按揭壓力測試 相關
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- 按揭壓力測試是什麼 金管局要求銀行為按揭申請進行壓力測試，條件如下： 當前按揭利率下，每月按時供款不可高於申請人家庭收入的一半 (50%) (取消) 一旦按息升2厘，供款不可高於申請人家庭收入6成 (60%) 測試的目的是確保按揭借款人在按息上升時有足夠貸款償還能力。
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按揭計算機. 立即申請. 網上遞交文件. 最高貸款額 (包含壓力測試) 還款金額. 請填寫以下所有資料以繼續。 (以下計算包含新功能如壓力測試…等。 每月家庭總入息. HKD5,000. HKD1,000,000. 還款期. 年. 5. 30. 按揭年利率. % 0.5 % 10 % 每月債務還款額 (如私人貸款) [1] HKD. 0. 500,000. 該物業是否作自住用途? 是 否. 閣下的收入是否主要源自香港? 是 否. 閣下現時有否擁有或擔保其他按揭物業? 有 沒有. 計算 重設. 每月家庭總入息 : HKD. 還款期 : 年. 按揭年利率 : %
「壓力測試」是香港政府訂立的一種風險評核機制，按揭申請人在承造 樓宇按揭 時，會在既有的按揭上，以較高「假設利率」，計算入息水平能否通過「假設供款」之下的標準。 以目前政府規定的壓力測試是「加三厘」，亦即是在既有按揭計劃上加上3％利率，得出假設性供款後，申請人入息水平不可佔有該假設性供款的一定比例，而佔比上限，則視乎不同申請人的狀況。 誰要做按揭壓力測試？ 於2019年前，所有人計劃購買物業的按揭申請人都要接受按揭壓力測試，包括新申請按揭人或是已有按揭在身的申請人，也需要接受壓力測試。 不過，在2019年施政報告後，政府 撤銷了首置人士的壓力測試要求，只需要符合入息要求，而其他按揭人士，包括已有其他按揭在身，或是有物業在身的非首置人士，仍然需要接受壓力測試。 立即聯絡按揭專員 比較按揭計劃！
- 甚麼是壓力測試？金管局已宣佈暫停按揭壓力測試
- 申請按揭需要通過供款與入息比率 Dti要求
- 放寬至加2厘，壓力測試如何計算？
- 銀行審批入息實例解釋
- 如何計算入息：佣金及花紅
- 如何計算入息：Ot、雙糧、津貼、約滿酬金、無薪假
- 如何計算入息：兼職、自僱、租金收入
- 如何計算入息：特殊租金收入、內地收租物業、虛擬貨幣
- 如何計算每月供款：信用卡、私貸、循環貸款、學生貸款、槓桿產品、保費融資
過往上車買家DTI不多於五成，申請銀行按揭一般都獲批。但到2010年，金管局要求銀行審批按揭時，除了確認申請人DTI不多於五成外，同時亦假設一旦按息上升兩厘後，申請人DTI不會多於六成，以確認申請人有充裕的還款能力。其後因為樓價不斷攀升，壓測要求一度由加兩厘變成加三厘，直到2022年9月才重新放寬至加兩厘。而於2024年2月28日，有鑑於市場環境變化，金管局正式宣佈暫停按揭壓力測試。
申請人在申請按揭時，沒有其他按揭在身或者做擔保，自用的住宅物業、工商物業及獨立車位，基本供款與入息比率上限為50%。如果有按揭在身或者做擔保，非自用的住宅物業、工商物業及獨立車位，基本供款與入息比率上限為40%。
若物業為自住，而且申請人沒有其他按揭，每月供款不能超過入息的50％，如選擇H按，每月供款是以封頂位計算。假設以H+1.3厘，封頂位Cap為3.875%。壓力測試要求加息2厘後，每月供款不能超過入息的60％，即以3.875%+2% =5.875%來計算。 以上為最簡單的情況，隨住宅用途、個人mortgage count不同，供款與入息比率上限以及壓力測試上限將有所調整。 所謂mortgage count，即原本已有按揭在身，不論是自己借貸或擔保他人都要計算。查閱環聯信貸資料時，若有其他按揭（樓按、車位按、擔保按等），環聯內的mortgage count便會顯示目前的按揭數目。若mortgage count不是零，申請按揭時，供款與入息比率的要求將會調整，詳情請參考下表。
假設： 1. 每月入息＝$40,000 2. 樓價＝400萬，做9成按借$360萬 3. 物業用作自住，mortgage count為零 4. 還款年期30年，利率3.875% 計算： 1. 以 3.875% 計算，每月還款 ＝ $16,929 2. 以 5.875%% 計算，每月還款 ＝ $21,295 (已暫停) 3. 供款與入息比率上限用 50／60 計算 4. $16,929 / $40,000 = 42.3% < 50% （pass） 5. $21,295 / $40,000 = 53.2% < 60% （pass, 已暫停） 雖然壓測已暫停，但申請人仍然要通過DTI，以上述的個案，申請人的DTI少於50%，所以能通過入息審批！
佣金以6個月平均數計算入息，假設工作時間不足6個月，亦會除6計算。部分銀行會剔走最高及最低佣金月份，才計算平均數，若剔走後平均數高於6個月平均值，便應考慮於相關銀行上會。 部分銀行會分別計算申請者3個月及6個月平均佣金收入，取其低者計算入息，如入息「掹掹緊」，應選擇計法最寬鬆的銀行上會。 至於年尾花紅，大部分銀行以過去2年花紅，再除24個月計算入息；部分則以稅單上的花紅除12個月計算。若去年花紅高於今年，而今年的花紅未報稅的話，用後者計算方法較為著數。 須留意，8成或以下按揭，佣金及花紅均可計作入息。但如敍做9成按揭，佣金不能計作入息。若僱傭合約或糧單寫明有花紅，9成按揭亦可把花紅計作入息。參考文章： 1. 如何計算花紅、佣金、約滿酬金、強積金、津貼
如果僱傭合約寫明必定會出雙糧，雙糧可以除12計入每月月薪中，並適用於9成按揭，否則雙糧當作年尾花紅計算，另約滿酬金亦當花紅計算。 津貼計算入息與否，須視乎僱傭合約上的條款，如寫明須租樓才有津貼，該津貼收入將不能計入壓測之內。另外，若每月津貼金額相同，可直接當入息計不用打折。反之，如每月津貼額不同，將當作佣金以6個月平均數計算，而且只能於8成或以下按揭才計作入息。 OT薪金當作佣金計算，取6個月平均數計作入息，但這裏指的是常規的OT，如果是一些突發OT，例如警務人員在處理公眾事件時的OT薪金，金額較底薪超出很多，則未必能計足入息。 如不幸須放無薪假，部分銀行會將其入息當作浮動收入，取6個月平均數計算，不能申請9成按揭。參考我們在《經濟一週》的專欄： 1. 個別行業員工要自願放無薪假！被公司扣糧...
兼職收入如是受僱，只要能提供入息證明，可計作入息。若每月兼職收入金額相同，可直接當入息計不用打折。如每月收入不同，則當佣金計6個月平均數。 兼職如是自僱，如有專業資格，例如的士證、鋼琴證書等，兼職收入可計作入息。如果從事的行業不需要專業資格，例如網購，敍做高成數按揭時，便需要有會計師樓核證財務報表及利得稅表才可計作入息。 如果申請7成或以下按揭，部分銀行計算兼職收入時會彈性很多。例如有的士牌人士，銀行會有個方程式計算收入。參考： 1. 申請按揭，兼職(part-time)收入能不能計入息？ 2. 【非固定收入按揭】KOL、YouTuber、Slasher及補習老師等如何申請按揭? 此外，有物業放租的人士收入亦可計作入息，但要打7折，如沒有打厘印，部分銀行更會打6折。若為聯名物業，除非按揭申請...
村屋太陽能板、出租外牆做發射站、廣告牌等算作業主的個人收入，只要有合約和銀行過數紀錄，就當是業主的個人收入，並計算入息。可參考以下文章： 1. 申請按揭，特殊租金收入能不能計入息？（天台太陽能、發射站、外牆廣告牌、樓上舖、內地物業） 另外，內地物業出租，租金可以計入息，打7折。所需文件包括房產證，租約，和租金過數紀錄。如果沒有房地產證，就不能計入息，就算有持續過數紀錄。 另外，有準業主是透過Bitcoin出糧，但不能當入息或資產申請按揭，原因是加密貨幣或虛擬貨幣並不是法定貨幣。 1. 加密貨幣，出糧或當資產，能不能申請按揭？
銀行計算供DTI時，除了預期每月供款外，亦會計算借款人和擔保人的其他現有供款，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。 銀行按揭審批時，會把環聯信貸報告中的信用卡總欠款，乘以一個百份比，當作每月供款用來計DTI，每間銀行訂立的百份比不同，普遍是3.5%至4%左右。 舉例，若申請人信用卡欠款為20萬，4％便是8,000元。相關款項將被加入至每月供款中計算DTI。不過，如申請人有證明是在期內準時還清信用卡欠款，可選擇不把該8,000元入DTI中。此情況下，銀行會要求申請人提供，最近3個月所有信用卡的月結單，如證實每月都準時清數，便可豁免將信用卡欠款計入DTI中。參考： 1. 信用卡欠款、分期、信用卡額如何影響按揭壓力測試？申請按揭需不需先找卡數？ 此外，私人貸款及其他借貸的每月供款，需要計入D...
按揭計算機簡單輸入樓價、按揭成數、按揭年期及按揭利率，無須額外使用壓力測試計算機，即可為供樓計算出基本首期金額、貸款總額及全期利息基本數據。 買家需特別注意每月供款數字，以評估自己還款能力；另外壓力測試及入息比率則是申請按揭時用到的重要數據。 如果客戶想提升數據準確度，可聯絡我們或透過銀行先進行簡單的物業估價，令按揭數據更貼近實際情況，特別是按揭利率計算，用家可以嘗試調整不同利率數字，以測試不同情況下的每月供款數字，以評估在加息、減息環境下的供樓負擔情況。 加按/轉按模擬器. 加按/轉按必定涉及兩個按揭貸款計劃，要比較多個按揭計算計劃並不容易。
壓力測試、按揭成數及按揭計算機 Q&A. 政府於2019年放寬本港住宅物業按揭制度，包括撒銷首置客必須承造壓力測試的規定，並可透過按揭保險提升首置九成按揭樓價上限至HK$8,000,000，令首置人士能承造更高額度的按揭。. 然而，首置人士申請按揭時，其實仍須 ...
2023年9月30日 · 【壓力測試2023收入計算方法】現時向銀行申請按揭，基本上需要通過壓力測試(簡稱壓測)，然後銀行才批出按揭。 既然壓力測試是銀行對於申請人 批核準則 ，有必要多了解。
6 天前 · 「壓力測試」是金管局於2010年要求銀行實施的一項措施，目的是確保按揭借款人有足夠財務能力，即使應付按息上升，仍能繼續還款，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。
