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信貸評分總共分為10級，分數由1000-4000分不等，由A至J排列，A為最高的信貸評級，而J則是最差的級別，有關信貸評分的詳情可參閱下表。 信貸評級 (TU評級)一覽. 債務過多影響信貸評級？ 申請 結餘轉戶計劃改善TU！ 經常只還Min Pay (實際年利率高達30%！ ）或「卡冚卡」都會影響信貸評級，債務亦只會像雪球般越滾越大！ 不如直接申請結餘轉戶計劃（實際年利率低至2.38%），一次過還清多項債務之餘又可節省利息。 經MoneySmart申請更可享限時獨家優惠，賺取額外現金獎！ 立即比較結餘轉戶. 信貸紀錄又是什麼？ 信貸紀錄包括還款紀錄、信用額、申請貸款的頻密程度等。 環聯會員（包括銀行和財務公司）每月都會向環聯提交客戶的信貸紀錄，因此每個月客戶的信貸評分都可能會出現改變。
我們稱此為善用資訊可帶來無限好處。 環聯的信貸報告、評分及提示服務是其中一種方法令消費者更能掌握最新信貸狀況，亦是你的個人信貸助理及全天候監測者。 環聯信貸報告、評分及提示服務讓你隨時隨地能夠查閱信貸報告中的紀錄，並能在你的信貸報告出現重要變動時，例如新開立帳戶或信貸查詢時發出通知。 透過掌握自己最新的信貸記錄，助你更了解自己的信貸狀況，從而改善信貸評分，為你實踐財務計畫前做好準備 。 信貸報告. 環聯信貸報告記錄了消費者過往的信貸紀錄。 報告內載有由會員（銀行及財務機構）提供的資訊。 消費者可以選擇在 網上購買信貸報告 或親身到 環聯辦事處 購買自己的信貸報告 (需 網上預約) 。
大家時常聽到的TU，是信貸評分（俗稱信貸評級）的代稱，其實TU本身並非代表信貸評分，環聯資訊 TransUnion (TU) 是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構。 TU負責保管其會員（銀行及財務公司等財務機構）提供的信貸資料，目前其資料庫約有550萬個香港消費者的信貸記錄。 信貸評分. 在香港，只要你曾申請信用卡或私人貸款，就會擁有自己的信貸報告。 信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。 信貸評分的主要用途是在大家申請信用卡、私人分期貸款、 汽車貸款 及按揭貸款等貸款產品時，銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告，作為審批貸款服務的其中一項參考準則。 此外，銀行及財務公司亦會向信貸資料機構更新申請人的資料。
信貸評級來自信貸紀錄。 環聯會保留一般信貸紀錄5年，而 破產紀錄更會保留長達8年 。 要改善評級，首先要「執靚」信貸紀錄。 1. 切忌只還 min. pay. 卡數絶對會直接影響信貸評級！ 「找卡數，幾時找，找幾多」完全反映消費者對財務管理的態度。 即使是遲清還卡數僅一日都會影響信貸評級。 就算立即清還仍會在信貸紀錄留下污點，一留就是5年。 根據環聯2020年第二季信貸行業分析報告，香港平均每名消費者持有4.1張信用卡。 每張卡的截數日和還款期限都不同。 要確保還齊卡數，除了記下所有還款期限外，另一個辦法就是更改截數日！ 本港某些發卡機構可以根據你的要求將截數日設定在每月某段時間 (例如月尾)，只要將所有截數日設定在同一時段，還款期限都會變得差不多。 立刻聯絡你的發卡機構吧！
在香港，環聯的信貸評分由1000至4000分，相對的信貸評級則分為A至J級，A級是最高評級。 0. 還款紀錄. 你的還款能力和理財態度都一一反映在你的還款紀錄當中，例如：你有沒有按時交還卡數。 信貸查詢紀錄. 每次申請信貸服務時，有關機構都會對你作出信貸查詢，而查詢次數可視爲個人對信貸需要的參考指標。 如果在短時間內出現多次查詢，這反映你可能有較高的借貸需要，從而對你的信貸評級產生負面影響。 可使用信貸額. 一般而言，你的可使用信貸額越充足，對信用評分的影響就越正面。 信貸額使用率即是你已使用的信貸額度佔每個信貸服務信貸額及全部信貸額的百份比。 這個比率最好維持於30%-50%。 例如你有兩張信用卡，你應將每張信用卡及兩張信用卡的總信貸額使用率，都維持於50%或以下。 過往信貸紀錄年期.
2021年1月11日 · 信貸評分一共劃分為A-J十個級別，當中以A級為最佳評分。 個人信貸評級能夠反映你的信貸狀況及理財習慣，每當申請信用卡等信貸產品或還清財務貸款，銀行及財務公司等信貸提供機構也會更新信貸報告資料，你的信貸評分亦會隨之而有所變動。 影響信貸評分的五大因素. 查詢你的個人報告. 想維持良好信貸評級，就要了解各種影響信貸評分的重要因素！ 影響信貸評分的五大因素. 個人還款紀錄： 拖欠卡數、逾期還款等負面信貸紀錄會對評分造成影響，其實際金額、欠款日期、還款日期等紀錄，亦會保留在環聯資料庫，直至償還全數欠款當日起五年為止之久。 信貸額使用率： 信貸使用率計算公式為（總結餘/ 總信貸額），而信貸額使用率高於50%，則有機會影響信貸評級。 信貸查詢紀錄：
信貸評級又稱為「TU評級」，TU其實就是環聯資訊TransUnion的簡稱，現時是香港唯一一間提供信貸評級的機構。 只要是曾經申請信用卡或其他信貸產品的消費者，均擁有專屬個人的信貸記錄，並計算出一個信貸評分和信貸級別。 信貸評級 共有10個級別，最佳為A級，最差為J級，越高級別代表消費者擁有穩健的信貸習慣，財務風險相對較低。 雖然TU現時仍是獨巿提供信貸評級服務，但近年金管局及金融業界正籌備 信資通 ，即開放巿場予TU以外的信貸資料服務機構提供信貸評級服務， 截至2024年初信資通仍處於試行階段。 信貸評級影響. 信貸評級主要影響信用卡和各種借貸產品的批核結果，當中包括信用卡的信用額度、私人貸款批核金額、年期和年利率等貸款條件。 若日後打算買樓置業，可獲批核的按揭成數和利息亦會受影響。
香港特區政府的信貸評級. （最後更新：2021年4月30日） 免責聲明： 以上列出的信用評級資料來自第三方，並由中華人民共和國香港特別行政區政府（下稱「香港特區政府」）在此複製。 儘管香港特別行政區政府將在切實可行的範圍內更新此類資料，請注意香港特區政府並不是及將不會實時更新該類資料。 因此，對該等資料，香港特區政府不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述（不論明示或默示的）承擔任何責任。 對任何因使用或不當使用或依據此網頁所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害 (包括但不限於間接或相應而生的損失、毀壞或損害)，香港特區政府概不承擔任何義務、責任或法律責任。 當你一旦使用此網頁，即表示你無條件接受上述所載的免責條款。
信貸評級是由環聯信貸公司提供給個人客戶或銀行及財務機構的一個信用度參考性的重要指標。 對個人或公司的一般信貸金融產品消費者而言，信貸評級對其的影響尤關重要。 因為這個信貸評級對客戶的融資成本正正構成反比，意思是指信貸評級越高，融資成本相對地較低，相反如果信貸評級越低，融資成本亦會大幅提升。 如果信貸評級過低的話絕對有機會令客戶不能取得融資，使其進入兩難局面，導致資金周轉不靈，更嚴重的是有機會令客戶要申請破產，因而失去所有銀行及財務機構對其客戶的信任，使其日後更困難申請銀行按揭服務或者其他貸款服務，甚至連信用卡申請亦有影響。 因此，我們建議客戶應該養成一個良好的理財習慣，以免當急需資金周轉的時候，才發覺因自己信貸評級過低而不能獲得銀行或財務機構的貸款批核，令自己跌入周轉不靈的困境。
信貸評級是甚麼？ 2. 如何解讀TU信貸評級報告？ 3. 信貸評級如何影響置業？ 4. 如何查看TU評級報告？ 5. 影響信貸評級的因素有哪些？ 信貸額度. 信貸戶口. 逾期還款. 6. 如何洗底環聯信貸報告？ 7. 信貸評級常見問題. a. 信貸評級幾多先算差？ b. TU評級報告是免費的嗎？ 如果你有按揭申請問題，都可以向我們查詢. 胡‧說樓市 X ROOTS按揭獨家優惠! 想知更貼身嘅資訊? 如果要清楚了解整個按揭攻略，可跳往以下連結，可以一文看清所有要知的按揭事項！ 按揭全攻略.
