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2020年1月6日 · 信貸評分 是甚麼?其實,當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時,銀行及財務機構會把資料發送給環聯作記錄,自此以後,大家的財務狀況將會儲存於環聯資料庫內,成為個人信貸報告,以計算出信貸評分。評分由1,000至4,000,分為A至J,共10個級別,分數愈高,評級愈高,亦代表著個人財政愈穩健。
- 財務公司借錢 不受金管局監管
- 易有壞賬融資難 推高利率
- 稅季推廣零利息貸款
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財務公司的私人貸款批核較大彈性,是因為不受金管局監管。申請人只要提供身份證及銀行戶口等簡單資料,也可獲批,毋須糧單及住址證明,故適合自由工作者、家庭主婦、學生。 相反,銀行受金管局監管,風險管理要求較嚴謹。申請人需遞交多份文件,等候時間相對長,特別是自僱人士,需要更多文件證明自己有穩定收入。但向財務公司申請貸款,雖可免入息證明,但貸款額一般少於$100,000,且還款期短,利息較高。 財務公司近年大力推廣網上貸款,毋須申請人親到辦事處申請。有些財務公司更聲稱只需半小時,便可批出貸款,即使在週末也可把貸款轉賬至申請人的銀行戶口,適合緊急需要資金的人士。
銀行為避免壞賬,較大機會拒絕信貸評級欠佳,或曾破產人士申請貸款。於是,財務公司便吸納了這些人的貸款申請,故壞賬機會較大,需以較高的利息維持業務。加上財務公司的資金來自投資者,不像銀行般來自公眾存款,故融資成本較大。這均令信貸狀況欠佳的人士,在向財務公司申請貸款時,實際年利率可能超過40%。 雖然有些財務公司不會查閱申請人的信貸報告,申請貸款時亦不會記錄在信貸報告內,但代價是需負擔更重的利息。
如果想申請財務公司貸款,兼節省利息,其實一些財務公司會在交稅季節推廣零利息貸款,不過需注意,這或只限新客戶,且貸款額通常較少,還款期也較短,或者需要申請人繳交每月手續費。 主頁:blog.moneysmart.hk
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其他人也問了
什麼是信貸資料服務機構?
辦信貸好嗎?
如何申請信貸?
什麼是個人信貸資料?
2020年1月6日 · 信貸評分是根據 個人信貸紀錄資料 ,例如有否準時還款,作出一個「總結大家財務信譽」的評分,隨著信貸提供機構(例如銀行)更新資料,信貸評分亦會不時改變。 信貸評分由1,000至4,000,分為A至J,共10個級別,分數愈高,評級愈高,亦代表著個人財政愈穩健,愈大機會準時還款,詳細劃分見下表: MoneySmart 獨家尊享. 貸款額高達HK$2,000,000. DBS「貸易清」私人貸款. 實際年利率* 6.49% 應付總額. HK$ 209,120. 應付利息總額. HK$ 9,120. 每月還款額. HK$ 8,713. MoneySmart 獨家尊享: 【👑全城最高限時賞再升級 高達HK$36,799】今日重整債務 累積財富第一步💰.
2020年11月24日 · 現時有手機應用程式提供貸款服務,建立獨立的信貸評分機制,不用參考TU,即使TU差,亦不會影響貸款批核及利率,而且免TU亦不會將貸款紀錄加入信貸報告,毋須擔心影響現時的信貸評分。 TU紀錄不佳影響深遠 改善TU紀錄小建議. TU差會對財務方面有影響,例如計劃置業申請按揭,利率會較高;甚至在生活上,尋求某些職位,例如會計、金融業、紀律部隊等,也可能有影響,所以保持良好的TU紀錄相當重要。 以下有一些建議,可協助改善TU紀錄。 準時還款 減輕負債. 每月準時清還卡數及欠款,並優先清還高息債務,例如卡數,令信貸使用率盡快回復到健康水平。 避免同時果過度申請信用卡或貸款. 挑選切合需要的信用卡或貸款,避免同一時間提出多項申請,在信貸報告留下紀錄。 保持低水平信貸使用率.
2018年8月30日 · 近年經常聽到「信貸評分」這個名詞,其實它是由申請人的貸款及信用卡使用狀況、還款紀錄、欠債、甚至破產等計算出來。 還款是否準時,有沒有過期未還紀錄,都會影響信貸評分。 一般而言銀行在審批貸款申請時,申請人的信貸評分愈高,利率會較優惠。 相反,信貸評分愈低,除了利率還會影響貸款額,甚至不獲接納申請。 如有借貸需要,可以找滙豐幫手。 分期「萬應錢」 設有固定還款額及長達60個月還款期,讓你可根據自己負擔能力來擬定還款模式;如想享有彈性還款期,則可考慮 循環「萬應錢」 。 若於滙豐設有出糧戶口或有入息証明記錄,更可加快批核時間。 (資料由客戶提供) 借定唔借? 還得到先好借! 主頁: blog.moneysmart.hk.
- Robert Cheng
2018年5月17日 · 若大家向財務公司申請私人貸款,財務公司一般會對借款人的信貸報告、 工作進行審批,有機會因應情況要求借款人填寫諮詢人資料,涉及姓名、電話、職業及住址。 當借款人拒絕填寫諮詢人資料,便可能降低獲批貸款機會。 在正常情況下,諮詢人不會收到財務公司的電話。 按個人資料私隱專員公署資料 ,財務公司透過借款人收集諮詢人的個人資料時,並沒有法律責任通知諮詢人或先取得同意。 不過,若財務公司聯絡諮詢人是為了追收借款人債務,或作出不斷滋擾或恐嚇的行為,便違反香港收集個人資料條例,受影響人士可向個人資料私隱專員公署作出投訴。 「借定唔借 還得到先好借」 按法例,如財務公司需要聯絡諮詢人,以確定借款人或擔保人行蹤,應委派本身員工,在不造成滋擾的情況下與諮詢人聯絡。
2020年1月6日 · 1. 信貸評級想高 勿依賴一張卡. 申請信用卡時,發卡銀行會給予信用卡一個消費上限金額,稱為信貸額度。 若消費越多,越貼近信貸額度,即代表信貸使用度越高。 例如一張$10,000信貸額度的信用卡,持卡人若花了$7,000,哪信貸使用度就是70%。 按環聯資料 ,信貸使用度應不多於30%至50%,倘超標,銀行與財務機構或認為信用卡持有人陷入財困,如該卡持有人需於此時借貸,銀行與財務機構或會調高借貸息率,甚至拒絕批核貸款。 所以,只要大家擁有兩張相同信貸額度的信用卡,且簽賬時平均攤分$7,000的開支,即可令信貸使用度由70%減少至35%。 信貸使用度越低,信貸評分就越高。 2.做錯決定Cut卡 影響評分.