搜尋結果
25062021. 無論是買樓申請按揭還是借取私人貸款，利率當然越低越好。 如何可以說服借貸機構借出 “平 錢”？ 改善信貸評級可說是有力的辦法之一。 但具體來說可以怎樣做呢？ 每一份個人信貸報告均會列出一個信貸評級，同時在報告末會列出信貸狀況的問題所在。 評級由A級至I級，A級是最理想的級別，由於獲評A級後沒有更進一步的空間，因此沒有上述相關部份，但若屬於其他評級，報告均會根據申請人的信貸狀況，列出建議需要改善的問題。 以下是一些常見的信貸評分因素： 第一類 — 與信貸額度相關. 信貸紀錄深度不足. 借貸比率太高. 借貸額太高. 擁有過多貸款帳戶. 年度總計信用卡使用率過高.
信貸評級不佳，後果可大可小，其中香港人較關心的是：貸款會受信貸評級影響。 例如A級的消費者的實際年利率 (APR) 可少於5%，而J級的則可高達45%或以上，借貸的利息支出立即大增。 [延伸閲讀： 甚麼是實際年利率 (APR)?] 萬一信貸評級不似預期，應該如何應付？ 信貸評級來自信貸紀錄。 環聯會保留一般信貸紀錄5年，而 破產紀錄更會保留長達8年 。 要改善評級，首先要「執靚」信貸紀錄。 1. 切忌只還 min. pay. 卡數絶對會直接影響信貸評級！ 「找卡數，幾時找，找幾多」完全反映消費者對財務管理的態度。 即使是遲清還卡數僅一日都會影響信貸評級。 就算立即清還仍會在信貸紀錄留下污點，一留就是5年。 根據環聯2020年第二季信貸行業分析報告，香港平均每名消費者持有4.1張信用卡。
信貸評級會按個人的信貸行為而改變，所以最重要是改善自己的信貸習慣，例如無論信用卡還是各種貸款，也記得準時還款；除了不「碌爆卡」，事實上更要保持自己的信貸使用率（即簽賬額對比信貸額）維持在30-50%以內。 如果能保持良好的信貸習慣，只要花上約六個月時間，信貸評級就很有可能可以改善了。 【延伸閱讀： 6 個辦法幫你改善信貸評級 】 本網站 提供之 內容僅為資訊性質用途， 並沒有意圖或刻意為 閣下提供任何財務意見。 因此， 閣下不應依賴 本網站提供之任何資訊內容作為閣下之財務相關決定 。 關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。
其他人也問了
如何提升信貸評級?
信貸評分是什麼?
辦信貸好嗎?
不同信貸評級可以獲批的實際年利率嗎?
好的信貸評級除了可助你搵工置業外，更可幫你獲取更好的實際年利率（APR），從而降低借貸成本。 根據環聯數據顯示 1 ，平均而言，A級借貸人在銀行的實際年利率(APR)約為4.8%，而次優信貸評級組別(即D、E、F級)的借貸人則可高達10.7%至19%以上。
2021年6月25日 · 薪金並不是信貸評級的考慮因素之一，皆因信貸評級只會根據個人理財及信貸習慣而評定，例如還款紀錄、總結餘金額、信貸額使用率、信貸帳戶種類等。 換言之，準時還款以及維持信貸額使用率於30%-50%之間等，能有助改善信貸評分。 3. 查詢信貸報告紀錄，不會對信貸評級造成影響？ 信貸評級查詢分為一般查詢及信貸申請查詢。 一般查詢大多是查詢個人資料，如姓名、電話、地址等，因此只有信貸申請查詢才會影響信貸評級，而申請按揭、信用卡、貸款時授權銀行查詢個人信貸報告，均屬信貸申請查詢；即使最終並未成功貸款，查詢紀錄亦會出現於信貸報告之中並保留兩年。 4. 貸款金額的大小，會影響信貸評級？
信貸評級是一個流動的評分，可升可跌，因此洗底，以及提升信貸評級，是可以達成的任務，只是需要花上一點時間。 一般來說，信貸報告上的逾期還款紀錄，會在全數清還並取消賬戶後的五年後從信貸資料庫中移除，因此是可以「洗底」的。 所謂洗底一般是包括兩部份，除了要洗走不良紀錄，改善信貸評分也很重要，例如曾經因為欠債太多，均可導致信貸評級下降。 除了要洗走不良的信貸紀錄，也要透過建立良好信貸習慣來改善評分。 在等待洗走不良紀錄的五年期間，所有信貸活動也會影響信貸評分。 因此若想改善評分，可以透過準時還款、維持30%-50%信貸使用額度，並長期保持良好的信貸習慣等，將信貸評分逐步提升。 提升信貸評分有捷徑？ 坊間有不少提升信貸評分的「秘技」，例如申請信用卡分期購物，再每期準時還款，以製造良好還款紀錄。
大家都知道信貸評級越差，借貸利率就會越高.但你有曾因疏忽而令自己信貸評級變差嗎？ 陷阱一：貸款格價. 在進行私人貸款或申請按揭前，不少人都想首先貨比三家，了解不同銀行或財務公司可提供的利率及優惠等。 但假如格價的方式是首先向貸款機構作出申請，將不同的批核結果比較，之後再作正式借貸，這種查詢稱為「硬性查詢」，會在信貸報告上留低紀錄。 「硬性查詢」太多，會衍生一種查詢人「急需借錢」的印象，並有機會令信貸評級下降。 【延伸閱讀： 密密Check信貸報告都會影響信貸評級？ 陷阱二：申請太多信用卡. 信用卡優惠推陳出新，有些到食肆消費可享雙倍積分，有些則在網購時給予雙重積分，吸引人多申請不同的信用卡。 在申請過程中，銀行會查詢申請人的信貸評級。
