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- 結餘轉戶往往以一次性付款或簡單的分期方式進行。 債務重組更靈活，可能涉及降低利率、延長還款期限或部分債務豁免。 潛在風險： 結餘轉戶有機會伴隨著隱藏的手續費和條件，在申請時需要注意，以免未來出現更高的還款負擔。 債務重組在減輕當前債務的同時，更注重未來的財務健康，有助於避免潛在的長遠風險。
www.khooco.com.hk/結餘轉戶：短期債務緩解還是財務陷阱？債務重組/
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結餘轉戶 是一種相對寬鬆的 私人貸款 ，專為需要清償債務的借款人而設，然而有時候財務機構亦有機會拒絕結餘轉戶申請。 MoneyHero 總結可能導致結餘轉戶申請被拒絕的原因，並提供提高申請成功率的建議。 一按即到相關段落： 結餘轉戶批核要求 ｜ 結餘轉戶唔批原因 ｜ 如何令結餘轉戶更容易批准？ 結餘轉戶 vs 一般私人貸款批核要求. 結餘轉戶常用於清還高息卡數，或一次過清還多家貸款機構債務。 與一般私人貸款相比，結餘轉戶的批核要求會稍微寬鬆一些，如接受信貸評級較差的人士申請。 當然，銀行在審批貸款申請時仍會評估申請人的財務狀況，包括審查申請者的 環聯信貸資料庫 （TU）評分、過往的信貸紀錄以及入息證明等。 結餘轉戶唔批原因.
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結餘轉戶貸款的對象主要是已負債人士，他們面臨的財務危機及「痛點」可能包括： 無力償還高息卡數. 信用卡欠款的年利率高達30%至40%，如拖欠卡數、只還最低還款額（min pay），甚至「卡冚卡」，卡數將像雪球般越滾越大，導致債築高台，想再借貸款亦不容易批，結餘轉戶成為他們的紓困方案。 難以兼顧多筆債務. 每一張信用卡、每一筆私人貸款，各有不同的還款日期、利率及還款額，持續借新貸款、債務漸多時，一來財政上難以兼顧，二來難以記住及管理所有還款日，導致逾期還款，增加財務開支。 TU信貸評分不斷下跌. 過度借貸、拖欠還款，將使TU信貸評分下跌。 由於 TU報告 是銀行及財務公司批核貸款利率的重要指標，評分差的借款人較難獲批新貸款，利息亦會更高，形成惡性循環。
結餘轉戶又俗稱 清卡數貸款 ，是一種將貸款再融資的工具，顧名思義是由銀行或借貸機構批出一筆 利息比原有卡數較低息的 私人貸款 ，用作整合債務及清還欠款。 須知道逾期信用卡欠款利息極奇高昂， 實際年利率（APR）可高達30%至40% 。 此外，逾期還款、 信用卡現金透支 等所帶來的財務費用，都足以令消費者債築高台。 舉例說，消費欠下卡數HK$80,000，以每月只償還最低還款額、月息2.6%計算，假設沒有新簽賬、年費及其他費用，亦需要約16年才完完全清還欠款，總還款高達HK$214,121，其中利息佔HK$134,121， 可說是一場馬拉松式的還款噩夢。 結餘轉戶的作用是幫助無力一次過償還信用卡欠款的消費者，讓他們整合債務，並 在較佳的利息條件下分期還債 。
結餘轉戶貸款的原理是，將現有債務轉移到新的信用卡或帳戶，同時整合多筆卡數及債務，並轉移至單一的債權人，以便集中還款、減輕利息支出、方便管理債務及延長還款期等。 由於其利息低於信用卡只還Min Pay所累積的利息，因而又稱「清卡數貸款」。 儘管這種方法可以迅速減輕財務壓力，但它可能伴隨隱藏的手續費用和未來可能轉為高利率的風險。 什麼是債務重組? 債務重組：長期穩定的解決方案. 相比之下，債務重組是一個更全面的解決方案。 債務重組又稱「個人自願安排計劃（Individual Voluntary Arrangement, IVA）」，申請人在無力依照原定協議償還債務時，透過法律程序主動向債權人建議修改債務條件，包括債務利息及還款期，務求能按自身實際還款能力完成還款。
結餘轉戶是專為整合申請人欠債而設的貸款，能把申請人手頭上各項欠債包括信用卡欠款及貸款等集中處理。結餘轉戶好處是能助申請人清卡數，因為月平息遠低於借貸人只清還最低還款額（Min Pay）所累積的利息，所以部分結餘轉戶計劃又稱清卡數貸款。
