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如何解讀利益說明文件. 根據保險業監管局發出的 《長期保險保單利益說明指引》（指引28） ，保險公司向你銷售分紅保單時，以及該保單生效期間，都必須向你發放利益說明文件，列出保單的預期退保價值（即保單於退保時的現金價值）及身故賠償額。. 利益 ...
《冷靜期》 第 1 版 詳情請參閱英文版本。
保監局專題網站提供中立資訊. 為協助潛在投保人在選購分紅保單前，能夠獲得 中立的資訊，保險業監管局推出了有關分紅保單的 專題網頁，讓公眾更清晰地了解其投保過程。 專頁 亦會介紹分紅實現率的作用及如何解讀利益說明文 件，讓投保人在選購產品時可作出合適及有根據的 投保決定。 保監局推出 專題網頁，為 公眾提供有關 分紅保單的 資訊。 市場上部分 人壽保險屬分紅保 單，包含人壽保障之 餘，投保人亦會獲發 非保證紅利，以取 得潛在回報。
- 評估個人需要
- 留意非保證成分的佔比
- 參考分紅實現率
- 細閱利益說明文件
購買分紅保單前，你應先考慮自己的投保目的及保障需要。假如你只想保障你的身故風險，而沒有打算利用保險獲得潛在回報，你或許不需要購買分紅保單。你可以透過保險公司或保險中介人為你進行的「財務需要分析」，了解自己的需要，並評估自己的投資取向、保障需要及財政狀況，從而選擇適合自己的產品。 舉例來說，假如你期望利用保險分擔子女未來的教育開支，而你不希望承受過多的投資風險，你可能需要以儲蓄為目標的產品以提供穩定回報，非保證利益比重較低的分紅產品可能是其中一個選擇，讓你能夠較準確地預算保單未來的價值。然而，假如你已經有其他保障及儲蓄，你承受投資風險的能力亦較高，而你期望為你的財富增值，你可以考慮非保證利益比重較高的分紅產品，以獲得較高的潛在回報。 注意事項 根據保險業監管局（「保監局」）發出的指引，保險公司...
不同的分紅產品，其非保證利益所佔的比重都有分別。你可參考不同產品的非保證利益佔比，以考慮該產品是否符合你的投保目的。概括而言，保證利益的佔比越高，保障成分相對較高，反之亦然。 在一般情況下，非保證利益所佔比重越高，潛在回報可能較高，但投保人可獲派回報的波幅亦越大，投資風險相對較高。你應按自己的投保目的、財政狀況及承受風險的能力，選擇非保證利益比重適合自己的產品。 舉例來說，一份分紅保單的利益說明文件預期10年後的總現金價值（包含保證及非保證利益）為10萬元，但其中9萬元是非保證利益。當投保人10年後退保或保單期滿，其可獲發的總金額，有可能由1萬元（即保證部分）至10萬元或以上。投保人閱讀利益說明文件時，應考慮自己能否接受這個波幅，以及在極端情況下，當總回報僅得1萬元時，該金額能否切合你的保障...
分紅實現率適用於大部分分紅產品，可以協助你了解某產品過往派發非保證利益的表現。接近100%的比率表示保險公司接近達到銷售時預期的非保證利益。如果比率高於100%，則表示實際派發的金額高於銷售時利益說明文件所述的數額，反之亦然。你可以參考本網站上的 分紅實現率專頁，了解分紅實現率的計算方法和理解有關數字的注意事項。 根據保監局指引，保險公司須就由2010 年起、及於最近五年內曾發出新保單的分紅產品，發布分紅實現率。你可瀏覽本網站的「保險公司分紅實現率的網站列表」，以查閱不同保險公司發布的分紅實現率。有些保險公司可能就不同類型的分紅產品而披露多種分紅實現率。雖然一般無法直接比較所有分紅產品的分紅實現率，但你仍可以按特點相似的產品系列（例如非保證利益的類型或產品類型）來參考。 注意事項 分紅實現率...
保險公司或中介人向你銷售分紅保單時，須按保監局指引，向你發放利益說明文件，列出保單的預期退保價值（即保單於退保時的現金價值）及身故賠償額。除了基本的預期情況外，利益說明文件亦會按「樂觀」及「悲觀」的情景作出額外估算，以顯示高潛在回報與低潛在回報之間的差距。一般而言，採取較高風險投資策略的分紅產品，其樂觀及悲觀情景所預期的回報，可能存在較大差幅。你可以參考這些數字，評估該產品的投資風險，考慮自己能否承受該程度的風險。你可瀏覽本網頁的「如何解讀利益說明文件」一欄，參考具體例子。 注意事項 保險公司或中介人向你銷售分紅保單時，會要求你簽署利益說明文件中的聲明。你在簽署前應確保自己清晰理解利益說明文件上的內容，包括預期的保證和非保證利益金額、樂觀及悲觀情景下預期回報的差異，以及提早退保可能帶來的損失...
Insurance Authority
如何解读利益说明文件. 根据保险业监管局发出的 《长期保险保单利益说明指引》（指引28） ，保险公司向你销售分红保单时，以及该保单生效期间，都必须向你发放利益说明文件，列出保单的预期退保价值（即保单于退保时的现金价值）及身故赔偿额。. 利益 ...
