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2024年4月10日 · 以上奇難雜症的解決方法主要有兩個，首先就是妹妹Peony找另一名擔保人代替姊姊May，然後把姊姊的擔保按揭「甩走」，姊姊便能置業之餘並獲批高成數按揭；又或者妹妹選擇「甩按保」，把按揭成數降至7成或以下，那麼姊姊就算擔保妹妹，自己也可以申請到高成數按揭。 莊錦輝 星之谷按揭轉介行政總裁. https://ps.hket.com/article/3740898. 如對本文章有任何問題或意見，歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。 返回主頁 按揭學堂. 若想知哪間銀行按揭利率最平，現金回贈最高，即時留言，索取最新情報！ 預期貸款額（必填） 查詢類別（必填） * 轉按. 新買. 準備買. 英國按揭. Whatsapp / Signal 號碼（必填） * 請核對聯絡電話是否正確，謝謝。
- 是否自僱人士？
- 年齡會否過高？
- 是否持有物業？
- 是否願意轉為借款人？
- 同志亦可成為擔保人
上一代不少人做生意致富，賺到錢幫子女繳付首期。阿南外父作為生意人（即自僱人士）要做擔保人，需要提供公司利得稅稅單及審計報告（Audit Report）予銀行及按揭保險公司作參考。但外父公司稅單顯示的入息不高，幫補不了多少貸款能力；另外，因擔保人的入息不符合「固定入息」要求，最多只能借8成按揭。
過去就算擔保人年長，但子女年輕，銀行批核按揭時不會主動挑起問題，在計算供款與入息比率（DSR）時，擔保人入息可以計足。但近期銀行收緊按揭批核，筆者見過不少個案，60歲以上借款人或擔保人都被嚴肅「招呼」，按揭會被拒批或需要更換擔保人。阿南外父今年「登六」在即，筆者建議阿南最好先到銀行預先批核按揭，才簽臨約買樓；亦應找到分別伙拍兩間按揭保險公司（按證保險公司及昆士蘭按保）的銀行申請，爭取後備方案。
雖然外父同意做擔保，但亦暴露了他原來持有未供完按揭的物業，阿南的高成數按揭申請變相需要進行利率加3厘的壓力測試，供款佔入息比率要收緊10%，外父每月供款也需要計算在內。而且，如是7成以上，供款佔入息比率要進一步收緊多5%。由於是以全部申請人的入息計算，加入一個本身有按揭的擔保人，供款佔入息比率由原本的50/60 大幅收緊至35/45，加入本身有按揭的外父可說是幫倒忙。 此外，外父幫忙將會導致按揭保費相應增加。以800萬港元物業、借9成按揭為例，本身保費率是5%，但如果擔保人有按揭在身，保費率便會升至佔貸款額5.29%，當然，兩者都有機會申請到6折優惠。
而外父幫忙做擔保人最大的陷阱出現了。原來銀行有機會因為子女入息不夠供樓，而要求擔保人轉為共同借款人。由於不清楚最終債務責任是否會增加，過往大拍心口的外父竟然六親不認，毅然縮沙，令到阿南「企咗喺度」，不知如何是好。 其實，無論外父是共同借款人或擔保人身份，如果阿南斷供，外父最終都要「上身」，責任上沒有差別，分別只是追討次序——前者銀行可直接追討；後者是追收借款人不果後才輪到擔保人。所以筆者指導阿南向外父解釋清楚，情理兼備解釋，同時向另一位長老再度求救，避免上車變「跌落車」。
有準業主問：「如果不用四大長老做擔保人，朋友或其他親屬又是否可行？」事實上，按揭保險的精神是新買物業需要自住，如果以朋友做擔保人，難讓按揭保險公司相信他們未來會同住，拒批機會相當高。 要留意，「四大長老」毋須同住也可以做擔保人，最大原因是近親；但如果是遠親，例如三叔婆，要令按揭保險公司信納他們未來同住的機會頗低。 至於雙方關係若果屬非一般「朋友」，例如同志伴侶，反而可以做擔保人。雖然香港未批准同性婚姻，法律上雙方只是「朋友」關係，但按揭保險公司接受同志伴侶以戀人身份同居，只要事先聲明兩人的關係，以及承諾會同住該項物業。 子非魚 https://www.hk01.com/%E8%B2%A1%E7%B6%93%E5%BF%AB%E8%A8%8A/490757/%E5%AD%90%E9%9D%9E...
2019年8月28日 · 不過這做法有幾個缺點，首先是因為物業業權已轉移，但處於待辦狀態，丈夫無權 轉按 或加按。 此時，丈夫只能默默地繼續供舊的按揭，惟銀行亦不會忽然追收貸款（call loan）；此外，妻子也因業權轉移未完成而不能叙造按揭。 第二個缺點是雖然丈夫已回復首置身份，但如果再買樓，舊物業每月供款仍會計入供款入息比率（DSR）。 而且環聯信貸資料庫內仍會視舊物業為未解除的按揭，下一個物業的 按揭成數 便會扣減一成。 這意味丈夫除了要準備多一成首期之外，亦需要很高收入才能應付兩層樓的 壓力測試 。 雖然迂迴賣樓的方法有這些缺點，但如果丈夫認為「甩名」欠缺安全感，信不過枕邊人，以上便是拆解辦法。
2018年12月4日 · 說到底，你在查冊上簽名，理應了解物業狀況，臨約亦已經簽署，根本不能反口。. 舉個例子，如查冊上出現“Statutory declaration as to loss of title deeds”，即表示物業是無契或缺契，如果買家懵然簽臨約，以及在查冊正本上簽名，之後即使律師樓通知物業無契或缺契 ...
2023年2月27日 · 一旦解決不了續約問題，申請人可以嘗試將物業成交期定在合約完結前，又或要求公司出信證明，自身職位雖然是以合約形式受僱，但其實是長工，按保公司亦有機會接納相關的說法。
2024年3月26日 · 現時，只要在銀行透過資產審批，將物業重按套現，貸款人最高可以借4成按揭。不過，如果單住本身是自住，而戶口又顯示貸款人每月有收取其他資助，例如是馬會資助或者社會福利署資助等，就有機會令銀行擔心申請人正處於財困，未必會願意批出按 ...
2018年10月13日 · 」答案是不能。 據筆者理解，財困要牽涉欠高利貸級數的困境。 信用卡數大部分情況下都能以入息支付最低還款額，不算是財困。 房署批准後，銀行才可以承造按揭，利息不是一般最優惠利率 (P)減3%，而是根據個別情況批核，例如貸款人的 TU 和入息，筆者見過最高為P+1.5%，即實際利率達6.5厘以上。 有些財務公司聲稱能提供物業二按，未補地價亦能獲得貸款。 但須留意當財務公司將債務註入田土廳，田土廳會對一按銀行發出「電子提示」，當一按銀行收到提示後有機會call loan（追收貸款）。 雖然未補地價居屋不能套現，但 轉按 是無任歡迎，亦可賺取現金回贈。 但綠表居屋只能轉按揭餘額，不能延長還款期。 例如現有按揭貸款餘額300萬元，還款期20年，轉按只能借最多300萬元，還款期不變。
