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2021年2月17日 · 以下為不同保險公司推出的合資格延期年金計劃的比較： 消委會實試11款手遊 解構5大引誘課金手法 最貴課480萬元做頂級VIP. 消委會20款煤氣熱水爐測試！ 售價4,400元與9,100元型號整體表現相同. 只有8個計劃接受低至18歲人士投保. 全部23個計劃普遍設最低投保年齡為30歲至40歲，只有8個計劃接受年齡 低至18歲的人士投保： 友邦保險. 安盛保險. 東亞人壽保險. 中銀集團人壽保險. 中國人壽保險. 富衛人壽保險. 宏利人壽保險. 香港永明金融. 只有5個計劃接受高達75歲人士投保. 最高投保年齡一般為55歲至65歲， 5個計劃更可接受年齡高達75歲的人士投保： 東亞人壽保險. 中銀集團人壽保險. 中國人壽保險. 中國太 平人壽保險（香港. 富衛人壽保險.
- 年金是甚麼?
- 年金扣稅：延期年金扣稅計算
- 甚麼是可扣稅合資格的延期年金保單?
- 扣稅年金：如何計算年金退稅額?
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- 年金扣稅例子：年金扣稅夫婦
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年金是一種較長年期的保險產品，投保人向保險公司繳付保費後，可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入（例如10年內每月獲派固定金額），直至保險合約訂明的時期。年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 即期年金沒有「累積期」，即投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入，例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」（公共年金計劃）。投保人只需要一次過辦理手續，購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。這類年金較適合不想特別理財，坐擁充裕資金，但在退休後又想領取年金收入的人士。 延期年金則設有累積期，投保人可一次過或分期繳付保費，讓資金積存生息及繼續投資，待一段時間後（例如退休時）再開始領取年金收入。這類年金較適合在職人士，讓他們分期累積資金，退休後把資金轉化為...
香港的扣稅三寶包括延期年金（QDAP）、強積金自願性供款（TVC）及自願醫保（VHIS）。 由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅，常被人用作比較，以下的表格中我們會例出兩者異同，助你找到合適的產品。
值得留意的是，並非所有延期年金都可以申請退稅。延期年金產品需符合保監局發出的指引，其保費才可以用作扣稅，包括: 1. 保費總額最少為港幣18萬，供款期最少5年 2. 年金領取期最短為10年 3. 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金 4. 保險公司須披露產品的內部回報率，以供客戶評估和比較 5. 清楚列明延期年金的保證金額回報和非保證金額回報 6. 附加保障（例如危疾保障、住院現金等）的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開
合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年港幣$60,000的免稅額。實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。
假設投保人是45歲男性，5年供款期，入息期為50歲至59歲。若他想自製長糧，揀選保證回本年為8年的年金產品，他於60歲保證內部回報率GIRR （未計扣稅）約為 2.02% - 2.87%；而於60歲最高保證內部回報（IRR），基於17% 稅階來計算，則為4.39% - 5.25%。
夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共港幣$120,000的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。
Blue儲蓄保險均提供保證回報，最新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」，可選擇1年或2年保障期，助你在短時間內增值手頭上的流動資金，輕鬆達成短期儲蓄計劃。而「EasySave智易儲蓄保ES1」或「WeSave定息儲蓄保S3」更可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。
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政府於2019/20課稅年度新增了3項可扣稅項目，分別是合資格延期年金、自願醫保以及強積金自願性供款，合計扣稅上限為HK$68,000，只要懂得活用 年金扣稅 、自願醫保扣稅、強積金扣稅這「三寶」，不只可提升醫療和退休保障，更可以助你精明慳稅。 MoneyHero.com.hk 為香港最大金融產品比較平台，即時幫你比較 旅遊保險 、 信用卡 、 出糧戶口 、 私人貸款 及 按揭 ，幫你節省日常生活及財務支出！ 立即比較. 延伸閱讀： 【年度總結】比較2017年各強積金表現及回報. —— 想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero.com.hk Blog ，同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page ！ Tags. 比較 退休保障 Annuity 年金.
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消費者如何衡量對投保年金計劃的需要?
2020年3月12日 · 17%扣稅額，於同一供款處境下，產品的扣稅額相同； 50歲至60歲期間的保證年金收入，少數QDAP的年金派發期剛好在這 10年，可在這部分佔優； 於60歲退保的保證現金，這只適用於60歲時未派完年金的產品。 延續上例，投保人以相同的總供款起步，到60歲時，榜首的忠意Generali稅悅保延期年金的總保證回報為10,777美元，加上扣稅額後達17,577美元。 【延伸閱讀】 【延期年金】為扣稅買年金？ 比較3大延期年金回報. 由此可見，即使QDAP給予投保人扣稅優惠，大家仍要比較產品本身的回報，不要為慳稅胡亂投保。 另再次提醒，要了解投保QDAP目的，上述個案針對60歲或之前的回報，如果想了解QDAP其他中期時段（如65歲、70歲時）的儲蓄回報可瀏覽 10Life網站 ，有更詳盡的產品比較。
2024年1月25日 · 1. 假設45歲人士投保，供款期5年，每年保費60,000港元並繳付17%稅率，總慳稅額51,000港元，50歲開始展開10年年金期，未計保費徵費。 2. 依綜合儲蓄年金評分排列。 綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。 詳細評分方法。 3. 產品以美元保單為基準，並折算成港元，一切以保險公司資料為準。 4. 資料截至2024年1月19日。 同場加映：扣稅年金例子（附税務局税款計算機連結） 不少讀者都關心扣稅年金可以慳到幾多稅，表3以例子分別說明個人和夫婦如何透過投保扣稅年金，節省44%和50%應繳稅款。 此外，您亦可以利用税務局製作的 簡單税款計算機 ，幫自己計計可節省稅款。
2019年7月17日 · 綜合比較下，現時10隻合資格延期年金的計劃差異頗大，以投保年齡計算，約有一半計劃只限40歲或以上的中年人士投保。 比較年金期，大多數計劃都是派10到20年的年金金額。 若投保人擔心自己「太長命」，其中「中銀人壽延期年金計劃（終身）」、「滙豐盈達延期年金計劃」及「中國人壽優暇人生延期年金計劃」分別設有終身、直至99歲及直至108歲的年金期。 不少投保人會看重延期年金的回報，但其主要指標內部回報率（IRR）是受不同的因素影響，例如投保者的投保年齡、保單貨幣、保費繳付方式、年金期及年金金額選擇方式等。 投保前應向保險公司查詢。 10隻可扣稅延期年金計劃比較. 【延伸閱讀】： 【自製長糧】保單逆按VS公共年金 準退休人士可以點揀？ 【延伸閱讀】： 公共年金VS延期年金 投保有咩年齡限制？
2023年9月28日 · 香港人口持續老化。 據政府統計處預測，到了2030年，65歲以上長者將佔香港人口比例27%，到2040年更超過30%，80歲以上長者將多達99萬人。 為鼓勵港人提早為退休生活做打算，政府早年推出「合資格延期年金保單」 (即可扣稅年金，QDAP)，納稅人可藉購買保單退稅。 本文將講解購買可扣稅年金注意事項，以及將不同保險公司推出的可扣稅年金計劃作比較。 跳至比較. 合資格延期年金 (可扣稅年金 QDAP) 是什麼？ 可退稅的保險產品. 年金是一種用作規劃退休的工具，當中延期年金一般是先以分期供款繳付保費，讓保險公司將透過投資令金額增長，到了指定年期或年齡後開始領取年金收入。 了解更多年金種類.
