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2024年1月17日 · 不過，有理財專家指出，長者可藉申請安老按揭，達至合法規避長者生活津貼資產上限的效果，因為根據指引，從1.) 以自住物業作抵押的安老按揭 及 2.) 保單逆按下所獲得的每月款項，可獲豁免計算在入息內，但因未動用或未用完而累積為儲蓄則屬資產部分。
- 何謂按揭？
- 按揭成數最高多少？
- 想申請高成數按揭 需按揭保險？
- 供款入息比例及壓力測試 是甚麼？
- 如何事先得知 能否通過銀行審查？
- 何謂p按及h按？
- 銀行不批按揭申請 使用發展商按揭好嗎？
- 按揭懶人包 看不懂？ 聯絡我們吧
按揭又名物業貸款，以物業作抵押。當中分一按二按、現契套現及轉按。由於按揭屬長期貸款，故利息會跟隨P(最優惠利率)或HIBOR(銀行同業拆息)浮動。本港現時有20多間銀行、財務公司及發展商提供按揭服務。當中銀行受金管局監管制度所規限，後兩者則不受官方制度限制，故按揭審批較具靈活性，但利息亦較高。
哪按揭最多可貸款多少？金管局對於按揭百分比最新規定為：1,000萬元以上物業，最多只能做50％按揭，600萬元至1,000萬元物業，最多可承造60％及上限500萬元的按揭，詳見下表。 特別一提，九成按揭只適用於首次置業人士，而供款入息比例方面，亦更為嚴格。
由於高成數按揭會為銀行帶來較高風險，故金管局為穩定銀行體系，會要求買家在申請6成以上按揭時，需承造「按揭保險」。當按揭保險獲批後，申請人才可在銀行承造高於6成到8成半的按揭。大部分銀行均接受香港按揭證券有限公司（HKMC）提供的按揭保險。有些銀行也會接受昆士蘭聯保保險（QBE）的按揭保險。
於銀行做按揭，申請人的入息均不可高於每月還款額的某一比例，且須接受「壓力測試」。壓力測試是指按揭申請人必須將有意選用的銀行按揭計劃，再「加3厘」計算。舉例，如果大家承造8成以下按揭，所選用的按揭計劃，利率為P-2.75（實際為2.375），哪加3厘後，利率即為5.375。而以此利率計算出來的每月供款，不可在申請人個人或家庭月入中，佔超過60％；如果要申請8成以上按揭，供款入息限制要扣減5％。（見下表）： 另外，申請人亦可透過加入按揭擔保人，放寬供款入息比例限制。惟按揭擔保人本人將來如需買樓，在申請按揭時，按揭供款上限則會收緊。
準買家向銀行申請按揭前，實可透過網上按揭計算機，預先計出自己每月供款額，並評估自己是否能通過銀行各項測試。如計算過後，能成功通過供款入息比例及壓力測試，哪大家即可比較不同銀行的按揭計劃，從而選擇最適合自己的按揭方案。
現時承造按揭，銀行均提供定息及浮息按揭計劃。浮息按揭分P按（最優惠利率按揭）及H按（銀行同業拆息按揭）兩種。P按又稱為「最優惠利率按揭」，分大P及細P，各有銀行選用。P按是受著美國加息影響，倘美國儲局加息，P按的利率可能提高。 H按的「H」是指HIBOR，英文全稱為Hong Kong Interbank Offered Rate，是本港20多間銀行的互相借貸利率，香港銀行公會均會每日公佈。為免出現H按短時間內失控飊升，為按揭申請者帶來財政困難，銀行多會為H按設定「鎖定按息上限」機制，俗稱為「封頂位」。通常「封頂位」等同P按的息率。
近年政府多次出招調控樓市，直接打擊發展商售樓業績。針對政府辣招，發展商推售新盤時，近年亦向買家提供按揭服務。倘若買家們不能通過銀行的壓力測試，可考慮發展商提供的高成數按揭。成數一般最高達80％，甚至更高。同時，對申請人的入息審查亦較寬鬆，甚至完全免除任何壓力測試。 但需注意，發展商所提供的按揭方案只屬短期方案，通常首兩三年，利息很低，其後急升！所以申請人需計算好未來幾年的收入，做好轉按準備。
如果物業升值，有意轉按或加按，則需再次估價、計算入息、進行壓力測試，重啟罰息期等動作。想了解更多轉按細節，歡迎聯絡我們的團隊！ 想知道更多理財心得及最新優惠 ，請瀏覽 blog.moneysmart.hk，及追蹤我們的Facebook Page 主頁：www.moneysmart.hk 不論購買白表居屋或綠表綠置居、私樓、村屋或唐樓，MoneySmart為你首次置業做足準備，立即比較及找出最適合你的新造按揭和轉按計劃！
2022年5月16日 · 秘訣： 目前各家銀行的按揭息率一般為H+1.3%，申請者可比較不同銀行的HIBOR，因為銀行使用的HIBOR不盡相同，利率也會有所不同。 此外，除了銀行息率及現贈回贈之外，按揭申請人也可比較各家銀行提供的火險、家居保等優惠；如果是經按保申請按揭，則可比較各家銀行提供的按揭保費折扣優惠。 錦囊三：交齊文件. 按揭申請人的文件是最能顯示自身財務狀況及影響按揭獲批的機會，尤其是申請高成數按揭時，對申請人相關文件的要求會更高。 按揭保險公司的批核標準較為嚴僅，需要處理的時間也相對較長；如果申請人同時向多家銀行申請按揭，每家銀行也會把申請表呈交給按保公司，客人需確保提交的所有文件是一致，因為如果文件出現錯漏，令到按揭保險公司對文件的真確性出現懷疑，會大大加長審核過程及影響獲批的機會。 秘訣：
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2023年3月22日 · 大部分銀行已提供「按揭熱線」，如要查詢不同銀行的 按揭方案 或利率，透過MoneySmart為大家預備的以下電話號碼進行查詢，便更省時方便。 以下是小編實測，向全港19大銀行查詢按揭時，所需的號碼及按鍵次序。 花旗、東亞、富邦熱線 直接聯絡按揭客服. 現時主要銀行均設有按揭熱線，接通後即可直接查詢按揭資料，此等銀行包括 花旗銀行 （Citibank）、 東亞銀行 （BEA）、 建設銀行 (亞洲)、大眾銀行、創興銀行、富邦銀行、華僑永亨銀行及大新銀行等等。 但亦有部分銀行的熱線，同時亦是信用卡或私人貸款的查詢熱線，如 滙豐銀行 （HSBC） 上海商業銀行 按揭查詢分類最仔細.
2019年4月11日 · MoneySmart即為大家介紹。 滙豐銀行 居屋按揭 最優惠利率2.375% 居屋按揭多只能申請俗稱「P按」的「 最優惠利率按揭 」。 香港現時的最優惠利率按揭則多為年利率2.375%。 如滙豐銀行、渣打銀行及花旗銀行等，而經小編致電查詢，上述3家銀行均可為居屋提供年利率為2.375%的P按按揭方案。 中國銀行（香港）居屋按揭 現金回贈達2.1% 不少銀行為搶客，均願提供現金回贈。 市場消息指，中國銀行（香港）可為居屋按揭申請人，提供達2.1％的現金回贈。 其他銀行如滙豐銀行，回贈則由1.7%至2.1％不等。 需注意，銀行對現金回贈設「按揭額限制」，以滙豐銀行為例，按揭額達200萬元以上的客戶，才可獲現金回贈。 由於居屋定價及按揭額較低，故銀行會按每位申請人按揭狀況而提供現金回贈。
2019年2月28日 · 每年保費. HK$1,100 45% 折扣. HK$ 605. 立即申請. 更多資訊. 按揭擔保人缺點1：自身供款入息收緊. 按揭擔保人的功用，在於計入準業主以外第三方的按揭能力，因此可說是由第三者擔保人「借出供款能力」。 所以，擔保人將來如打算自置物業，他們在向銀行申請按揭時，自身的按揭入息限制，則會相應下降10％。 舉例，一般8成按揭物業，供款入息及壓力測試比例為「50/60」。 即在現有利率下，供款不可佔月入超過50％。 而在「加3厘」壓力測試下，不可超過60％。 如按揭申請人已有按揭擔保在身，則變成「40/50」。 即按揭供款不可佔月入超過40％，而壓測下不可超過50％。 按揭擔保人缺點2：按揭成數扣減一成.
2019年4月2日 · 倘若父母住的地方，是早年購入，亦可考慮使用安老按揭，以磚頭換長糧。 此外，子女應為父母多留意政府的長者福利。例如年滿70歲的長者，毋須通過入息及資產審查即可領取生果金（高齡津貼），而65歲至69歲則須通過審查。
