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2020年8月18日 · 在債券方面，楊應超運用「債券梯」（Bond Ladder）投資法，一開始先將資金分為5等分，分別投資1年期、2年期、3年期、4年期、5年期投資等級公司債，這樣獲取的債券殖利率就像梯子一樣逐步攀升。
2020年11月24日 · 晶圓代工龍頭台積電 23 日宣布首度發行「綠色債券」，預計 12 月發行與上櫃，總額為新台幣 120 億元，每張面額新台幣 1000 萬元，資金將用於綠建築、節約能源等綠色環保相關資本支出，帶動台灣全年綠色暫券發行，寫下新紀錄。 近年來，包括蘋果、Google、微軟、亞馬遜等國際大廠，都齊力推動綠電需求，也帶動再生能源商機成長。 所謂綠色債券，指的是發行人將所募得資金全用於綠色投資計畫，範圍包括氣候、環保、節能、減碳等，投資人購買綠色債券與一般公司債券的權益相同，只是發行人募集資金後將用於對改善地球環境有幫助的計畫。 台積電首檔綠債預計將在 12 月上旬發行，再加上台灣電力將在本月稍晚發行 128 億綠債，今年台灣綠債發行已創下 386 億台幣新高紀錄。
- 理專之亂專題1
- 理專瞞天大騙局，大型金控、銀行案例層出不窮
- 每月至少賣出千萬才達標，筆挺西裝下的血汗理專
- 銀行申訴案件年年攀高，不實銷售、盜領樣樣都有
- 高齡金融剝削情況嚴峻，熟人犯案損失更大
- 內控機制無效？自家銀行理專上演五鬼搬運
- 銀行自發性建立內控機制，理專亂象才能釜底抽薪
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去年 11 月，數位金融業務發展得有聲有色的台新銀行，驚爆理專盜用客戶款項弊案，受害人家屬一通電話打給了分行，才讓這起長達 12 年的「五鬼搬運」手法曝光。 9 名受害人，遭盜領金額高達新台幣 3.47 億元，其中一名受害人甚至被挪用快 3 億元，卻渾然不覺。 猶如好萊塢「華爾街之狼」等膾炙人口的金融詐騙電影，犯罪源頭千篇一律是「紙醉金迷」誘惑，台新理專弊案也不例外。周姓前理專涉嫌炒作期貨產生資金缺口，將歪腦筋動到客戶身上，利用信任挪用不法資金，終至愈陷愈深。 弊案遭揭發後，金融監理與司法機關分頭並進，展開地毯式調查，事證明確後，金管會毫不留情開鍘台新銀 3000 萬元，創單一銀行最高罰鍰。 犯下挪用客戶資金的周姓前理專，則被檢方求處 10 年以上重刑。台新銀行雖然在事發後強調會虛心檢討並保...
金管會銀行局副局長林志吉坦言，那時候是受害家人致電給分行，台新銀才啟動調查；創立已近 30 年的台新銀行被處以鉅額罰款，「被媒體標註裁罰金額最高，相信他們（台新）很沒面子！」 根據《銀行法》規定，銀行經營業務包括收受支票存款等 22 項，也就是說，銀行營運基礎源自於吸收社會大眾資金，要贏得消費者信任，才能獲得更多業務，取得先機。 然而，台新銀行理專盜領並非單一事件，時間軸往前推，金管會統計 2017 年有 4 件弊案、 2018 年 2 件、 2019 年 8 件、 2020 年 6 件。總共有 17 家銀行遭金管會開罰，多半是大型金控、知名銀行。 別以為公股銀行不會出事，華南銀行前襄理被控利用客戶信任之便，涉嫌偽造提款單， 14 年來挪用客戶資金近 2 億元，搬移至先生經營的公司作為週轉之...
理財專員，一般人稱理專，工作主要內容是為銀行客戶提供理財服務，舉凡基金、 ETF 、連動債、保險、債券、外幣商品都在銷售範圍。 理專薪資可分為底薪與業績獎金兩部分，每月底薪固定，業績獎金則要看手續費收入是否達標。一般來說，每月手續費收入基本目標約 20 萬元，如果一個理財商品以 2% 作為手續費，等於理專 1 個月要賣出總額 1000 萬元的商品才算及格。 一名在國銀擔任理專的 C 先生提到，剛開始找業績，自然會先從家人、朋友銷售起，「說真的有家人支持（業績）超重要」，或者就是從公司分到的名單下手，但這名單中可能含金量不高，多數人只想存錢，「現實就是，打 100 通電話可能才成交 1 筆生意，而且被掛電話是家常便飯」。 隨著低利率時代來臨，利差成微薄利潤，銀行轉而瞄準手續費收益， C 先生表...
追求利潤極大化固然是為商之道，但數字會說話，翻開近 5 年評議中心受理民眾申訴銀行爭議統計， 2016 年為 397 件、 2017 年 321 件、 2018 年 638 件，到了 2019 年更是暴增至 1512 件，去年更是直衝 2049 件。爭議類型多半涉及不當、不實銷售，這當中也包括盜領。 評議中心觀察，部分理專會使用銷售話術，讓消費者對獲利有美好期待，有些不肖理專更會鼓吹民眾解舊保單買新保單，藉此賺取佣金。 評議中心董事長林志潔示警，申訴消費者年紀有高齡化趨勢，除了人口結構高齡化以外，長者相對年輕族群通常有更多資產，部分理專親切問候，讓長者產生信任感後，若有理專濫用這份信任感，就可能讓長者做出不太適當的投資決策。
目前評議中心受理極大宗爭議商品為投資型保單。評議處副處長陳容盟說，高齡消費者把它想成過往的保險，但理專可能沒有告知自負盈虧，或消費者以為是純粹投資，「以為錢放在投資帳戶裡每年獲利 3% 」，沒意識隨著年紀增長、保費會墊高等負擔，當保單報酬率降低，糾紛自然就來了。 事實上，高齡長者被金融剝削並非台灣特有現象，美國消費者金融保護局（ Consumer Financial Protection Bureau ）先前發布老年金融剝削可疑活動報告，疑似老年金融剝削案件由 2013 年平均每月約 1300 件增至 2017 年每月約 5300 件，成長 4 倍之多，長者損失或他人試圖竊取金額，從 2014 年 9.31 億美元， 2017 年攀升至 17 億美元。 值得注意的是，其中超過 5 成通報剝削...
顯然，強化銀行內控是美國拋出強而明顯的訊息。依據金管會要求，銀行內控須設有三道防線機制，第一道防線為業務單位自我管控，第二道為法遵和風險管理，第三道則為為內部稽核。 即使金管會要求業者設下三道防線，林志吉坦言，銀行內控出現兩種問題。 金管會發現，針對理專風險控管，部分銀行內部根本沒規定，理專是否謹守界線，全憑個人一念之間。另一種則是防線單位沒有落實內控。舉例來說，有銀行內部規定是理專出門拜訪客戶，主管要在一定時間致電客戶確認，如果主管剛好在忙，疏忽可能性就會提高。 林志吉透露，曾經有一案例是， A 銀行發現某帳戶匯出入頻率相當高，可能早上匯入一筆資金，下午立刻轉走，向檢調通報帳戶疑似涉嫌洗錢， B 銀行接獲檢調通知後才發現，原來是自家理專在搞鬼。 為了讓銀行內控「上緊發條」，金管會祭出「理專...
英國金融記者兼作家、經濟學人前編輯 Hartley Withers 曾說過：「好銀行是由好的銀行家所建立，而非好的法律。」 理專亂象要釜底抽薪，不能光靠金管會睜大雙眼、緊盯銀行稽核一舉一動，唯有業者自覺建立完整內控機制、塑造良善文化，才能有助於降低弊端。 林士傑認為，當今社會講究企業的社會責任，銀行業最優先的企業社會責任就是客戶權益保護，銀行絕對有義務保護客戶資金安全。
【理專之亂2】背負百萬業績每月又得重新歸零，理專血淚一手告白 【理專之亂3】理專噓寒問暖好麻吉，消基會：親兄弟也要明算帳 零利率的時代，金融業還是發大財？經濟學者告訴你「你買的基金不是你的基金」 （本文經合作夥伴 中央社 授權轉載，並同意 BuzzOrange 編寫導讀與修訂標題，原文標題為 〈理專之亂／你的錢被五鬼搬運了嗎？ 一場動搖「銀本」投資風暴〉。首圖來源： TRMK @ shutterstock）
2015年7月3日 · 18 個解析，讓你秒懂希債危機的前因後果. 芝加哥 Booth 商學院教授 Anil Kashyap 撰文對希臘問題的前世今生和未來的可能發展做了詳盡論述。. 他指出，希臘危機的根本原因在於長達 20 年的入不敷出。. 希臘的債務不可持續，2010 年就應該讓希臘違約，給予 ...
2021年3月23日 · 要成為成功的交易者，路徑其實非常清楚，也已經有很多交易者走過，我們把它分成五個階段來介紹，就不會讓人覺得害怕和困惑。 1. 有勇無謀. 1980 年代時我常常去一家夜店，那兒有塊宣傳招牌寫著：「愛的故事從這裡開始。 」那些客人幾年後舊地重遊，心裡想的大概又是一段不同的故事吧。 交易新手與市場的愛的故事，大概都是從有勇無謀的浪漫開始，我自己就是這樣。 玫瑰花浪漫無比，卻也帶著銳利尖刺。 我剛開始做交易的時候，常常從這個市場跳到那個市場，金融工具變來變去，一心只想趕快賺大錢、發大財。 交易方法一個換過一個，交易平台也陸陸續續換了四個，我成天毛毛糙糙，心裡七上八下，守著未平倉部位，只會一直盯盤，還有那些財經新聞台超激動的主播，更是讓我整個神經緊繃。
2023年3月13日 · 《華爾街日報》分析，美國聯準會近期的積極升息，已對美國債券價值造成極大衝擊，尤其像是 5 年債等還要等許多年才會到期的債券，跌得更兇猛，這也讓手頭有著滿滿美國國債的銀行業者陷入虧損。 而 SVB 就是為填補這一虧損才宣布賤賣手中債券，接著引發一連串效應。 《中央社》報導，中信金總經理陳佳文日前在法說會上指出，SVB 的錯誤就在於銀行以為自身流動性很強，因此投資在固定收益債券規模很大，但銀行存款都是短天期性質，若投資太多長天期債券就會導致「以短支長」，當收入固定，但利率一直上升、成本一直墊高時，就會產生很大問題。 這接連的壞消息也讓國內外股市面臨慘況，但我們真的需要擔心雷曼時刻 2.0 的到來嗎？
2020年12月31日 · 2020-12-31. 分享本文. 圖片來源：Wiki Commons. YouTube 共同創辦人之一陳士駿（Steve Chen）近日宣佈籌備已久的 AI 演算法已募得 5000 萬美元，目標 2021 年底募得 2 億美元，推廣用 AI 幫助投資人挑選股票跟管理資產（fixed-income assets）。 YouTube 共同創辦人陳士駿再次創業挑戰 AI 金融領域. YouTube 發展 20 年，至今已經累積超過 20 多億用戶，取代電視節目吸引了 18-34 歲的年輕觀眾，還有 YouTuber 創作者生態系，翻轉影音產業。 最初 YouTube 的開發者包含一位台灣人，陳士駿（Steve Chen）。
