銀行借貸利息計算機 相關
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提早還款如何節省利息？罰息如何計算？ 貸款利息計算：78法則是甚麼？ 雖然分期貸款的每月還款額均相同，但每期還款額中的本金及利息比例卻有所不同。一般銀行及財務機構會使用一條財務學方程式「78法則」(Rule of 78) 去計算每月還款額的本金及利息。
2024年5月14日 · 私人貸款 利息計算？. 想得知還款總數，需把貸款額、還款期、手續費、月平息一併計算。. 以下是簡化後的算式：. 總利息 = (貸款額 x 月平息 x 還款期) + 手續費. 假設M先生借貸HK$50,000，月平息0.40％，還款期24個月。. 他每月的利息就是：HK$50,000 x 0.40％=HK$200. 全 ...
- 還款期
- 申請人的信貸評分
- 與銀行的「關係」
還款期是另一個可影響銀行批出利率的貸款條件，通常還款期為12至24個月，銀行批出「最優惠利率」的機會較大。但有銀行將獲得低利率的還款期，設定為12至36個月，加上較低的貸款額門檻，獲批較低利率的機會較大。
銀行在批核貸款時，多會查閱申請人的信貸評分。信貸評分是由申請人的個人還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸賬戶種類等，計算出一個評分。評分愈高，表示申請人的理財習慣及財政狀況較佳，如申請人過往信貸紀錄良好，沒有逾期還款，銀行便會傾向較低的利率。 同時，應避免同一時間向多家銀行申請貸款，因為銀行的查詢紀錄亦會記錄在信貸報告之中，影響信貸評分。
如果申請人在申請貸款的銀行，已使用其他銀行服務，例如理財戶口、按揭、信用卡等，而且戶口狀況良好，即存有一筆資金，或還款紀錄良好，銀行會向「優質客戶」批出較優惠的利率。此外，在申請貸款時，同時使用其他銀行服務，如開設理財戶口、申請指定信用卡，也可能是批出「最優惠利率」的條件之一。
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如何計算貸款利息?
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2018年11月12日 · 下表列出了多間金融機構的貸款計劃的利率，以一般客戶貸款HK$50,000，分12個月還款計，所收取的利息及每月還款額。 雖然有金融機構推出零息貸款計劃，但需要每月收取手續費，並非真正HK$0借貸成本。 而UA亞洲聯合財務的i-Money網上錢私人貸款，「真正0%利息*」，無行政費用、無手續費、無提早還款罰息、無隱藏收費。 比起其他貸款計劃，可以應急之餘，同時大幅節省利息及手續費開支。 不過，這個「真正0%利息*」似乎並不是公開的優惠，惟可以經此 網頁 申請，有需要不妨試試。 *優惠受條款約束. (資料由客戶提供) 忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介. 查詢及投訴熱線：2681 8888. 放債人牌照號碼: 0871/2018. 主頁： blog.moneysmart.hk. 延伸閱讀：
2018年8月30日 · 想比較不同貸款計劃的總成本高低，可以參考實際年利率 (Annualized Percentage Rate，又名「APR」) ，為了令借貸人更易理解借貸成本，金管局規定借貸公司按銀行營運守則以同一方法計算APR，展示出貸款利息及所有其他費用包括手續費及年費等。 故只需參考APR，便可清楚知道借貸成本。 簡單而言，APR越低，借貸成本越低！ 最優惠息率如何批出？ 申請時當然希望金融機構會批出最優惠息率。 一般而言，金融機構所給出的利率，除根據貸款額及還款期外，還會以申請人的財政狀況、償債紀錄、個人信貸評分、職業等因素作為參考，例如申請人任職醫生、律師、公務員等、財政狀況及個人信貸評級均良好，便有機會獲批較優惠的息率。
- Robert Cheng
2023年2月21日 · 計算方法是：提取貸款額 X 年息 ÷ 365日，才得出每日利息金額，再乘以提取貸款日數，計算總利息。 循環貸款的其他借貸成本包括年費和提款手續費。 假設借$200,000循環貸款，MoneySmart即為大家分析6間銀行的循環貸款計劃，它們包括滙豐銀行（HSBC）、星展銀行 (DBS)、渣打銀行 (Standard Chartered)、東亞銀行 (BEA)、大新銀行 (Dah Sing Bank)、華僑永亨 (OCBC Wing Hang)。 6間銀行循環貸款比較. MoneySmart 獨家尊享. 銀行優惠. AEON 「清數易」貸款. 實際年利率* 4.64% 應付總額. HK$ 314,400. 應付利息總額. HK$ 14,400. 每月還款額. HK$ 13,100.
2022年8月17日 · 最近申請貸款時發現利率越來越高？ 美國加息帶動香港利率上升，銀行已經調整按揭、私人貸款等利率，因此需要多付利息。 市場上還有低息私人貸款嗎？ 想知道怎樣才能借得抵，就必須留意以下3大策略： 借貸攻略 申請私人貸款注意3件事. 1. 優先挑選全網上私人貸款平台. 現時傳統銀行及全網上私人貸款平台均提供各類私人貸款選擇，在申請前要比較各機構的利率，以減少利息支出。 一般而言，全網上私人貸款平台不像傳統銀行會設立分行，需要繳付租金，經營成本較低，貸款利率亦會較低，可以提供最優惠方案。 此外，全網上私人貸款平台隨時隨地都可以申請，一般都會更快收到貸款，可以節省不少時間。
