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信貸評級 (Credit Rating)是經由環聯信貸公司 (TransUnion，又稱TU)根據客戶的信貸紀錄評分的等級，信貸評分 (Credit Score)是從客戶開啟首個信貸戶口 (例如信用卡、私人貸款或任何抵押貸款)所收集的信貸紀錄計算出來的分數。. 當客戶申請私人貸款或按揭時，銀行及 ...
2024年4月30日 · 什麼是環聯信貸評級 (TU Credit Score)？ 2. TU信貸評級的四大類別評分機制. 3. TU信貸報告包括了什麼？ 4. 如何查詢TU個人信貸報告？ 5. 購買TU個人信貸報告要幾錢？ 6. 想免費而又即時獲取TU環聯信貸報告？ 7. TU信貸評級真的那麼重要嗎？ 8. TU信貸評級六招洗底方法. 9. 破產人士可以如何洗底？ 除了定時定候提供最新的 樓市、按揭相關資訊 之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創 網上按揭申請表 ，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。
- 信貸評分是甚麼？
- 為何信貸評分很重要？
- 影響信貸評分的因素
- 信貸評分/Tu 常見問題
提到信貸評分，大家應該聽過很多類似的名字，例如信貸評級、信貸報告、TU等。事實上信貸評分（Credit Score）在香港很重要，你進行的所有信貸行為，例如申請信用卡、私人貸款、汽車貸款、按揭等都會被紀錄，從你申請第一張信用卡或第一筆貸款開始，銀行或財務公司會把信貸資料發送環聯（TransUnion），即是常聽到的TU，存為紀錄，成為你的個人信貸報告。你的信貸行為好壞，例如有沒有準時還款，會影響你的信貸評分高低，並不斷更新於你的信貸紀錄。而信貸評分最重要的用途，是作為銀行或財務公司等信貸機構借錢給你的其中一個參考準則。
信貸評分或信貸評級，反映你的信貸健康程度，例如有沒有準時還款，有沒有一次過欠下多個貸款，還款能力足不足夠等。因為信貸評分會不時更新，因此可以用來反映你現時的財務狀況。銀行或其他借貸機構本身對你毫無認知，但就能依靠信貸評分去計算借錢給你的風險，因此信貸評分絕對會影響銀行再批貸款給你時的難度和數額，尤其香港人最看重的按揭，若信貸評分不足，隨時月薪夠也上不到會。另外，信貸評分高也有好處，銀行或借貸機構往往會提供更優惠利率予財務健康的申請者。此外，有些公司或企業招聘時甚至會查閱求職者的信貸評級，所以信貸評分對於任何人都非常重要。
大部分信貸活動都會影響信貸評分，影響信貸評分的主要因素包括 1. 還款紀錄：逾期還款、準時還款、信用卡還Min Pay、拖欠還款等 2. 信貸次數：短時間內申請多個貸款等 3. 貸款額：借貸款項與未還款項的比例 4. 可用信貸額：例如信用卡未用額度，愈高愈好 5. 借貸期：欠款需要的還款期，愈短愈好
信貸評級如何洗底？
環聯信貸紀錄有保留時間，例如破產紀錄保留8年、逾期還款紀錄保留5年，因此想洗底，就需要不斷改善信貸活動之餘，再等待保留時間過去。
有免費信貸評級可供查閱嗎？
如你的借貸或信用卡申請因信貸評分過低被拒，你可以用拒絕信向環聯索取免費信貸報告。
遲交卡數信貸評級會降低嗎？
會，逾期還款紀錄將保留5年。
在 信資通 於2024年4月面世前， 環聯 曾獨巿提供信貸報告服務，因此其英文簡稱TU亦一度成為信貸評分的代名詞。. 現時信貸報告由三間機構提供信貸報告，包括環聯， 諾華誠信 及 壹賬通征信。. 消費者申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款及按揭貸款等貸款 ...
- 切忌只還 min.pay。卡數絶對會直接影響信貸評級！「找卡數，幾時找，找幾多」完全反映消費者對財務管理的態度。即使是遲清還卡數僅一日都會影響信貸評級。
- 避免在短時間內申請多張信用卡。發卡機構處理大部分信用卡申請時，都會查閲申請人的信貸報告。當短時間內多間機構查閲同一人的信貸報告，意味著該人士極需要信用額，財務狀況可能不穩。
- 不要只用現金。還卡數麻煩，申請信用卡又諸多顧忌，可能你會以為用現金付款，沒有信用卡就可以確保有最好的信貸評級。少年你太年輕了！如果沒有信用卡，之前又沒有任何借貸 / 按揭紀錄，財務機構就不能按照信貸報告評估你的信貸狀況。
- 留意信貸使用度。信貸使用度是以信用卡結餘除以所有信用卡的信貸總額所得。只使用一張信用卡的話，結餘對信貸額比率相對較高，即使卡數無增加，也有機會因為信貸使用度過高而影響信貸評級。
如何閱讀我的TU REPORT. 如何閱讀信貸報告？. 環聯信貸報告包含了有關你的財務信貸紀錄，你可以在信貸報告中找到你如何管理信貸賬戶的資訊。. 查閱信貸報告除了可以讓你得知自己的財務狀況，還可以知道信貸機構是如何評核你的信貸申請；所以，定期查閱 ...
甚麼是TU信貸報告？ 在香港，只要你曾申請信用卡或 私人貸款 ，就會擁有自己的信貸報告。 而講起信貸報告，環聯資訊（TransUnion）俗稱TU，是香港最為人熟知的個人信貸報告的機構，市民申請信用卡、貸款，以至還款及拖欠紀錄，都會一一被記錄在這個機構的 ...
