系統中，稅以金錢的形式繳納。 徵稅和政府開銷 (政府支出)是現代國家政治和經濟事務的核心。
房屋貸款負擔率和房價所得比、住宅負擔能力指數、購屋機會指數以及租金所得比都是在實務上，經常做為評估民眾購屋負擔能力的指標。 而其中貸款負擔率比起其他指數，比較能反應民眾實際的負擔狀況；「 住宅負擔能力指數 」便是由貸款負擔率變形而得 ...
序言. 定義與計算方式. 應用. 各國与各地区比較. 參考文獻. 房屋貸款負擔率 是一項評估購屋負擔能力的指標，計算方式為「每月房貸支出/家庭月所得」。 定義與計算方式. 房屋貸款負擔率，即為民眾購屋貸款負擔占所得的比例，通常會假設在貸款七成、期限為20年，本利平均攤還的情況進行計算。 計算公式為「房屋貸款每月攤還額」除以「家戶月可支配所得」（兩者皆取中位數），可以數學式表示如下 [1] ： 這張數線圖表示了房屋貸款負擔率數值與民眾房價負擔能力之間的關係. 計算出來之數值，代表中位數房價之每期應償還本利和占家戶月可支配所得的比例情況，比例越大則房價負擔能力越低。 一般而言，攤還額度少於家戶所得的三成，對民眾是合理的負擔；若佔了五成以上，負擔能力就是過低 [1] 。 應用.
同業拆借市場的主要交易包括：. 頭寸拆借：一般為日拆。. 同業借貸：期限可以較長，從數天到一年不等。. 主要針對缺乏信用拆藉資質的外資銀行或者 村鎮銀行 ，需要授信。. 占用風險資產100%，不占用信貸額度。. 2002年 中國人民銀行 起草了《人民幣同業借款 ...
- 利息
- 利率
- 貸款風險控制
利息是指借款人為取得資金使用權而向貸款人支付的報酬，它是資本（即貸出的本金）在一定期間內的使用價格。在民法中，利息是本金的法定孳息。 中華人民共和國法律規定，民間互相借貸最高年利率為年化24%，而24%至36%之間的利息若打官司可以不必支付，若已經支付則無法討回。但超過年化36%的為非法高利貸，無論借據如何簽訂法律皆不承認且必須返還。而砍頭息現象也就是拿借款時先被預扣第一期利息的做法，法律也不承認，只認定以實拿金額數作為本金。
一定期限內利息與貸款資金總額的比率，是貸款價格的表達形式。即： 1. 1.1. 利率 = 利息額 / 貸款本金 利率分為日利率、月利率、年度利率。 貸款人依據各國相關法規所公佈的基準利率、利率浮動空間，而與該貸款銀行確定貸款利率。 每間銀行的演算法都有所不同，每個人在各銀行的貸款利率也會有所差異。 個人貸款利率，通常視為「一般成本」＋「機會成本」＋「信用風險」＋「變現力風險」
風險管理主體
貸款的風險控制主體為貸款人。 1. 中國大陸：中華人民共和國境內註冊的貸款人的貸款業務接受中國銀行保險監督管理委員會的監管。 2. 臺灣：中華民國行政院金融監督管理委員會 3. 香港：香港金融管理局 4. 澳門：澳門金融管理局 5. 新加坡：新加坡金融管理局 6. 馬來西亞：馬來西亞國家銀行
風險管理方法
巴塞爾協議是國際通用的貸款風險管理方法。
遠期合約保證了借款人付清貸款以及貸款人退還債券。 遠期價格和現貨價格之間的差異即貸款利息，而遠期合約的 結算日期 即附買回交易的 到期 日。
