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2020年5月13日 · 是否有購買人壽保險的需要，着實因人而異，不過從客觀角度說，若大家在今天及可見將來都有養育父母、伴侶及孩子的打算，是家庭中的一大經濟支柱，或是肩負着處理家庭長期支出或償還債務（如按揭貸款等）的責任，便有需要購買人壽保險。 相反而言，若你並沒家庭負擔或照料家人的需要，也沒債項留給別人，人壽保險便可能對你沒有甚麼意義。 （Shutterstock） Q2. 為甚麼要購買人壽保險？ 不少打工仔都抱「保險係點都要買」的心態購買保險，但大家事前應先弄清楚自己購買的為甚麼是人壽保險而不是其他類型的保險。
2020年9月20日 · + 14. 定期人壽保障高 卻少人投保. 保險公司、代理經常提出，香港人有很大的保障缺口，要買多點保險。 事實上，香港的人均壽險投保額全球第一，反映香港人對保險相當闊綽，為甚麼保障缺口依然這麼大？ 香港人主要投保於終身人壽保險，著重儲蓄多於保障，雖然投保人「有錢拎返」，但人壽保障未必足夠。 相反，「純保障」的定期人壽保險在香港的市場相對地細，遠不及儲蓄吸引。 有人認為，這是因為亞洲人喜歡儲蓄、對於純消費型的產品不太接受。 有別於其他商品，消費者很少會主動地對保險有興趣，保險的好處一般都是由保險代理告訴給投保人。 但是，定期人壽保費便宜，保險代理可從中賺取的佣金十分有限，所以未必向顧客積極推銷定期人壽。 相關文章：【理財】9個人生道理太晚才知？ 投資專家給孩子的信提醒理財關鍵.
2024年2月1日 · 但其實買人壽保險嚟做未來資產配置，要嘅資金其實遠遠少過呢個數目，自己生前仲可以使多啲添。 盧啟賢指，只要動用600萬元，即可購買一份保額為3,000萬元的人壽保險，「槓桿」高達5倍。 他進一步解釋，以該富婆的年紀及身體狀況，只要動用600萬元，即可購買一份保額為3,000萬元的人壽保險，「槓桿」高達5倍。 當中，受保人為自己，並將三名女兒列為受益人，將保險賠償金作平均分配。 如此一來，該名富婆便可以將剩餘的2,400萬元，留給自己好好享受生活。 「呢個案例入面，我哋甚至會建議向銀行借貸600萬元，用保單做抵押。 低息年代嗰時，每年甚至只需要畀1至3%利息，就可以增加自己資金流動性，將筆錢再用嚟做投資，或者享受人生。
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2018年3月6日 · 近來從一些較年輕的客戶朋友得知，他們不買人壽保險的理由是因為要買樓。 他們擔心一旦購買人壽保險後，有了保費這筆固定開支，會影響他們的供樓能力。 其實買保險同買樓都是生活必需品，有方法可以兩全其美。 打工仔要買樓，大部份要找銀行按揭貸款，但供樓期間不幸傷殘甚至死亡，每月的按揭還款便會轉嫁予家人，為家庭造成沉重負擔。 最近有新婚的客戶朋友就是見樓價沒有下跌的趨勢，決定不再等待，以七百萬元入巿，成為業主。 朋友雖然在大企業上班，每年加薪，工作穩定，裁員機會甚微，但畢竟多了這筆按揭支出，加上孩子快將出世，所謂「仔細老婆嫩」，他擔心自己一旦出意外，會為家庭帶來沉重負擔。 保險就可以解決這風險，坊間有「按揭人壽保障計劃」，既可為家庭帶來保障，確保供樓不受影響；保費低廉，也不影響家庭的供樓能力。
- 這三點也完美對應了投資的三大要素：報酬、風險、流動性
- 我們需要甚麼樣的投資商品？
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風險：損失的本金+時間成本。損失本金要小於自己的耐受度，投資也不要花太多時間，我們年輕人還得認真工作啊。 流動性：多久可以轉換成現金，例如股票流動性高，兩天內就可以變成本金，房子可能賣一年都找不到買家。 報酬：跑贏通貨膨脹是基本，然後不要讓中間人賺走手續費。報酬至少3%起跳，要避免手續費負擔過重的項目，像是主動型基金。
綜合上述結論，我們需要一個能長期打敗通貨膨脹，風險不能超過自己的忍耐上限，且有足夠流動性的投資項目。其中以債券、股票、房地產是台灣人投資的大宗商品。 債券（Bond），是發行者為籌集資金發行的票券，在約定時間支付一定比例的利息，並在到期時償還本金的一種有價證券。例如今天政府發了每年支付5%利息的債券，一張100萬，六年到期。假設今天西城購買了一張政府債券，六年期間就可以每年收到5萬塊利息。很有趣的是，債券是可以買賣的，如果小名今天想用110萬跟西城購買這張債券，年報酬率就變成 5/110 = 4.54%。所以債券和股票一樣有市場行情波動，但通常較小，而且和股票呈現負相關趨勢。
財務自由｜憂退休即陷財困？30歲為翻身最佳時機 更要避犯6大錯 股票（stock）是一種有價證券，公司需要籌集資金，因此將股票發給投資者作為公司資本部分所有權的憑證，成為股東以此獲得股息（股利），並分享公司成長或交易市場波動帶來的利潤。股票市場長期報酬率約為8-15%，也是西城主要的投資標的，但股票的風險比債券要大，假設投資1000塊，就要有損失1000塊本金的風險耐受度，但這個風險可以透過企業分析和量化分析有很大程度的改善。 房地產也是一個門檻很高的項目，投資實體房地產除了需要很大資金，透過也有各式各樣你想像不到的費用產生，例如代書費、契約稅、謄本費、印花稅。所以房地產我比較建議投資REITS(Real Estate Investment Trust)「不動產投資信託」，投資REITS其實...
前面說過身邊很多朋友都喜歡購買儲蓄保險，但你知道保險的本質是甚麼嗎？ 【保險】的意思可以解釋為：保護與轉嫁風險。本質是對抗社會上普遍存在的風險，也就是說保險所保護的事情，是我們不希望發生的風險。 例如我買了一個癌症保險，理賠100萬，如果我得了癌症就可以透過公司理賠的100萬去負擔本來就可能會支出的醫療費、工作損失、家人經濟危機等等。 但我根本不希望得癌症阿！傻了！ 所以我認為儲蓄保險把投資和轉嫁風險綁在一起，本身就是邏輯上犯了錯誤的事情，投資本來就要承擔風險，但保險是要轉嫁風險的行為，這樣不是很怪嗎？ 所以在買保險之前一定要清楚自己在做甚麼，你是想賺利息，市面上有更多兼顧風險、報酬、流動性的項目。如果是想轉嫁風險，儲蓄保險肯定起不了太大作用。 相關文章：財務自由｜訪談21位白手起家有錢人 ...
剛開始投資，盡量兼顧風險、報酬、流動性，如果硬要排序的話：風險>流動性>報酬。 ．債券：被動式債券型基金 ．股票：包含個股與被動式股票型基金 ．房地產：不動產投資信託(REITS) ．ETF：被動型基金 推薦的理財項目有： ．短年期定存、零存整付 ．高利率活存，例如前陣子很夯的王道銀行、Richart數位銀行等等，有提供1%高利活存。 ．現金 推薦的保險項目有： ．醫療保險 ．人壽保險 ．健康保險 在購買以上任何項目之前，務必要做好功課。買衣服你會貨比三家挑選適合自己身材的，投資理財其實也是一樣的道理，擁有越多知識的人風險越低。
投資理財幾乎是現在低薪時代下不得不做的事情，退休每個月3萬的生活費，20年就是960萬左右，一個月存3萬就要26年才存的到！而且幾乎不可能剛開始出社會就能每個月存3萬，加上每個人生轉捩點都要花錢，像是買車買房、旅遊求學進修，結婚生子小孩上學。 所以不靠投資把賺來的錢保住，甚至有額外的報酬利滾利，其實真的很難達到960萬的目標。但透過降低支出+提高主動收入+投資理財，例如用初始月收入3萬，每年薪資成長1%+每年投資8%的複利，經過14年之後就達標960萬了！ 再往後拉到40年，總資產就可以達到11,239萬的誇張程度，當然這是每年有認真存錢投資且薪水固定成長的前提下喔！
理財｜每月人工掹掹緊 更要學懂小額投資 6個方法適合窮人入市 財務自由｜實踐提早退休！這男堅守10大原則 35歲累積100萬美元 【本文透過「方格子直送」計劃合作轉載，作者：西城，原文：【理財的第一堂課】為什麼別買儲蓄險？投資三要素與退休規劃！｜Mr. 西城】
2024年2月29日 · 經濟. 財經快訊. 滙豐保險香港簽巨額人壽保單 價值2.5億美元 破健力士紀錄. 撰文：顧慧宇. 出版： 2024-02-29 12:00 更新：2024-02-29 13:06. 52. 滙豐保險在香港售出了一份人壽保險，涉高達2.5億美元（約20億港元）。 這份保單破了健力士世界紀錄認證，超越了名科技大亨於2014年在美國加州購買的 2.01 億美元的保單記錄。 文德華：鞏固香港作為領先國際保險中心的地位. 由滙豐保險簽發及全額承保，該保單於今年較早前簽發，並經保險中介 CharlesMonat Group 售予一名超高淨值客戶。 該保單為滙瓏環球壽險計劃，是具備財富保值及傳承功能的終身保障壽險計劃。
2024年2月22日 · 熱爆話題. 3口家排公屋8年將做入息審查 驚揭人壽保現金價值$20萬 憂被DQ. 撰文：朱利安. 出版： 2024-02-22 23:46 更新：2024-02-22 23:50. 公屋申請輪候時間長，申請者亦要接受全面資產審查，一不小心隨時因資產及收入超過限額而申請失敗。 最近有男子在網上發文，表示其外母一家3人申請公屋並已等候了8年，日前剛收信表示即將約見房署主任進行入息審查，但他們驚揭外母原來在多年前起有1份人壽保險，現金價值達大約20萬元，故非常擔心會否因此被當局取消資格。 有男子在網上發文，表示其外母一家3人申請公屋並已等候了8年，即將約見房署主任進行入息審查，但他們發現外母還有1份人壽保險，現金價值達大約20萬元，故擔心會否因此被取消資格。 （《IT狗》劇照）
