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2018年12月13日 · 購買村屋承造按揭前重點. 1. 配合按保,按揭額最高達8成半. 2. 清楚了解物業的業權及地段範圍. 3. 預先詢問銀行可提供的估價. 4. 了解物業有否未清拆的僭建或相關問題. 5. 如果是「丁屋」,按揭年期會加上屋齡作計算. 問題一:有否業權爭拗 不依地契興建? 購買村屋最常遇到的,是業權問題,因為過去的港英政府,對新界規管較少,令新界居民在興建村屋過程中,常有不依地契、樓契及地段範圍興建的問題。 業權方面,甚至涉及「道路使用權」問題,部分村屋,甚至沒有大門路權。 重點是,如果業權範圍有爭拗,或會涉及法律問題,進而影響銀行按揭的物業抵押及估價。
2020年10月28日 · MoneySmart將與你一起找出最合適的按揭方案。 立即比較全港最優惠的按揭計劃! 比較及分析最佳私人貸款,找出最適合自己的計劃,輕鬆應付不同需要。 買樓 或租樓,只要一涉及私人屋苑,不論是樓齡達數十年的老牌屋苑,或剛入伙新樓,亦需支付由屋苑製定的管理費。 近年各大新盤因為以會所設施及多元化的管理服務作招徠,因而令管理費水漲船高,有豪宅盤甚至每呎10元! 面對作為必要開支的「管理費」,又有何需注意? MoneySmart便為各位讀者仔細解釋。 家居保險為物業、家居財物、個人物品以及第三者責任賠償等提供保障,萬一造成其他人人命及財物損失,都會對業主及租客構成巨大金錢損失,所以家居保險極其重要。 因此,購買前要先清楚保障範圍及賠償額。
2023年3月22日 · 大部分銀行已提供「按揭熱線」,如要查詢不同銀行的按揭方案或利率,透過MoneySmart為大家預備的以下電話號碼進行查詢,便更省時方便。 English 信用卡
2019年1月2日 · 立即比較全港最優惠的按揭計劃! 村屋,你有興趣買?即使現時樓市下調,但市區樓價,仍然相對地高。於是,不少有意置業的人士,均將目光轉向面積較大,而「性價比」較高的村屋。有人說村屋按揭較私樓難做,但其中的難度並非在於按揭,而是 ...
- 何謂按揭?
- 按揭成數最高多少?
- 想申請高成數按揭 需按揭保險?
- 供款入息比例及壓力測試 是甚麼?
- 如何事先得知 能否通過銀行審查?
- 何謂p按及h按?
- 銀行不批按揭申請 使用發展商按揭好嗎?
- 按揭懶人包 看不懂? 聯絡我們吧
按揭又名物業貸款,以物業作抵押。當中分一按二按、現契套現及轉按。由於按揭屬長期貸款,故利息會跟隨P(最優惠利率)或HIBOR(銀行同業拆息)浮動。本港現時有20多間銀行、財務公司及發展商提供按揭服務。當中銀行受金管局監管制度所規限,後兩者則不受官方制度限制,故按揭審批較具靈活性,但利息亦較高。
哪按揭最多可貸款多少?金管局對於按揭百分比最新規定為:1,000萬元以上物業,最多只能做50%按揭,600萬元至1,000萬元物業,最多可承造60%及上限500萬元的按揭,詳見下表。 特別一提,九成按揭只適用於首次置業人士,而供款入息比例方面,亦更為嚴格。
由於高成數按揭會為銀行帶來較高風險,故金管局為穩定銀行體系,會要求買家在申請6成以上按揭時,需承造「按揭保險」。當按揭保險獲批後,申請人才可在銀行承造高於6成到8成半的按揭。大部分銀行均接受香港按揭證券有限公司(HKMC)提供的按揭保險。有些銀行也會接受昆士蘭聯保保險(QBE)的按揭保險。
於銀行做按揭,申請人的入息均不可高於每月還款額的某一比例,且須接受「壓力測試」。壓力測試是指按揭申請人必須將有意選用的銀行按揭計劃,再「加3厘」計算。舉例,如果大家承造8成以下按揭,所選用的按揭計劃,利率為P-2.75(實際為2.375),哪加3厘後,利率即為5.375。而以此利率計算出來的每月供款,不可在申請人個人或家庭月入中,佔超過60%;如果要申請8成以上按揭,供款入息限制要扣減5%。(見下表): 另外,申請人亦可透過加入按揭擔保人,放寬供款入息比例限制。惟按揭擔保人本人將來如需買樓,在申請按揭時,按揭供款上限則會收緊。
準買家向銀行申請按揭前,實可透過網上按揭計算機,預先計出自己每月供款額,並評估自己是否能通過銀行各項測試。如計算過後,能成功通過供款入息比例及壓力測試,哪大家即可比較不同銀行的按揭計劃,從而選擇最適合自己的按揭方案。
現時承造按揭,銀行均提供定息及浮息按揭計劃。浮息按揭分P按(最優惠利率按揭)及H按(銀行同業拆息按揭)兩種。P按又稱為「最優惠利率按揭」,分大P及細P,各有銀行選用。P按是受著美國加息影響,倘美國儲局加息,P按的利率可能提高。 H按的「H」是指HIBOR,英文全稱為Hong Kong Interbank Offered Rate,是本港20多間銀行的互相借貸利率,香港銀行公會均會每日公佈。為免出現H按短時間內失控飊升,為按揭申請者帶來財政困難,銀行多會為H按設定「鎖定按息上限」機制,俗稱為「封頂位」。通常「封頂位」等同P按的息率。
近年政府多次出招調控樓市,直接打擊發展商售樓業績。針對政府辣招,發展商推售新盤時,近年亦向買家提供按揭服務。倘若買家們不能通過銀行的壓力測試,可考慮發展商提供的高成數按揭。成數一般最高達80%,甚至更高。同時,對申請人的入息審查亦較寬鬆,甚至完全免除任何壓力測試。 但需注意,發展商所提供的按揭方案只屬短期方案,通常首兩三年,利息很低,其後急升!所以申請人需計算好未來幾年的收入,做好轉按準備。
如果物業升值,有意轉按或加按,則需再次估價、計算入息、進行壓力測試,重啟罰息期等動作。想了解更多轉按細節,歡迎聯絡我們的團隊! 想知道更多理財心得及最新優惠 ,請瀏覽 blog.moneysmart.hk,及追蹤我們的Facebook Page 主頁:www.moneysmart.hk 不論購買白表居屋或綠表綠置居、私樓、村屋或唐樓,MoneySmart為你首次置業做足準備,立即比較及找出最適合你的新造按揭和轉按計劃!
2020年8月7日 · 若直接扣減利息 或影響扣稅. 銀行大多會提供按揭掛鈎戶口,主要分為3大類:第一,就是按戶口存款提供利息,按揭還款人再自由決定,是否用作供樓。. 大多數銀行均提供此類型按揭還款戶口。. 第二類是還款沒有真錢「落袋」,而存款利息會直接扣 ...
2018年9月3日 · 第一:分期付款未清. 這是最多人知道,卻又最易忽視:信用卡未清還的分期付款,將影響大家的按揭審批情況。 在銀行眼中,申請人的「真正月入」,是會受到分期付款仍需償還的數目所影響。 以目前定價$8,588的iPhoneX為例,如免息分6期,每月即供款$1,431元。 若銀行發現申請人此筆交易,便會扣除申請人的部份月入,銀行即使在了解情況後,未直接以月入減去$1,431,但必然會影響計算供款入息比率,進而影響批出的按揭成數。 當然,銀行不太可能會因為一筆手機分期款項,而拒絕按揭申請。 如果只是款項較細或短期的分期付款,銀行會建議申請人先清繳分期欠款,再以「清白之身」去申請按揭,以確保可批出更高按揭貸款。 但假若申請人同時有多筆分期付款,又難以周轉,只可說四個字:「後果堪虞」。