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10Life 聯合創辦人 何穎翔. 早於2011年9月，陳太（化名）幫一位代理朋友投保一份名叫「友邦愛無憂長享計劃2」的儲蓄保險，供款期長達20年，每年供款約3,203美元。. 成功投保後，她自此並沒有花時間理會保單，只知每年定時定候供款。. 於本年年初，陳太發現 ...
- 涉及拒賠的求助個案數字上升
- 全數賠償 — 夢想還是現實
- 不合理的拒賠和不斷加價
- 我們是否違背保險原則？
事實上，僅在過去的數月，10Life就收到了數宗涉及拒賠的求助個案。個案多數與所謂「全數賠償」產品有關，產品的終身賠償金額通常達到千萬，甚至不設上限。保單持有人通常有種錯覺以為索償金額只是50萬港元，其5,000萬港元保額保單一定足夠支付。但當遭到拒賠時，他們感到沮喪，並因無法支付大額賬單而面臨財務壓力。
記憶所及，「全數賠償」產品約於10年前推出，其時引起轟動。誰不想以每年幾千港元，獲得數千萬港元的終身醫療保障？中港客戶紛紛搶購。惟讓保險公司失預算的是，這些產品除了受投保人歡迎，醫療機構亦都非常雀躍。當患者告訴醫生：「我的保險計劃每年涵蓋 1,000 萬港元。」醫生很自然地開出多項檢查和治療方案。所以產品剛一推出，就有保險代理向內地遊客宣傳這些高端醫療保險的故事：「來香港免費入住頂級醫院私家房，並可進行全面健康檢查。」 不幸的是，許多投保人（和醫生）不知道此類 「全數賠償」產品中涵蓋的不保條款。最值得注意的是「醫療需要」和「合理及慣常」條款，我們早前文章中稱之為「拒賠神器」（連結1、2）。簡而言之，保險公司可以在非醫療需要情況下拒賠；或在他們認為醫療費用不合理情況下減少賠償金額。除此以外，保...
隨着此類計劃賠償金額增加，保險公司面臨巨大壓力，急於控制索償數字及金額。措施包括為理賠團隊訂定賠付率目標，甚至將某些醫療機構列入黑名單。結果我們看到拒賠數字增加，劉先生的不合理拒賠個案正是一例。 儘管保險公司透過保單條款努力控制成本，但最終還是使出最後絕招——加價。我們研究發現，如果一名45歲非吸煙男士5年前購買了市場上一款高端醫療保險，其時保費為約29,000港元，今天他的年保費已升至約62,000港元，升幅達到114%。不幸的是，如果趨勢持續，當保單持有人退休時，保費將變得無法負擔。然而最需要保障的時候，正正就是退休階段。
我們使用Google搜索「Insurance」，會找到其定義為「繳付特定保費後，可換取保險公司或政府就指定損失、損害、疾病或死亡提供賠償。」 而「全數保障」醫療保險的問題是，當賠償是難以預算，保費亦難以預算。投保人購買醫療保險並打算持有至終身，產品理應能夠支付足夠的賠償、保費維持合理兼可負擔。但當保險公司為了追求短期銷售額而推出不切實際的保障時，最終保費上升兼變得難以負擔。 基於市場需求，現時市場上醫療保險幾乎都變成「全數賠償」，就連我的家人都投保了此類計劃，面對日益增加的保費，亦只好默默承受，直至未能負擔為。筆者認為，保險業要履行保障社會的天職，應該重新審視高端醫療保險的「全數保障」宣傳方式，避免言過其實，並確保醫療保險加價幅度合理，讓受保人能長遠地得到醫療保障。
10Life 產品比較和10Life保險評分由10Life Financial Limited（獲授權保險經紀公司，保監局牌照號碼為FB1526）策劃。. 10Life 產品比較和10Life保險評分乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對象，從而作出數學運算，並不受與保險公司任何形式商業 ...
蘇黎世家居保險提供24小時家居支援服務，包括免找數方案 2 的電力維修、水喉匠、鎖匠，以及家居電器環保回收及其他轉介服務。 Zurich 蘇黎世家居保險有提供業主的家居保險嗎？ 有的。 蘇黎世家居保險有一套專為業主度身訂做的家居保險。 如有需要，可到 Zurich蘇黎世官網 參考 「自在家居」保險計劃（業主保險），了解更多。 現時投保Zurich 蘇黎世家居保險有何優惠？ 10Life 深知大家的需求，不定期會推出限時優惠，讓住戶能以優惠價格購買旅遊保險。 如想了解Zurich 蘇黎世「自在家居」保險計劃詳情優惠，可參考10life 的 比較家居保險 或 Zurich蘇黎世官網。 Zurich 蘇黎世特設2種家居保險計劃，涵蓋家居財物（包括手機）、室外物品、第三者責任賠償。
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18至64歲. 最低全期供款. USD 6,250. 最高全期供款. USD 50,000. 網上投保. 身故賠償. 被保人身故日的已繳躉繳保費的105%或保證現金價值（以較高者為準）減去任何保單欠款（如有）. 保證內部回報率 (IRR) (退保或期滿)
情景2: 公司醫保 + 設有自付費的個人高端醫保. 另一種常見的情況是，除了擁有公司醫保外，亦擁有一份設有自付費（又稱「墊底費」）的高端醫保計劃。. 選擇這種保險組合的人一般是希望享受更高端的醫療服務，同時又能減少自己需要支付的醫療費用。. 在 ...
