港元定期存款利率2024 相關
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4 天前 · 便利性是首要考量. LINE Bank 第一階段開放匯款至美國的美元帳戶，無須臨櫃辦理，也無須額外開立外幣帳戶，提供客戶直接透過台幣帳戶匯款，於匯款時自動結匯，線上申請後最快當日即可到帳。 多數銀行即使可以透過線上匯款，首次匯款前也需先至實體銀行開通服務，若想約定海外匯款帳號，更是必須要臨櫃辦理，LINE Bank 的跨境匯款服務，無疑地解決多數用戶，於上班時間無法親臨實體銀行的困境。 資訊即時透明. 匯款到境外帳戶，民眾最擔心的就是款項是否順利到帳。 LINE Bank 提供的手機查詢服務，匯款進度一目了然，隨時登入即可掌握。 受款資訊驗證服務.
2024年5月2日 · 提供 6 種繳稅方式，包含行動支付／電子支付帳戶、委託取款轉帳繳稅、ATM 繳稅、信用卡繳稅、活期（儲蓄）存款帳戶繳稅、現金或票據繳稅。 提供 2 種退稅方式，包含直撥轉帳退稅、憑單退稅。 完成申報 ：下載收執聯妥善收存。 其中關於「行動電話認證」部分，按照筆者的個人經驗， 最常被忽略的一點就是忘記關閉 Wi-Fi 和使用預付卡門號 ，由於必須要向電信單位進行身分資料確認，因此進行「行動電話認證」時，一定要確保手機使用的是 4G 或 5G 網路才能順利過關，同時預付卡門號也不支援這項功能，瀏覽器方面 Android 手機建議使用 Google Chrome，iPhone 則建議使用內建的 Safari。
2013年6月18日 · 一、「餘額寶」的功能和原理. 銀行賬戶上活期存款的利息很低，只有 0.35%。 但是支付寶賬戶裡的錢利息更低，是零，因為支付寶不是銀行，金融監管政策不允許支付寶給賬戶上的錢發利息。 於是，支付寶就金融創新了一把，推出了基於支付寶賬戶的「餘額寶」功能。 支付寶賬戶上的錢跟原來一樣，可以隨時消費和轉賬，但是沒有利息。 可一旦把錢從支付寶賬戶轉到「餘額寶」，支付寶公司就自動幫你把錢買成名為「天弘增利寶貨幣」的貨幣基金，這樣一來你在「餘額寶」裡的錢就可以得到貨幣基金的收益，同時支付寶還允許你直接用「餘額寶」裡的錢進行消費（個人測試結果是不支持轉賬和還信用卡，如有錯誤請指正）。 所以，直接用「餘額寶」和銀行活期存款比較是不合適的。
2024年1月2日 · 金管會近期公布了 2024 年金檢重點，鎖定「公司治理、防制詐騙、金融消費者權益保護、不動產授信風險管理、資通安全、虛擬資產平台及交易業務事業（VASP）」六大領域共 96 項檢查重點。 其中防制詐騙、消費者保護、資通安全三大類，則會分別依據「強化開戶作業檢查與網銀等高風險自動化業務管理」、「消費者個資、身障和高齡權益保護、理專銷售作業控管」、「產壽險業、信合社新增資通系統與服務供應鏈之風險管理」做加強管理。 此外，金管會先前推出的「金融資安行動方案 2.0」也建議金融業者能朝定期召開資安長聯繫會議、核心資料保全、零信任網路部署、擴大攻防訓練量能等，多面向提升資安韌性並落實資安措施。 未來順著上雲趨勢，金融業者將以新興技術與策略積極面對資安挑戰。 立即下載《2024 趨勢觀察報告》
- 一圖解析：募資與借貸
- 評估交易、時間成本再決定
- 借貸、募資各有風險
- 新創如何與銀行談資金？
- ▌People 借款戶
- ▌Purpose 借款用途
- ▌Payment 還款來源
- ▌Protection 債權保障
- ▌Perspective 授信展望
- 雞蛋不要放在同個籃子
對新創來說，籌措資金的管道有很多。除了最常聽到的募資、天使投資人投資外，向銀行借貸也是一種常見的方式，但一樣都是錢，到底股權募資 (Equity Financing) 跟借貸，也就是債權融資（Debt Financing） 有何不同？ 從最基本的概念來看，募資是股權，投資人投資新創後取得股權後，期待未來股權隨著公司發展增值，進而出場獲利。借貸則是債權，債權人 （通常是銀行） 借錢給新創，取得對新創的債權，借款到期後，債務人 （新創公司） 要將本金連同利息一起還給債權人。 從資金用途看，募資常用於新產品開發，或是新市場開拓的前、中期規模化 （投入資金幫助創業者跨越用戶或市場關鍵規模門檻）；而借貸的目的，通常是填補營運資金缺口 （Working Capital Gap） 或是預支營運費用。 在資...
然而，除了考量資金的成本，借貸除了利息費用，實務上通常需要公司負責人、CEO 等管理階層提供個人連帶保證，不成功便成仁，若創業失敗，創業者與經營團隊可能陷入鉅額債務中，短期內不易翻身。 從交易成本及時間而言，募資需要投入大量人力、時間資源，回應各種盡職調查 (Due Diligence) 的需求，募資時程短則數週，長則可達半年以上；而借貸人力及時間成本投入較低，銀行企業放款業務部門會進行徵信作業 （Credit Analysis）以判斷企業信用風險，作出是否核貸及核貸金額等決定，徵信作業內容通常相當標準化，通常 1 – 3 個月內核貸，雙方簽約後即可啟用額度。 從擁有權的角度來看，除非新創進入破產重整階段，否則一般狀況下，債權擁有者 （即銀行）不介入公司經營；若採股權募資，投資人可介入公司經...
從風險層面分析，當經濟環境或新創的營運狀態有大幅改變時，銀行的放貸政策也可能跟著緊縮，「晴天借傘，雨天收傘」可說是銀行借貸的常態，過度仰賴借款，可能讓創業者在銀行緊縮銀根時措手不及，借貸時銀行徵提的個人連帶保證，也可能讓創業者及主要經營團隊在創業失敗後，造成鉅額的個人債務。 若採股權募資，專業的天使、機構投資人往往了解投資風險，因此若遭遇創業失敗，不會要求創業者償還投資損失，然而，投資人可藉由推舉董事、競選董事長等方式介入公司經營，若與經營團隊理念不合，可能衍生許多問題。
我曾在銀行的企業金融部門服務四年多，觀察到的殘酷現實是：銀行幾乎不會借錢給尚未損益兩平的企業。偏偏對早期新創而言，虧損是這個階段非常普遍的情形，也因此，跟銀行借錢對創業者來說，通常並不容易。 但如果是資產密集商業模式的新創，或已經找到 Scalable Businss Model，也開始初步進入獲利階段的新創，跟銀行借款相較於向投資人募資，不但可保有經營權的獨立性，在上述的資金及交易成本等考量上，通常是更有效率籌措資金的方式。 對於銀行來說，放貸決策的關鍵，就在於企業的信用風險。白話來說，就是銀行必須評估企業還不出錢、借款變壞帳的風險。在分析企業的信用風險時，銀行最基本的原則，就是授信 5P，以下透過這幾大原則，與創業者分享銀行分析企業信用風險的視角，作為需要跟銀行借錢時的參考：
銀行會從商業模式、借款記錄、管理階層、公司治理品質、所在產業等角度分析借款戶的素質。 值得創業者注意的是，對銀行來說，可能難以理解新創的商業模式，首次嘗試與銀行申請貸款的創業者，也沒有借款記錄可供銀行分析，這種「信用小白」讓銀行難以判斷真正風險所在，也因此，新創若趁早與銀行建立長期存款關係 （例如：指定客戶匯入款到銀行帳戶，或從該帳戶匯款給供應商） ，讓營業活動有跡可循，申請貸款時會是一大助力。
前面提到，借款用途常見於填補營運資金缺口，也可用於購置廠房、土地、機台設備等中長期資本支出。 與拿投資人的錢不同，借款有期限，也有利息成本。創業者應該優先將借款投入於可以產生利潤的商業模式或是資產上，若將借款用於辦公室裝潢、人事、產品開發等短期難以看到效益的費用上，可能會陷入債務的無底洞。
還款來源是銀行決定是否核貸的關鍵因素。銀行會徵提借款戶的財務報表，觀察借款戶的獲利能力、資產負債表結構、資產流動性、現金周轉天期等財務指標。獲利能力強，或是高資產強度的新創，容易受到銀行的青睞。 如同先前提到，虧損是新創的常態，就算有小幅獲利，在銀行眼中，財務報表的體質，可能仍不夠強壯，除了加強在銀行的存款實績，指定買方匯入款到銀行帳戶，也可加深銀行對新創營運型態的了解。 除此之外，也可透過應收帳款融資等不同授信額度架構，增加還款來源的強度。 除此之外，創業者與銀行溝通時，要秉持誠信、透明的原則，也應當盡力配合銀行貸後控管，提供具正確性及一致性的財務報表。因為這有可能影響到未來的融資成數、放貸成功率。
債權保障是銀行除了還款來源外的第二道防線。通常會徵提個人保證、其他公司保證、不動產或動產抵押等擔保品，作為債權保障的額外加強。 對新創來說，若財務報表體質不強，提供擔保品也許可以增加銀行放貸的機會。但若尚處於虧損狀態，不建議以提供足額擔保等方式為借錢而借錢（例如：拿 100 萬的房子抵押，借到 70 萬的資金），如果創業失敗，創業者將失去一切。
對銀行來說，放貸產生的收益與風險要可以達到平衡。因此，銀行會對借款戶發展性、經濟局勢、銀行風險胃納作綜合判斷。 所以，創業者定期與銀行交流，在創業過程中，一旦營運狀況有大幅更動時（不論是變得更好或更壞）主動提供資料，並適時提供銀行額外業務（存款實績、換匯、收付款、薪資轉帳戶等），成為銀行心中的「好咖」客戶，將有助於經營銀行關係。
值得注意的是，新創若想持續累積信用紀錄，建議可與兩家以上的銀行從存款關係開始往來，不要全部集中在同一家銀行，以達到風險分散，若固定往來的銀行拒絕了新創的借貸申請，至少還有其他銀行可選擇。 以上透過銀行分析信用風險的視角，與創業者分享和銀行打交道的心法。事實上，在不同的創業階段，募資與借貸各有不同的優缺點，聰明的創業者，必須懂得從中平衡出對自己最有利的選項，讓新創持續獲得成長壯大所需的養分，邁入下一個階段。 （本文經投稿作者 AppWorks 授權刊登，並同意 TechOrange 編寫導讀與修訂標題，原文標題為 〈創業者何時該向銀行融資？如何進行？有何注意事項？〉。意投稿者可寄至：edit@fusionmedium.com，經編輯檯審核並評估合宜性後再行刊登。首圖來源：PixabayCC L...
2017年4月21日 · 【我們為什麼挑選這篇文章】要做好一個電商創業有 N 個面向要顧好，物流、庫存絕對是其中最麻煩、最難搞之一。如何很好的判斷要進多少貨是一門學問，學一輩子都不一定估的準。如果估計錯了要怎麼把這些占空間的庫存清掉？這篇文給了一個非常好的思考方向。（責任編輯：林子鈞） Ching Tseng ...
2020年8月25日 · 其實，現在 多數數位銀行已經可作為薪轉帳號 ，且即便沒有實體存摺，各家業者也都有明確操作流程， 讓你可以透過網路銀行、行動銀行下載「存摺封面」的照片 。 同時為了吸引消費者開立數位帳戶， 許多業者也推出「存款利率」以及「跨行通路免手續費」等優惠 ，像是永豐大戶的超高優惠存款利率，讓你在收到薪水後，仿佛直接加薪！ 或是需要轉帳時，國泰 KOKO 也推出跨行轉帳每月 50 次免手續費。 但需要注意的是，許多銀行規定，在該行有實體帳戶的消費者，就無法再開立數位帳戶，在申辦前還是需要前往各大銀行官網了解。 儘管現階段的數位銀行，已經發展的如日中天，我們還是習慣去銀行「辦事」，即將到來的純網銀，會如何改變我們數位化銀行的使用習慣呢？ 參考資料. 中廣新聞網 、 國泰KOKO 、 永豐大戶.
