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市場上貸款產品眾多,經傳統銀行或財務公司貸款是一般最常見的貸款途徑,然而兩者借貸方式有什麼分別?應如何選擇最適合自己的貸款方式途徑?本文以多角度為你詳細比較兩者優劣!
財務公司提供的貸款服務產品與銀行差不多。一直有說財務公司批核貸款比銀行容易,亦因此財務公司貸款利息亦會比銀行高。以往這或許是事實,但財務公司與銀行的利息差距不斷縮窄,借貸優惠亦愈來愈豐富,基本上借貸體驗並沒有太大差距。
在香港,提供借貸服務的主要有銀行、財務公司及虛擬銀行。 一般銀行多有不同部門處理批核文件,而且銀行在審批貸款亦相對嚴謹,客戶入息、信貸記錄等通通都是銀行審批貸款時所考慮的因素,繁複的批核程序,令銀行的審批速度一般較慢,批核難度亦相對較大。 但由於銀行希望吸引客戶申請,故一般利息都較低,但若客戶想提早還款,銀行亦會收取較高的手續費。 相反,財務公司的規模相對銀行細,而且大部份客戶主要來自貸款服務,審批程序相對寛鬆,時間亦較短。 不過亦由於財務公司,審批較寛鬆,未必有考慮客戶的信貸記錄或財務狀況,故容易出現壞賬,利息亦會相對較高,而其他細則條款亦會因應不同公司有不同項目收費,客戶必需小心留意。
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顧名思義,免TU貸款就是轄免審查TU信貸評分的私人貸款產品,由於不少信貸評分欠佳的人也會有現金周轉需要,因此幾年前開始市場上出現了免TU貸款,而且深受歡迎。 免TU貸款通常由財務公司提供,銀行甚少推出相關產品。 由於免TU貸款,借出貸款的風險較高,因此為平衡風險,免TU貸款有以下特點: 貸款額較低. 實際年利率較高. 另外,由於免去了TU審查的過程,一般來說免TU貸款批核時間較短,借貸人會更快收到需要的款項。 免TU貸款與免入息證明貸款分別. 不少人把免TU貸款與免入息證明貸款混淆,其實兩者是不同的私人貸款。 免TU貸款只是免去TU審查,你需要提交入息證明和住址證明去證明自己有還款能力。
有銀行及財務公司在宣傳上,聲稱提供特低利息 貸款 ,但實際上就收取較高百分比的手續費,提高客人的借貸成本。 其實,只要懂得看實際年利率的高低,就可以簡單直接地比較各銀行的借貸成本,不會被複雜的借貸計劃條款弄胡塗。 月平息不能反映貸款手續費成本. 銀行提供的私人貸款,不少都會標榜特低月平息,聲稱每月償還的利息低,看上去很划算,不過銀行在提供低息時,往往會提高手續費,增加實質還款額。 就以12個月還款期,用0.2%月平息借款$200,000為例,每個月除了要償還本金外($200,000/ 12=$16,667),還要償還利息($200,000 X0.2%=$400),即每個月還款$17,067。
結餘轉戶貸款 結餘轉戶貸款是銀行或財務公司設計的貸款產品,就是用較低息向金融財務公司申請新一筆貸款,以一筆過清還舊有利息較高的貸款,又稱「清卡數貸款」,目的同樣是讓債務人用較低息清還餘下貸款。
貸款途徑比較 銀行貸款與財務公司貸款邊個好?證明文件/批核速度/貸款額/利息完全比較 市場上貸款產品眾多,經傳統銀行或財務公司貸款是一般最常見的貸款途徑,然而兩者借貸方式有什麼分別?應如何選擇最適合自己的 貸款途徑 ?