銀行免息借貸 相關
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- 我們將比較傳統銀行（例如滙豐、中銀、恒生等）、虛擬銀行（如Mox、ZA、airstar等）以及財務公司（例如WeLend、邦民、UA）提供的免入息貸款，並列出各家機構的證明文件要求和最高貸款額。
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2024年4月9日 · 下文將會解釋甚麼是免入息證明貸款，以及借免文件貸款前的注意事項，並會比較傳統銀行（滙豐、中銀、恒生等）、虛擬銀行（Mox、ZA、airstar等），以及財務公司（如WeLend、邦民、UA）免入息貸款，其證明...
免入息貸款好處： 毋須遞交入息證明、糧單、銀行戶口紀錄等，免卻找文件及核對文件等繁複程序. 多循網上途徑申請及批核，免露面，一旦批核過數時間較快. 適合自僱人士、自由工作者、打散工、私人補習老師、家庭主婦、學生等收入不穩定、現金出糧的人士申請. 免入息貸款限制： 實際年利率會較需要遞交文件的貸款為高. 現時仍主要是由財務公司提供免入息貸款，提供免入息貸款的銀行不多，且大多要求設定該銀行為出糧戶口或信貸評級較好的客戶. 借貸機構會向環聯查詢申請人的信貸報告 (TU)，作為批出金額及利率的依據. 最高貸款額有上限，多數界乎HK$1萬至HK$30萬不等. 免入息貸款 vs 一般私人貸款. 申請所需文件. 跟一般私人貸款相比，免入息貸款的一大優勢是毋須遞交入息證明，貸款申請手續簡單，審批速度較快。
免息貸款:0息私人貸款比較及獨家優惠. 因應經濟環境轉變，近期不少 銀行私人貸款 /信用卡都加入免息免供還款假期，免息免供期長達30-60日，令借貸人於收入減少時還款更有彈性，有效舒緩財政壓力，不過，免息免供貸款當中牽涉不少魔鬼細節如利息 ...
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私人貸款（P Loan）屬於無抵押貸款，即是無須抵押任何財產，只以提供的文件如身份證、地址證明、工作證明、收入證明等便能申請貸款，批核成功與否依賴信貸評級與還款能力。由於無抵押，為平衡風險，一般批出的貸款額較低，利息也較高。但由於申請方便快捷，因此非常流行用來作特定用途，例如申請結餘轉戶找卡數、申請私人貸款或分期貸款應付突出其來的消費和周轉需要、申請稅務貸款繳交稅項等等。
選擇私人貸款，包括定額私人貸款、結餘轉戶計劃、循環貸款，首先要看私人貸款利息成本，需要注意「實際年利率」。「實際年利率」是結合月平息、還款期數、手續費等計算而成，用以反映實際的借款成本；借同一筆錢，實際年利率愈低，還款額愈少，借錢基本上愈划算；若放貸年利率超過60%，即屬違法。 另外也要看私人貸款優惠，全新客戶往往會比其他客戶得到更多回贈。即看以下熱門私人貸款：
財務公司提供的貸款服務產品與銀行差不多。一直有說財務公司批核貸款比銀行容易，亦因此財務公司貸款利息亦會比銀行高。以往這或許是事實，但財務公司與銀行的利息差距不斷縮窄，借貸優惠亦愈來愈豐富，基本上借貸體驗並沒有太大差距。
一般貸款為了增加吸引力，除了盡力降低每月還款額和利息，亦會提供貸款回贈給全新客戶。回贈額通常會跟貸款額和還款期掛勾，貸款額愈高，理論上回贈愈豐富。而除了銀行和財務公司提供的貸款回贈外，經HongKongCard成功申請貸款亦會有額外豐富回贈呢！
私人貸款可以在短時間內籌措數千至數百萬港幣不等的金額，因此貸款目的與用途非常廣泛，一般如突然需要的資金周轉、稅貸交稅、結餘轉戶清卡數、裝修、海外升學、移民資金、創業、結婚開支、懷孕與育兒等都是常見私人貸款用途。
有網上即批貸款是免TU嗎？
網上即批貸款特點是快捷方便，足不出戶就辦妥貸款手續，無須現身分行，網上填表，整個申請、簽約過數全程網上辦妥，即時知道批核情況，即時現金過數，於深夜或公眾假期星期六日都可以做到，申請貸款無時間限制。申請人普遍只須提供身份證、手提電話，就可以網上辦理申請。有部分私人貸款更加免入息證明 / 免TU，不過有利有弊，免TU貸款利息有機會較高，批出的金額亦有機會較少。
貸款申請資格：為何貸款唔批？
銀行和財務公司有特定審批貸款標準，貸款唔批可以有很多原因，但最常見的原因一定是還款能力，即是借貸機構認為你的收入不足以證明你有十足的還款能力。還款能力受你的信貸評級、平均收入、收入穩定程度、貸款額、你選擇的還款期、其他債務等因素影響。要提升還款能力，你可以嘗試改善信貸評分和提升收入，嘗試其他貸款額和還款期，或者，可以嘗試其他銀行或財務公司，尋找審批比較寬鬆的借貸機構。
有沒有免入息證明或免入息審查貸款？
有部分私人貸款，在特定情況下能免入息證明 / 免TU，不過有利有弊，免入息審查貸款利息有機會較高，批出的金額亦有機會較少。
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免息貸款是甚麼？. 不少銀行私貸推出「還款假期」，提供30日至60日免息免供還款假期，令借款人還款時更有彈性，變相取得「免息貸款」。. 「免息免供」聽落十分吸引，其實當中牽涉不少推廣條款及實際還款操作， MoneyHero 為大家來個還款假期私人貸款大檢閱 ...
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