人壽保險保費 相關
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人壽、意外、危疾或其他附加保障相關服務查詢*：(852) 2992 7120 *由2022年7月1日起，信諾在香港的個人意外、醫療輔助和人壽保險業務已成為安達的一部分。 有關變動對信諾的健康保險產品及有關購買此等產品的客戶並不會造成任何影響 – 詳情請參閱有關。
- 醫保多歸類為一般保險
- 續保：須按時交保費
- 「保單復效」須面臨重新核保
- 索償爭議如何減少？
- 醫療保費因應風險而調整
- 不保事項是甚麼？
保險主要劃分為兩大類——人壽保險（Life Insurance）及一般保險（General Insurance）。人壽保險的目的是在受保人身故後向其家人提供財務保障，市場上有些是純人壽保險，有些具有儲蓄成份。一般保險則提供除身故以外的損失保障，例如事故導致的人身傷害或資產受損衍生的責任，香港常見的有家居保險、車保及意外保險等。 由於保險業不斷演變，現時不少保險產品囊括多種保障，例如醫療保險以往較常歸類為一般保險，實報實銷醫療開支，但現時一些新式醫療保險亦會有小額的身故賠償。
醫療保險一般都有自動續約條款，如投保人按時繳交保費，保單會視為有效。然而投保人若逾期繳交保費，保單就會在到期日後起失效。 現時不少醫保都有「保證續保」條款——意思就是即使受保人曾作出索償，亦毋須再核保而續保，而自願醫保更是保證續保至100歲，即使產品已經下架。 但值得留意的是，保證續保的前提是投保人必須按時繳交保費，保單才會被視為有效。
如果投保人在不同情況下未有續保或忘記繳交保費，而又希望重啟醫療保單，必須於保險公司指定時間內（一般為保單失效數月內）申請「保單復效」。受保人有責任向保險公司重新申報其健康狀況，保險公司會按受保人實際情況而重新核保，保單或會因此調整保費或附加不保事項。 故此，要避免被保險公司於保單復效時增加不保事項，準時繳交保費相當重要；投保人及保險公司雙方亦要加強溝通，令醫療保險繼續生效，發揮保障功能。
為避免不必要爭拗，保監局「投保錦囊」亦提到，投保人在投保時必須如實披露重要資料，因為保險公司可以就沒有披露重要資料或提供虛假資料，而取消保單或拒絕保險賠償。重要資料包括任何保險公司認為可能會影響其承保或理賠決定的資料，例如受保人已有身體情況，如果不確定資料是否重要，如實申報便萬無一失。 醫療保險索償時出現的爭議，往往來自消費者在投保時沒有如實披露身體狀況予保險公司作審核，例如曾經住院或做手術，即使該手術與日後索償未必有直接關係，如果保險公司日後發現受保人於投保時未有如實申報或披露，保險公司可對保單重新核保，並可能影響保單有效性以及索償結果。
醫療保險設有標準保費作參考，例如35歲非吸煙男性的年保費為10,000港元，但核保時保險公司亦會因應相關重要事實的披露，而訂定個別受保人的保費，例如該名35歲非吸煙男性的胃部曾做手術或作出償索，又或者有家族病史，保險公司會認為其「風險」較高而保費作出修訂（業內稱為「加Loading」），年保費便可能會由10,000港元加至11,000港元，幅度視乎保險公司政策及其風險評估。
保監局提到，一般醫保計劃都會列明一些不保事項，例如預防性治療、先天性疾病、投保前已有病症等，保險公司不會就這些醫療狀況而引起的開支作出賠償。大部分保單都會把「投保前已有病症」定義為受保人於保單生效前已經存在或出現病狀或病徵的傷患和疾病，不論是先天或後天出現，及被確診與否，均會被視作投保前已有病症。 事實上，保險本質是防患未然，包括未來因傷病衍生的醫療開支，投保人可以選擇投保，將風險轉嫁予保險公司，惟前提是如果傷病在投保前已存在，保險公司不會作出賠償。 雖然在自願醫保條款下，保障擴展至「未知的已有病症」，但投保前亦應該清楚查詢不保事項。 香港公營醫療服務壓力沉重，醫療保險為大眾提供另外的醫療選擇。作為精明消費者，除了要知道保費、保障範圍外，投保前也應了解醫保的基本運作，以避免日後索償時引起不必...
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醫療保險有標準保費嗎?
保險重要資料是什麼?
保險公司會賠償多少?
醫療保費如何因應風險而調整?
情況D. 受保人在新一個保單年度，再因患病住院，合資格醫療費用為港幣$20,000港元，由於墊底費在新一個保單年度，重設至$25,000港元，受保人仍然須全數支付$20,000港元。 什麼人士適合購買設墊底費的醫保產品. 一般人都可以投保設墊底費的醫保產品，但有兩類人士特別適合，包括僱主已提供團體醫保，或已擁有基本醫療保障的人，希望為自己加添多一份保障，便不妨考慮購買設墊底費的保險產品。 醫務衞生局建議，若大家已有 公司醫保 ，可按個人需要及預算，選購多一份設墊底費的自願醫保產品，其保費通常會較沒有設墊底費的產品為低。
信諾的VHIS已在香港政府的自願醫保計劃下獲得認證並正式推出。此保險計劃可續保至100歲、不設終身保障限額，更為投保者提供每年高達8,000元的稅務扣減優惠。歡迎查詢以獲得更多資訊。
- 以下為自願醫保計劃認可產品 「標準計劃」及「靈活計劃」的基本保障內容與市場上的醫保產品不同之處：• 標準保單條款及保障內容• 不設終生保障限額• 具高保費透明度的特點• 保證續保至100歲• 保障涵蓋投保時未知的已有病症、先天性疾病治療、訂明的非手術癌症治療、日間手術及先進診斷成像檢測等
- 不同保險公司的自願醫保標準計劃均有相同核心特點，包括標準化的基本保障及標準保障限額。然而，在保持具有標準計劃的保障內容前提下，靈活計劃的保障選項及保障限額可由保險公司自行決定。
- 自願醫保計劃認可產品並無限制投保人的居住地。然而，自願醫保計劃認可產品的保單持有人 (及配偶) 可享的稅項優惠只適用於香港納稅人。
- 可以。所有標準計劃的保障 (除精神科治療外) 均全球適用。靈活計劃在保持標準計劃的全球保障前提下，可就較高的保障選項作地域設限 (例如只限亞洲)。換言之，不論您投保的是標準計劃或靈活計劃，您都可以就全球的醫療開支作出索償，並最基本可享受到標準計劃的保障。請留意靈活計劃(附加保障)的附加醫療保障...
- 自願醫保計劃認可產品的保障會涵蓋您在投保時未知的已有病症。於保單生效首3年會提供部份保障；由第4年起可獲全面賠償。而已知的已有病症則按保險公司的核保規則決定。投保時必須把所有已知的健康狀況申報，否則可能會影響保障的有效性。
- 投保人於年屆 8 歲後出現或確診的先天性疾病的檢測及治療均受保障。於保單生效首3年會提供部份保障；由第4年起可獲全面賠償。
- 自願醫保計劃認可產品為個人償款住院保險產品，受保人可以就門診及住院的醫療開支索償。因此，額外的危疾保障並不一定包括在內，視乎保險公司對靈活計劃的產品設計而定。
- 自願醫保計劃下並無指定可持有保單數量限制。然而，亦需根據個別保險公司的核保規則而定。
- 您可以瀏覽由食物及衛生局的自願醫保計劃辦事處設立之網頁。而保險公司的一般監管則由保險業監管局負責。有關自願醫保的稅務優惠相關事項，則由稅務局負責。而信諾於保險業監管局保費徵費上安排的詳情，可參閱此網頁。
- 您可以通過以下途徑投保信諾的自願醫保計劃認可產品：信諾網站您的獨立理財顧問請致電信諾熱線(852) 8100 2261查詢詳情
人壽、意外、危疾或其他附加保障相關服務查詢*：(852) 2992 7120 *由2022年7月1日起，信諾在香港的個人意外、醫療輔助和人壽保險業務已成為安達的一部分。 有關變動對信諾的健康保險產品及有關購買此等產品的客戶並不會造成任何影響 – 詳情請參閱有關。
個人健康狀況. 過往病歷. 趁年輕投保的好處：保費較低. 一般來說，年輕、健康狀況良好、非吸煙及不酗酒的投保人，本身可享有較低的保費。 所以趁後生及早作出規劃，平衡各種財政狀況後，用部分收入購買醫療保險，萬一之後因患病或受傷需接受治療，都可獲得一定的醫療保障，防患於未然。 家長也可以為子女未雨綢繆，由初生嬰兒出世起，開始為他們購買醫療保險，為未來可能遇到的健康問題作出準備。 患病後才買保險可遭拒絕承保. 若踏入中年後才購買醫保，一方面有關保費會相對提高。 另一方面，萬一身體已出現疾病 (例如 心臟病 、癌症等)，或其他傷患，此時才投保，保險公司可能需徵收附加保費、加入個別不保事項，甚至拒絕承保。 續保受限制.
