個人信貸評級 相關
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2020年1月6日 · 信貸評分 是甚麼?其實,當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時,銀行及財務機構會把資料發送給環聯作記錄,自此以後,大家的財務狀況將會儲存於環聯資料庫內,成為個人信貸報告,以計算出信貸評分。評分由1,000至4,000,分為A至J,共10個級別,分數愈高,評級愈高,亦代表著個人財政愈穩健。
- 信貸評級想高 勿依賴一張卡。申請信用卡時,發卡銀行會給予信用卡一個消費上限金額,稱為信貸額度。若消費越多,越貼近信貸額度,即代表信貸使用度越高。例如一張$10,000信貸額度的信用卡,持卡人若花了$7,000,哪信貸使用度就是70%。
- 做錯決定Cut卡 影響評分。如上文所說,倘若大家本來擁有兩張信用卡攤分開支,卻突然Cut去一張,哪個人信貸評分或有機會被調低。再進一步說,如果信用卡持有人Cut去的,是還款紀錄良好的一張,保留還款紀錄差的一張,哪機會就更大了。
- 沒有信用卡 難以準確評分。當大家申請首張信用卡,個人資料即被送往環聯,整理成個人信貸報告,並計算出信貸評分,反映個人信貸管理能力。如果大家沒有信用卡,亦即是沒有個人信貸報告及評分,哪大家將來借貸時,銀行因沒有足夠資訊參考,或未必給予大家較低的實際年利率。
- 同時申請太多卡 評分或跌。申請多張信用卡,雖則可擁有更多銀行優惠,但在申請過程中,銀行會查閱大家的信貸報告。若環聯短期內收到有超過兩至三個同類查詢,或會使個人信貸評分下降。
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信貸評級是什麼?
個人信用評分是什麼?
什麼是個人信貸資料?
信貸評分越高越好嗎?
- 信貸評分如何重要?
- 評分愈高 借貸愈優惠
- 環聯 可免費看信貸報告
- 申請頻繁 或使評分降低
- 破產 紀錄可洗底
信貸評分是根據個人信貸紀錄資料,例如有否準時還款,作出一個「總結大家財務信譽」的評分,隨著信貸提供機構(例如銀行)更新資料,信貸評分亦會不時改變。 信貸評分由1,000至4,000,分為A至J,共10個級別,分數愈高,評級愈高,亦代表著個人財政愈穩健,愈大機會準時還款,詳細劃分見下表:
不論大家申請信用卡、貸款或樓宇按揭,因銀行或財務機構需要評估大家是否可靠的借貸人,所以他們會參考信貸報告,以了解大家對財務的責任感,這可由當中的信貸評分反映出來,從而決定還款利率高低。 據環聯資料顯示,信貸評分獲得A級的消費者,他們於借貸上的實際年利率會少於5%,但如果被評定為最差的J級,則高達45%或以上,甚至申請遭到拒絕。環聯建議,如大家準備申請貸款,即應該在申請前的6至12個月前,查閲信貸評分,再爭取時間改善。 另外,現時愈來愈多僱主,尤其是金融行業,紀律部隊和酒店清潔,會要求應徵者提交信貸評分,以查核求職者誠信。
如何可免費看信貸評分?現時,所有市民的信貸報告,全都掌握在環聯的手中。倘若要查閱個人評分,每次信貸報告需付費HK$280,自行查閱對信貸評分不會構成影響。 由於目前環聯暫停網上查閱信貸報告,如欲獲取信貸報告,市民需先在網上預約,並帶備身份證、最近3個月的住址證明,例如水費單或銀行信件,以作身份認證,並前往尖沙咀的環聯辦事處,索取信貸報告。 至於不需付費亦可在環聯查看個人信貸評分的方法,通常都不是好事情。倘若大家申請全新的信用卡、私人貸款、按揭,銀行或財務公司查閱過大家的信貸報告之後,拒絕大家的申請,那大家即可在收到銀行或財務公司的拒絕信後的一個月內,於環聯網站預約,帶同信件正本、身份證、最近3個月的住址證明,到環聯辦事處免費索取信貸報告,每封拒絕信只可索取一次免費信貸報告。
保持準時還款是維持良好信貸評分的關鍵因素,但要注意,每一次申請信用卡、私人貸款、按揭,銀行或財務公司均會查閱大家的信貸報告,且被視為新的信貸查詢紀錄。如果短期內有頻繁的信貸查詢紀錄,例如6個月內有超過2至3個新的信貸查詢紀錄,或會降低大家的信貸評分及評級。
若曾經逾期還款,甚至要申請破產,這些紀錄其實不會永久地保留在信貸報告內。根據香港個人資料私隱專員公署頒布的《個人信貸資料實務守則》,信貸報告的個人財務資料設有保留期限,詳見下表: 想知道更多理財心得及最新優惠 ,請瀏覽blog.moneysmart.hk,及追蹤我們的Facebook Page! 主頁:www.moneysmart.hk
2020年11月24日 · 而信貸評分 (或稱信貸評級,TU) 差,難以申請貸款或所批出貸款額未如所需,利息亦高昂,甚至拒絕批出。原來這可能與個人信貸評分不佳有關。以下將會分析信貸評分不佳的成因及改善方法,及在這種情況下需要應急,其他周轉途徑。
2021年9月24日 · 信貸評分 是甚麼?其實,當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時,銀行及其他財務公司會把資料發送給環聯作記錄。自此以後,大家的財務狀況將儲存於環聯資料庫,成為個人信貸報告,以計算出信貸評分。
2018年8月30日 · 一般而言,金融機構所給出的利率,除根據貸款額及還款期外,還會以申請人的財政狀況、償債紀錄、個人信貸評分、職業等因素作為參考,例如申請人任職醫生、律師、公務員等、財政狀況及個人信貸評級均良好,便有機會獲批較優惠的息率。 其實除了息率,銀行亦會不時推出各種優惠例如現金回贈及豁免手續費,所以選擇貸款時宜先貨比三家,不要單單只被低息吸引。 信貸評分都有影響? 近年經常聽到「信貸評分」這個名詞,其實它是由申請人的貸款及信用卡使用狀況、還款紀錄、欠債、甚至破產等計算出來。 還款是否準時,有沒有過期未還紀錄,都會影響信貸評分。 一般而言銀行在審批貸款申請時,申請人的信貸評分愈高,利率會較優惠。 相反,信貸評分愈低,除了利率還會影響貸款額,甚至不獲接納申請。 如有借貸需要,可以找滙豐幫手。
2018年4月1日 · 銀行或財務公司在收到貸款申請後,均要求申請人授權查閱其個人信貸報告,以了解其信貸評分。 申請者倘有不良財務紀錄,信貸評分即被拉低,所獲得的實際年利率則可能被拉高。 相反,信貸評分愈高,所獲實際年利率則越低。 (詳情可參考小編之前撰寫的《 信貸評分 免費睇 有乜方法? 》) 當然,有銀行為吸新客,會批出較優惠的實際年利率,或讓特選客戶享較佳的待遇,希望可留著較有消費力的優質客戶。 信貸評分 會受金融機構查閱影響. 這可能影響申請人的信貸評分,拉高實際年利率,或被銀行拒絕貸款申請。 信貸報告不只記載借貸紀錄,還會紀錄金融機構查閱信貸報告的次數(即信貸申請查詢),且長達兩年。