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2023年7月7日,金管局如何放寬按揭保險的規定?
2023年12月1日 · 按揭保險申請是在一般銀行按揭申請上，額外追加的按揭申請手續，因此比一般單單向銀行申請按揭能承造更高按揭成數，審批過程上亦會比申請一般銀行物業按揭貸款更為嚴格，所以審批時間一般會較長。
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美國聯儲局公布最新議息會議結果，宣布將聯邦基金利率維持在5.25至5.50厘。 (2024年1月）美國公布11月份消費物價指數 (CPI) ，按年上升3.1%，高於市場預測的2.9%，略低於去年同期的3.4%。 (2024年2月）美國公布11月份生產者物價指數 (PPI) ，按年上升0.9%，高於市場預測的0.6%，略低於去年同期的1.0%。 (2024年2月）金管局即日起暫停壓力測試要求。 (2024年2月28日）根據金管局規定，按揭借款人如想申請 6 成以上的按揭貸款，就要購買按揭保險（俗稱「按保」)，超出 5 –6 成以上的按揭，稱為高成數按揭。 按揭保險能穩定銀行體系，按揭保險公司（按保公司）為超出 6 成的貸款部分提供保障，銀行就毋須因批出高成數按揭而承擔額外風險。 然而，按揭保險計劃對首置人士和非首置人士設有不同成數上限，最高分別為 9 成和8 成。 【買樓必讀】搜尋 600 萬內上車盤 →
舊按保及新按保計劃至今仍並行使用，視乎物業價格而決定採用哪一種；新按保計劃首次出現於 2019 年 10 月 16 日 ，由林鄭月娥提出（俗稱「林鄭 Plan」)，及後因應市場變化及樓價走勢，新按保先後出現兩次調整（俗稱「波叔 Plan」 及「寬按揭」)，而自 2023 年 9 月 22 日起，即供樓花亦可適用於新制的按揭保險範圍，可參考以下列表：
現時本港有 3 家公司提供按揭保險服務，分別為： 1. 1. 香港按揭證券有限公司（The Hong Kong Mortgage Corporation Limited，HKMC） 2. 2. 昆士蘭保險（QBE） 3. 3. 美亞保險（AIG） 申請人需要經銀行申請按保，選用哪一家按保公司就由銀行決定，申請人不能自選。有銀行只會經 HKMC，亦有銀行會隨機選擇。審批標準方面，由於 3 家按保公司均須遵從金管局指引，故標準大致相同。 雖然 3 家按保公司的保費都是一樣，但如果借款人選擇向銀行借保費，銀行方面會收取利率或提供回贈，各間銀行不同。
首置人士
假設申請人屬首次置業，無按揭在身，只要供款與入息比率不超過 50%，就合資格透過按保申請高成數按揭。 銀行會為首置申請人進行壓測，但壓測的重點是用來決定保費高低。 如果首置申請人符合供款比率，但壓測不合格，仍然可申請高成數按揭，不過就要支付更高的按揭保險費用（約為原本保費之 10%）。
非首置人士
如果是非首置，或有任何按揭在身，申請人就要接受並且通過壓力測試。 注意，金管局已於2024年2月28日暫停壓力測試要求。
按揭保費由金管局訂立，3 家提供按揭保險的公司，所收取的保費以及還款年期都是一樣。置業人士可選擇一次過付清保費，亦可選擇每年續保。 一般來說，借款人都會選擇一次付清保費。原因有二： 1. 保費較平 2. 可向銀行借保費，由銀行向按保公司一次付清保費，借款人再分期攤還予銀行，這樣比每年續保更平 更多關於保費計算及退保事宜，可參考【按揭保費全面睇】篇章。 自從按揭成數的樓價上限放寬後，準買家可以更低首期成本上車，意味著在市場上有更多的選擇，即上千居搜尋各區心水靚盤。 【本週推介】搜尋全港最新上車盤 →
只不過在實際的按揭申請程序上，申請人會先在傳統銀行申請按揭，此時銀行會先為買家進行「壓力測試」，通過測試後，如買家有需要申請「按揭保險」，銀行會再協助買家遞交申請表。
2024年4月30日 · 支付按揭保費的方式大致上分為三種：一次過清還、每一年續保、及向銀行加借然後再攤分清還銀行。 大部分貸款人都會選擇一次過清還按揭保險費，因為在頭三年清還的話，可以獲得 15%-40% 的保費退還，節省更多。 雖然每一年續保，頭一年所支付的按揭保費將會更多，但是這樣的支付方式，比較沒有負擔，特別適合資金有限的買家。 在頭一年需要支付比較多數額，但是接下來每一年的按保保費都是相同的。 然而，這個方法將無法獲得保費折扣，及退保時的回贈。 第三種支付方式，就是向銀行加借款額，由銀行一次性支付給安保公司，銀行會把按保保費納入按揭內，貸款人才攤分給銀行。 這個方式有好有壞，貸款人可以通過攤還保費，減少財務上的壓力；但是卻必須支付按揭保費的利息，相對的增加總按揭保費。 按揭保險申請程序與文件.
2024年1月15日 · 以下為申請高成數按揭保險計劃的條件： 申請資格：買家買入物業用途為自住。 保險費用：按揭保險的費用會依照按揭金額和按揭年期計算。費用可以一次付清，也可以分期付款。
2022年9月14日 · 按揭保險是指由按揭保險公司作擔保，使銀行可以提供 6 成以上的按揭貸款，讓買家可以以較低的首期，借到 8 至 9 成的按揭，同時銀行毋須承擔提供高成數的按揭貸款的額外風險。
2024年5月20日 · 到了 2022 年進一步放寬，購買按揭保險下可申請最高八成按揭貸款的樓價上限由 1,000 萬元提升至 1,200 萬元，首次置業人士可申請最高九成按揭貸款的樓價上限則會由現時 800 萬元提升至 1,000 萬元，此修訂被稱為「波叔 Plan 」或「財爺 Plan 」，也被稱為按
