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2021年9月8日 · 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱相關產品之官方條款及細則。
- 什麼是「P按」？
- 如何計算「P按」？
- 什麼是「H按」？
- 如何計算「H按」？
- 什麼時候用「H按」或「P按」？
- 什麼是「H按」封頂位？
「P按」是建基於最優惠利率（Prime Rate）計算出來的按揭計劃，而這個「P」有分「大P」和「細p」。本港三大行匯豐，中銀和恆生都採用「大P」（P = 5%）。大部分細行則採用「細p」（p = 5.25%）。 「P按」Prime Rate 一般都會跟隨美國利率走勢而變動，但息口的更改就全屬個別銀行內部決定。話雖如此，只要本港龍頭銀行決定行出第一步減息的話，其他行家都會一同減息反之亦然。 想知道心儀銀行用邊個Prime Rate? 可以查閱以下文章了解詳情：【按揭利率比較】各大銀行回贈及優惠一覽
以「P按」最優惠利率計算的按揭計劃一般都會減去特定的百分點的方式計算，例如 ‘P – 銀行特定的百分點 (X%)’。現時一般銀行設定的百分點大概為2.5%。換言之將銀行的 ‘P’ 減去 2.5% 就可以得出你的按揭實際年利率。 公式：P – 銀行特定的百分點 (X%) 例子（假設 P=5%）：P – 2.5% = 5% – 2.5% = 2.5%（實際年利率）
「H按」是建基於銀行同業拆息利率（HIBOR）計算出來的按揭計劃。HIBOR是香港各大銀行互相借貸時採用的息率。HIBOR的升跌則取決於銀行體系對資金的供求。當資金充裕利率便會下調，相反會上升。每日香港銀行公會會更新息率。 對比比較穩定的「P按」Prime Rate，「H按」的HIBOR相對浮動。精明的你想知道邊間銀行最底？就要定期留意ROOTS上會的按揭利率比較表啦：【按揭利率比較】各大銀行回贈及優惠一覽
以銀行同業拆息利率（Hibor）計算的按揭計劃一般都會加上特定的百分點的方式計算，例如 ‘H + 銀行特定的百分點 (X%)’。假設現時銀行的 Hibor 為到 0.308%，將 ‘H’ 加銀行設定的 H按利率 1.3% 就可以得出你的按揭實際年利率。 公式：H + 銀行特定的百分點 (X%) 例子（假設 H=0.308%）H + 1.3% = 0.308% + 1.3% = 1.608%（實際年利率）
以31/3/2022的息率計算出來的例子，「H按」的實際年利率遠比「P按」著數。值得留意的是，現時普遍銀行都會提供「H按」及「P按」的貸款計劃給借款人。 例子：H + 1.3% / P – 2.5% （取低者並封頂 2.5%） 換句話講，銀行同業拆息（HIBOR）低時「H按」利率會比較優惠，相反就算銀行同業拆息高時因為有「P按」以及封頂位，實際供款利率也不會高過封頂位。現時在這個資金充裕的經濟體系底下，比較多業主選用有「H按」選擇的按揭計劃。不過要留意獲政府擔保的居屋申請按揭時就只可以選擇「P按」。 最後，偶然銀行會推出只得「P按」加封頂位的按揭計劃（意思沒有「H按」選擇）。這樣一來借款人只獲得Prime Rate上升封頂保障，而未能獲得HIBOR下調導致按揭實際利率下降的優勢。讀者申請按揭...
「H按」封頂位可以保障業主當 HIBOR 利率抽升的時候實際按揭供款利率不會高於一個利率。現時大部分的按揭利率封頂位為2.5%。如果以 H+1.3% 的按揭 offer 計算，只要 HIBOR 利率超過 1.2% 就會觸動封頂位，屆時就算 HIBOR 繼續飆升至超過 1.2%，借款人的按揭貸款的實際利率只會維持於 2.5%。
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