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如果你有興趣使用虛擬銀行服務，第一步當然要開一個虛擬銀行戶口，但虛擬銀行沒有實體分行，那如何開戶口？ 虛擬銀行廣泛使用金融科技技術，取代人手提供服務，「遙距開戶」便是其中一個例子，客戶只需使用手提電話，登入虛擬銀行手機應用程式或網站，掃瞄身份證及自拍，再遞交個人資料，就可以大致完成申請開戶手續。 相比傳統銀行要花不少時間在分行排隊及辦理開戶手續，「遙距開戶」的確快捷方便得多。 當然，「遙距開戶」服務並不限於虛擬銀行，部分傳統銀行亦有提供此項服務。 存款及提款方面，虛擬銀行連接即時跨平台轉帳系統「轉數快」，客戶可以通過此渠道存入或轉出資金。 此外，視乎個別虛擬銀行的服務方式，客戶亦可以透過自動櫃員機存入或提取現金。 虛擬銀行是否安全? 虛擬銀行與傳統銀行都是持牌銀行，同樣受金管局監管。
第一步: 開戶. 香港投資者可通過以下渠道開設「匯款專戶」和「投資專戶」。 在一間合資格香港銀行開設有跨境匯款功能的新銀行賬戶作「匯款專戶」或指定其在該香港銀行持有的戶口作為「匯款專戶」，並在該香港銀行的內地伙伴銀行開設有投資功能的賬戶作「投資專戶」或指定其在同一內地伙伴銀行持有的戶口作為「投資專戶」。 在一間合資格香港證券公司開設「匯款專戶」，並在該香港證券公司的內地伙伴證券公司開設「投資專戶」。 同時在一間合資格香港銀行及一間合資格證券公司開設「匯款專戶」，並在該香港銀行及證券公司的內地伙伴銀行及證券公司開設「投資專戶」。 兩地的相關銀行及/ 或證券公司會就投資者於香港的「匯款專戶」及於內地的「投資專戶」作配對。 第二步: 匯款.
在北向通下，香港投資者需要分別於香港銀行及／或證券公司開設用作跨境匯款的戶口（「匯款專戶」），以及於內地銀行及／或證券公司開設用作投資的戶口（「投資專戶」）。 兩地銀行將匯款專戶與投資專戶配對後，香港投資者可透過匯款專戶把人民幣資金匯款至投資專戶，以投資於內地的合資格投資產品。 合資格投資者. 持有香港身份證的香港居民（包括永久性和非永久性居民）； 以個人名義作投資（不接受以聯名形式或公司客戶作投資）；及. 經香港銀行評估為不屬於弱勢社群客戶 (弱勢社群客戶是指對了解投資所涉風險及承受潛在損失的能力較低的客戶）。 資金閉環. 「匯款專戶」和「投資專戶」的資金往來會採取閉環管理。
2024年2月26日 · 投資者開戶口後，經登入程序進入內地銀行及／或證券公司的網上或手機平台，便可瀏覽投資產品資料及進行買賣。 在眾多資料當中，回報數字可能最容易吸引投資者眼球，例如業績比較基準、年化收益率或歷史回報率等。 投資者應留意預期回報數字只供參考，而過往業績亦不預示或保證未來表現。 投資涉及風險，理財通的投資產品並不保本，也不保證有派息。 投資者不應只著眼回報，而忽略風險（了解 北向通主要風險 ）。 此外，內地與香港投資市場有不同慣常做法，例如內地投資產品所採用的分類與名稱或與香港不同，投資者不應單憑產品名稱或分類而做投資决定。 投資者須仔細閱讀產品銷售文件，清楚了解產品特性及風險，按個人情況及風險承受能力選擇適合的產品。 如有疑問，應向銷售銀行／證券公司查詢。 投資者保障.
「粵港澳大灣區跨境理財通」（跨境理財通）是內地與港澳資本市場互聯互通機制的其中一個重要計劃，讓大灣區的內地和港澳合資格投資者通過閉環式資金渠道，投資對方金融機構，包括銀行和證券公司銷售的合資格投資產品。 跨境理財通分北向通和南向通： 北向通指香港及澳門合資格投資者投資內地銀行和證券公司銷售的合資格投資產品。 南向通指內地合資格投資者投資港澳銀行和證券公司銷售的合資格投資產品。 跨境理財通於2021年9月10日正式啓動，而優化後的實施細則已於2024年2月26日生效。 有關香港投資者參與北向通詳情: 跨境理財通概要. 運作安排. 開戶、匯款及投資. 合資格投資產品. 主要風險. 投資者保障及投訴機制. 參與「跨境理財通」 要注意甚麼? 「跨境理財通知多啲」投資者教育節目.
利率. 本港及世界各地的自動櫃員機及分行網絡的便利程度及覆蓋範圍. 開立銀行戶口. 假如你居住在香港，你在開戶時需要出示身份證明文件（如香港身份證或護照）及住址證明（如公用服務賬單等）。 假如你並非香港居民，你則須提供護照和原居地的住址證明。 個別銀行或會要求你提供其他證明文件，如在職證明。 為客戶辦理開戶手續時，銀行亦須遵守《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集（金融機構）條例》及 《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》 。 常見的銀行戶口種類. 認識聯名戶口和不動戶口. 聯名戶口是由兩個或以上人士共同開立的銀行戶口。 一般來說，聯名戶口是由關係密切的親友或生意夥伴共同開立。 在開立聯名戶口時，請緊記向銀行查詢： 每名聯名戶口持有人的權利和責任？
若涉及內地銀行，香港投資者可根據屬地管理原則向以下監管機構作出投訴： 賬戶開立、跨境匯款、額度管理等方面的投訴，可向人民銀行廣東省分行或深圳市分行提交； 涉及理財產品方面的投訴，可向國家金融監督管理總局廣東監管局或深圳監管局提交； 涉及基金產品方面的投訴，可向中證監廣東監管局或深圳監管局提交。 就內地銀行作出投訴，請參閲： http://guangzhou.pbc.gov.cn/guangzhou/129196/4332364/4332382/4332386/4350580/index.html. 若涉及內地證券公司，香港投資者可以向中證監 廣東監管局 或 深圳監管局 作出投訴。
