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2016年8月21日 · DFS認為，兆豐紐約分行有6大問題：（1）內控不佳、（2）與巴拿馬分行間有疑似洗錢的可疑匯款，卻未依洗錢防制申報、（3）對客戶的實地查核，執行不切實、 (4)風控政策不明（5）稽核季報未依規定，送回總行（6）漠視金檢報告，不回應。. 「報告兩 ...
- 第一步：釐清無洗錢犯罪問題
- 第二步：建立洗錢防制系統
- 外匯交易從優勢變金檢負擔
- 拚消金，打造第二具成長引擎
張兆順到職第一天，就進行內部調查，確定兆豐銀行是否有洗錢？他釐清美國開罰的癥結點，「不是因為真的有洗錢交易，而是沒有按照美國法律來辨識客戶、也沒有交易監控等制度。問題出在防制洗錢的制度，不是洗錢。」 他到立法院解釋、還親自與指控洗錢的電視名嘴一一解釋，平息外界質疑。但這並沒有讓兆豐脫離困境。張兆順在了解美國對客戶辨識及交易監控的要求後，才理解問題的嚴重性。（延伸閱讀：兆豐繳57億 給銀行業上的課） 「台灣以前就是雙證件開戶，然後主觀判斷風險。銀行當然都判斷是低風險，因為高風險客戶很難做嘛。但是美國不吃台灣這套，」張兆順說。 美國的洗錢防制與反資恐（資助恐怖主義）制度，要求銀行確實查核客戶的性質、資金來源、最終受益人等客戶確認作業程序。再來要建立客戶風險評估系統，分出低、中、高風險客戶，高風險...
「所有的系統，都要有模型和方法論，我們什麼都沒有。這些動作，過去台灣的銀行都沒有做，」張兆順說。（延伸閱讀：不只兆豐金 新風暴席捲台灣金融業） 而這只是對客戶的基本掌握。對每天的交易，銀行也要建立交易監控系統。系統要自動辨識，是否在反資恐的制裁名單上？交易屬性是否異常？如果出現可疑交易，也要有通報的決策系統。 「我聽到傻眼了，怎麼可能這樣做。這不是課本上的理論而已嗎？怎麼都已經在實施了？而且這樣做要花多少錢啊！」那時候張兆順才意識到「這個工程太大了，我走不了。」 「真不是人幹的！」張兆順講到推動法遵改革的難處，嘆了一口長氣。經過兩年多的整頓，兆豐現在已是台灣國銀的法遵模範生。（邱劍英攝） 張兆順幾乎每個月要飛紐約兩次，還要請獨立法遵顧問來審理，共列出九大面項、數百件待改善事項。從總行董監事到...
兆豐的紐約分行對台灣還有一個重要的角色：台灣官方唯一「外幣結算平台」。中央銀行的美元清算交易，經過財金公司結算後，由兆豐紐約分行負責每日淨額轉帳。「台灣有78家銀行在我們這裡開戶，一天有4千、5千筆交易，」張兆順說。 既然是在美國交易美元，不管是誰，都一樣要建立模型及方法論，否則就會開罰。為了配合美國的規定，兆豐接管洗錢防制程序，成立另外一個獨立監控部門，每天掃瞄交易監控及檢查。（延伸閱讀：兆豐金重罰亡羊補牢 洗錢防制啟動最大規模修法） 「以前我們的外匯交易是優勢，現在變成很大的負擔，」張兆順說。 為了強化法遵系統和人才，兆豐的營業費用大增。2018年，法遵人員就增加了百名左右，還再增加12億元在律師及會計師費用。外資報告指出，兆豐在美國金檢完成前，都無法降低營業費用，是未來獲利的一個隱憂。...
「過去兩年，我都在處理紐約。去年起，我終於有心思規劃下個10年要做什麼，」張兆順說。他的解答，是兆豐過去不重視的消費性金融。 「我們強項一直是企金，財富管理過去是『花瓶』，整個文化都不一樣，」張兆順解釋，「因為企金雖然穩，但是風險低，利潤也低。消金利潤高，但是風險也高。所以你要有評估風險、承擔風險的能力。」 2018年，兆豐成立全新的消金業務處，配合信用卡、信託及財富管理攻佔消金市場；還推出首次聯名卡，與Gogoro等年輕人喜愛的品牌聯名。今年信用卡的發卡量預計成長到81萬張，和公營行庫信用卡龍頭第一銀行的百萬張等級還有差距。 「這個方向是正確的，」一名不願具名評論同業的外商銀行總經理說，「財富管理、信用卡現在是銀行兵家必爭之地。關鍵是你能不能建立起專業的財管團隊，讓客戶信任你。」 「轉型都...
- 前董座蔡友才、兆豐董事會、財政部是否涉及隱匿？今年3月底，總統大選結束後，新舊政權交替前夕，兆豐金前董座蔡友才突然向董事會提出辭職，當時從蔡的友人傳出的說法是「蔡的母親年事已高，他要回家陪母親」，不過仍有不少人對於一向很拚的蔡友才，突然在選後急著請辭兆豐金及兆豐商銀董座，且走得很大方的做法感到「半信半疑」。
- 持續性或單一偶發事件？當時的兆豐金高層是否有隱匿或知情未報，引發外界新一輪的質疑，而兆豐金目前行政團隊，對於紐約分行事件所做的解釋，也沒有解答大家心裡的疑惑。
- 涉及洗錢的金額有多大？首先，是第一時間兆豐金發出的新聞稿。19日晚間兆豐金發生大事，可說是震動整個金融圈，大家都急著想了解，兆豐金到底發生什麼事情，「我看完新聞稿，只能說，他們真的很高竿，也真的很混，因為看完通篇新聞稿，還是搞不懂到底發生什麼事情。」
- 若違規很平常，其他本國銀行紐約分行是否發生同樣問題？外界會對兆豐金的說法存有疑慮，其實一點也不令人意外，因為這樣的事情在兆豐金已經不是第一次。
其他人也問了
兆豐銀行有洗錢嗎?
兆豐銀行如何強化員工對於國際洗錢防制的認知?
如何防制洗錢?
兆豐金重罰亡羊補牢洗錢防制啟動最大規模修法是什麼?
兆豐金多少錢?
洗錢控管措施是什麼?
2018年12月31日 · 為了要全面改善制度的缺失，兆豐銀聘請DFS指定的獨立監督人常駐紐約分行，參考美國高標準，制定全球洗錢防制政策與標準，第一階段已在2018年上半年完成，經由外部第三方「驗證」後，接下來則是全球的兆豐銀分行都要跟進實施這套制度。 雖然只是改善制度的缺失，但對兆豐銀而言，幾乎是「從無到有」的過程，一開始行員極力抗拒，認為這是美國的「不合理要求」，更擔心若依照美方的標準執行，「客戶會跑光光」。 落實制度 兆豐銀必須走的路.
2016年9月12日 · 兆豐金重罰亡羊補牢 洗錢防制啟動最大規模修法. 兆豐金因為違反洗錢防制法令，被美國紐約州金融服務署重罰57億，震撼全國。. 這暴露出2009年以來，台灣洗錢防制法沒有與時俱進的問題。. 立法院本週開議，政治人物除了批評兆豐，是否真有決心改正 ...
2017年9月29日 · 兆豐銀行為了全面強化員工對於國際洗錢防制最新要求的認知，因此過去1年來，透過全額報考經費補助、獎金制度等方式鼓勵員工報考國際反洗錢師（CAMS），截至8月10日為止，兆豐銀行已有2,902名員工取得該項執照，占比超過全體員工的一半，這個數字連美國主管機關都認為不可思議。 很多在進行風險評估時的重要元素，對銀行而言並非新名詞，但在執行上將更趨於嚴格，也有更多的內涵必須掌握。...
2019年6月24日 · 兆豐金剛開始要建置洗錢防制制度時公司的狀況，就是這樣。 我要趁這個機會說明一下，我來的時候，大家都說兆豐洗錢、幫助人家洗錢，這完全是錯誤的。 我是第1個確定兆豐有沒有幫人家洗錢。 美國DFS（紐約州金融服務署）會重罰兆豐金，主要原因是認為你的KYC（Know Your Customer，指交易平台取得客戶相關識別訊息的過程）、你的交易監控，它那個整個制度不符合美國洗錢防制的需求，它才罰你的。 確定兆豐沒有幫人家洗錢. 外國對於像KYC的要求主要有2個要件。 第1個就要你調查這家公司所有的東西，譬如說這家公司的負責人是不是黑名單？ 這家公司的主要股東、負責人不是黑名單以外，是不是負面新聞人物？ 這1家公司做的產品是什麼？ 這家公司外銷地區是哪裡？
