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2024年2月22日 · 澳门金融管理局的使命是根据规范货币、金融、外汇及保险活动市场的法规，指导、统筹及监察上述市场，确保其正常运作，并对该等市场的经营者进行监管，确保金融体系的稳定 [30]。 职责 [编辑] 澳门金融管理局之职责为 [31] [32] ：
1983年為澳門首間銀行提供自動櫃員機服務，名為「利咭 La Carte」，提供中文、葡文、英文處理澳門元及港元帳戶 。 1988年收購 大東銀行 。 1994年加入 銀通 網絡，取代利咭 La Carte網絡
- 法律
- 手法
- 名詞「大耳窿」的由來
- 合法高利貸爭議
- 案例
- 外部連結
中華民國法律
1. 依中華民國《民法》第205條，「約定利率，超過週年百分之16者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。」此條款被視為法定利率上限，做為高利貸（重利罪）與否的判斷基準（司法院院字第519、696號解釋），但實務上並非如此單純，如最高法院27年上字第520號刑事判例：「就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況，較之一般債務之利息，顯有特殊之超額者而言。」有關判決會根據〈中央銀行民間借貸統計資料〉對於各地區具體狀況做為判斷，無法概括而論。 2. 依《中華民國刑法》第344條，「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處3年以下有期徒刑、拘役或科或併科30萬元以下罰金。前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。」此條款為「重利罪」，為高利貸的罰則。(2016年11月30日修正) 3. 依《當舖業法》第11條，以年率為準之利率……最高不得超過百分之30。（原48%）
中華人民共和國法律
《中華人民共和國刑法》尚無高利貸罪的規定，即高利貸本身並不入罪，同時高利貸利息的高低也並不是判斷罪與非罪的要件，也不是定罪量刑的依據，但如果債權人以暴力手段脅迫債務人還貸，或是惡意侵吞債務人合法財產，則會觸犯刑法。但是根據《合同法》及1991年8月13日施行的《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規定，民間借貸不得超過銀行同類貸款利率的4倍，超過部分的利息不受法律保護。2001年4月26日《中國人民銀行辦公廳關於以高利貸形式向社會不特定對象出藉資金行為法律性質問題的批覆》再次明確高利貸的認定標準為銀行同類貸款利率的4倍。 刑法另有一條專法第175條為高利轉貸罪，指從其他金融機構以較低利息貸來款項後加帽子，更高利轉貸他人，形同實質非法經營一種地下銀行，違法所得數額較大的處3年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得1倍以上5倍以下罰金；數額巨大的，處3年以上7年以下有期徒刑，並處違法所得1倍以上5倍以下罰金。以企業行為從事的處罰企業實質掌權者和相關主管。 自「套路貸」出現以來，受害人的維權一直都十分困難。詐騙分子都精通法律，可以用包括簽訂陰陽合同，偽造銀行流水，甚至「裸...
香港法例
根據《香港法例》第163章《放債人條例》，任何人（不論是否放債人）以超過年息48%的實際利率貸出款項或要約貸出款項，即屬犯罪。一經循簡易程序定罪，最高刑罰為罰款港幣50萬元及監禁2年；若循公訴程序定罪，更可處罰款港幣500萬元及監禁10年。 1980年代，香港政府認為高利貸危害大眾，立例管制，放債人須領牌，此名為財務公司的Money Lender，直譯為「借錢」（放債）者。這種放債財務公司須交稅。申請放債人牌照，首先由警方調查申請人有沒有黑社會背景，證實「身家清白」才交法庭審理，但亦非由法官一人決定，而是有兩名市民協同審查，經三人一致通過才發牌，禁止收取複利，並限定年息不可多於48%。
砍頭息
「大耳窿」放貴利有「九出十三歸」的慣例，例如借錢10,000元，以先扣當期利息和手續費到手只有9,000元是為一千元砍頭息，中華人民共和國民法目前已經規定砍頭息為非法，訴訟中自動從本金減去。 近年來[何時？]出現有人向財務公司借錢但感覺不對臨時反悔離開，並無借錢，卻被一夥的中介人開始追討介紹費的事件發生。
網貸詐騙
通過虛假網貸進行詐騙在中國大陸十分常見，這種方式可以被稱為「套路貸」，但並不是以獲得利息和罰款為目的，也沒有黑道背景，因而很少有暴力催收的手段，更多屬於電信詐騙的範疇。常見方式有兩種： 第一種是通過某些虛假網貸APP，這類APP一般都會打出「利率低，無抵押，下款快」的噱頭，有時還會冒用正規銀行的名號，吸引急需用錢的用戶。因由收取各類手續費後仍然不能提現。 另一種是以清理校園貸為由頭，稱事主有一筆校園貸，要求在專門的虛假貸款APP上借錢進行銷戶。如果事主否認借過網貸，詐騙者就會讓其下載一個虛假APP，使其相信確實借過。詐騙者向事主提供一張與前一種手法類似的偽造的「公文」，並提供一個「對接賬戶」，要求事主在其他平台借款後打入該賬戶，而在事主打入數千到上萬元不等的錢款後，所謂的債務卻並未被註銷，而客服已經無法聯繫。這類詐騙的受害者大多是剛剛從大學畢業，涉世未深，對詐騙的警惕性較差。 兩種手法與傳統高利貸都不一樣，詐騙者雖然利用了網貸的手段，但並不會真正放貸給受害人，只是用這種方式騙取錢財。兩種手法的共性在於：一、都能準確報出受害人的身份信息，騙取受害人的初步信任，而這些信息都是通過各種...
粵語稱高利貸為「大耳窿」，翻譯為書面語即「大耳洞」，在新加坡、馬來西亞又被簡稱為「阿窿」。這個詞語的由來有幾種說法： 1. 昔日粵省、港澳，主要在街市放數，街市檔口無論肉販、菜販，遇有輸錢賭徒，或周轉不靈者，便向有三合會背景的地區性黑社會「大耳窿」集團借錢，正所謂「跑了和尚跑不了廟」，債務人在街市謀生，每日要做生意，不怕逃跑，乃常借得款。昔日銀錢交易，大數目多數用「大頭」（銀元），小數目為「銅板」（硬幣），高利貸者收數後，多數將銀元、硬幣之類塞在耳窿，年久月深，久而久之把耳窿也撐大，故稱為「大耳窿」。 2. 楊子靜編著《粵語鈎沉》（廣東高等教育出版社）收錄了「大耳窿」的條目：「香港、澳門放高利貸的，被稱為『大耳窿』，乃『大耳窿鬼』的略稱。原指從前活動於上海的猶太富人，一般載一大耳窿（即耳環）...
在1990年代香港的信用卡普遍向過期還款的客戶收取高達25%年利率的罰息。若連同手續費亦當中利息支出的一部份的話，事實上所收取的利息已經觸犯高利貸。舉例說： 假設信用卡結餘尚欠5000元未支付，到了月末的應付利息支出，按照年息25%的計法，應為：$ 5000 × 25 % ÷ 12 = $ 101.66 {\displaystyle \$5000\times 25\%\div 12=\$101.66} 然而，信用卡尚有一條款稱：若罰息少於$150，則會向客戶收取$150行政費或手續費。結果：$ 251.66 × 12 ÷ 5000 = 60.40 % {\displaystyle \$251.66\times 12\div 5000=60.40\%} 香港律政司於2003年檢控一名未有償還貸...
2021年3月，中國中央電視台綜合頻道播出的，由全國掃黑辦與中央廣播電視總台聯合攝製的專題影片介紹甘肅蘭州的一起「套路貸」案。2018年3月，王燾與魯樞成立20多家空殼公司，用企業化經營進行「套路貸」詐騙。該公司的網路貸款APP平台以優惠借貸條件作為噱頭，吸引被害人，而實際年化利率達1303.57%至5214.29%。該公司先後與24家催收公司簽訂合作協議，將非法債務逾期還款的部分外包分配給合作業者，進行非法催收。在被害人無力償還「砍頭息」、「逾期費」、「展期費」等名目之巨額費用時，他們用發送恐嚇威脅內容之短訊轟炸、發送PS淫穢或詛咒的圖片、向其親友催討騷擾、洩漏債務人通訊錄等手段，「軟暴力」非法催收以牟取暴利。王燾等人成立數家「小額貸款」公司，在被害人首次貸款無法按時還款時，該公司的網貸A...
香港法例第163章《放債人條例》第24條有關「過高利率的禁止」 （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館）澳門國際銀行 （葡萄牙語： Banco Luso Internacional ，英語： Luso International Banking ）是一間成立於1974年的 澳門 商業銀行 ，現時在澳門及 廣東 、 浙江 共有18家分支機構 [1] 。 歷史 [ 編輯] 澳門國際銀行前身為私人的「奇珍 銀號 」，1974年9月28日印尼銀行家， 香港泛印集團 主席 李文光 （印度尼西亞語：Mu'min Ali Gunawan） 收購奇珍 銀號 ，並改組為 銀行 [2] [3] ，1978年再改組為澳門國際銀行有限公司 [4] 。 澳國銀珠海橫琴合作區分行. 1985年，銀行因出現 擠提 而面臨財政危機，原股東 香港泛印集團 無力打救，後得到 廈門國際銀行 的資金支持才得以解決。
貸款公司 是指中華人民共和國境內經 銀行業監督管理機構 批准，境內 商業銀行 或 農村合作銀行 全額出資在農村地區設立的專門為 縣域 農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行業 金融機構 。. 為有限責任公司形式的獨立企業法人。. 特別需要注意的 ...
大豐銀行 （ 葡文 名稱： Banco Tai Fung ； 英文 名稱： Tai Fung Bank ）是 澳門 主要 銀行 之一。 前身乃 大豐銀號 ，於1942年由 何賢 等人創立。 歷史. 大豐銀行前身是大豐銀號，大豐銀號於1942年，由本來於 香港 經營 恆生銀行 的 何添 、 何善衡 、 林炳炎 ，以及澳門聞人 傅老榕 等人合資成立，並聘何添的胞弟 何賢 為總經理，及後 香港重光 ，主要股東均回港重辦恆生銀行，何賢繼續留守，及後成為大股東。 某程度上而言，大豐銀行與恆生銀行可算是姊妹銀行。
提供貸款是 銀行 和 信用卡 公司等 金融機構 的主要活動之一。 對於其他機構，發行 債券 等債務合約是典型的資金來源。 貸款要素. 交易對象、品種、金額、期限、利率、費率（價格）、擔保方式、使用方式、清償方式、約束條件。 貸款人（借貸方） 貸款人指貸出款項的一方： 自然人. 法人 或其 代表人 ——企業法人、事業法人. 其他經濟組織 或其 負責人. 自然人 、 法人 、 其他經濟組織 或其 代理人. 貸款種類. 按照貸款期限分為： 長期貸款——貸款期限在超過7年. 中期貸款——貸款期限在超過1年，7年以內. 短期貸款——貸款期限在1年以內. 透支 ——沒有固定期限的貸款. 按幣種分為： 本幣貸款. 外幣貸款. 按照貸款人性質分為： 銀行貸款（自營貸款） 銀團貸款.
