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1. 切忌只還 min. pay. 卡數絶對會直接影響信貸評級! 「找卡數,幾時找,找幾多」完全反映消費者對財務管理的態度。 即使是遲清還卡數僅一日都會影響信貸評級。 就算立即清還仍會在信貸紀錄留下污點,一留就是5年。 根據環聯2020年第二季信貸行業分析報告,香港平均每名消費者持有4.1張信用卡。 每張卡的截數日和還款期限都不同。 要確保還齊卡數,除了記下所有還款期限外,另一個辦法就是更改截數日! 本港某些發卡機構可以根據你的要求將截數日設定在每月某段時間 (例如月尾),只要將所有截數日設定在同一時段,還款期限都會變得差不多。 立刻聯絡你的發卡機構吧! 然而,就算準時還卡數但沒有還足全數 (例如只付 min. pay,即最低還款額) 的話,仍然有可能影響信貸評級。
2021年1月25日 · 信貸評級分為A-J十個級別,當中以A級為最佳,而I至J級則為高風險級別,銀行或財務公司等機構有機會拒絕批出按揭或貸款。 如果曾經擁有負面信貸紀錄的話,便要多加注意自己的信貸評分。 負面紀錄「洗底」需時數年. 信貸報告上的資料亦區分為正面資料、負面資料、破產紀錄、公眾紀錄,以及查詢信貸報告紀錄。 信用卡準時還款這類正面資料,會保留至帳戶取消為止;而逾期還款紀錄會在全數繳還後分別保留 5 年,破產紀錄在解除破產後保留 8 年。 即使曾經破產,亦毋須過於擔心,因為仍有辦法改善信貸評級。 然而,想徹底為信貸評級「洗底」,則最少要付出長達 5 至 8年的時間,而且期間亦需要持續累積正面信貸紀錄,方能有效改善信貸評分。 聯絡環聯 安排「清除紀錄」
信貸評級會按個人的信貸行為而改變,所以最重要是改善自己的信貸習慣,例如無論信用卡還是各種貸款,也記得準時還款;除了不「碌爆卡」,事實上更要保持自己的信貸使用率(即簽賬額對比信貸額)維持在30-50%以內。 如果能保持良好的信貸習慣,只要花上約六個月時間,信貸評級就很有可能可以改善了。 【延伸閱讀: 6 個辦法幫你改善信貸評級 】 本網站 提供之 內容僅為資訊性質用途, 並沒有意圖或刻意為 閣下提供任何財務意見。 因此, 閣下不應依賴 本網站提供之任何資訊內容作為閣下之財務相關決定 。 關於網站所提供任何內容的評估及核實,以及在任何情況下,在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前,閣下務必尋求專業人士的意見。
A級人士:定期訂閱信貸報告,了解信貸評級狀況 B、C級人士:檢視信貸紀錄,找出需改善的信貸習慣,以最少6個月為目標,提升信貸評分 信貸評級不理想人士(即D級或以下) 最少進行6至12個月的信貸監察及改善計劃,經常留意信貸評分動向 若信貸評級較低
2021年9月1日 · 根據環聯的數據顯示,截至2021年4月,擁有A級信貸評級的借款人向銀行貸款的平均利率為3%,評分最低的I級信貸評級則為20%。 至於財務公司的利率則較銀行更高,分別為A級18%、B級21%、C級24%、D級30%、E級31%、F級32%、G級35%、H級39%,以及I級43%。 銀行年利率 vs 財務公司年利率. 一般來說,銀行的年利率會較財務公司低,如果向銀行借十萬港元,還款期兩年,信貸評級A及信貸評級I的借款人面對的情況如下: 借款額 : $100,000(分24期還款) 如果向財務公司貸款十萬港元,還款期兩年,擁有A級信貸評級及擁有I級信貸評級的借款人則需面對以下還款情況: 借款額 : $100,000(分24期還款) 改善信貸習慣提升評級.
根據環聯2022年9月的數據顯示,在過去12月内,沒有查閲信貸報告習慣的消費者,只有不足15%的信貸評級有所提升;而持續監察個人信貸報告12個月的消費者,則有高達34%的信貸評級錄得升幅,當中屬次優信貸評級組別 (即D、E、F級),評級獲提升者更高達57%。 因此,環聯建議消費者可以進行至少6至12個月的信貸監察,以便掌握自己的信貸評級並加以改善。 定時查閱信貸報告的重要性. 要進行信貸評分提升工程,首先要知道自己的信貸評分情況, 定時查閱個人信貸報告 ,也是維持良好信貸習慣的一部份。 因為查閱評級時,不單可更好地掌握自己的信貸評分,一旦信貸報告有異樣,甚至出現身份盜用的情況,也可第一時間得知,這就可以令自己的信用狀況隨時保持在最佳狀態。 【延伸閲讀: 做人不要太 J 級 】
25062021. 無論是買樓申請按揭還是借取私人貸款,利率當然越低越好。 如何可以說服借貸機構借出 “平 錢”? 改善信貸評級可說是有力的辦法之一。 但具體來說可以怎樣做呢? 每一份個人信貸報告均會列出一個信貸評級,同時在報告末會列出信貸狀況的問題所在。 評級由A級至I級,A級是最理想的級別,由於獲評A級後沒有更進一步的空間,因此沒有上述相關部份,但若屬於其他評級,報告均會根據申請人的信貸狀況,列出建議需要改善的問題。 以下是一些常見的信貸評分因素: 第一類 — 與信貸額度相關. 信貸紀錄深度不足. 借貸比率太高. 借貸額太高. 擁有過多貸款帳戶. 年度總計信用卡使用率過高.