什麼是私人貸款? 相關
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申請 私人貸款 時,借貸機構通常會要求填寫貸款用途。 雖然大部分貸款批出時不會限制資金用途,但最好如實填寫,否則虛報資料或要負上法律責任,而且貸款用途亦會影響審批結果。 MoneyHero 分享幾個常見貸款用途及相應貸款類型,大家可按需求選擇合適貸款方案。 一按即到相關段落: 貸款用途 | 個人需求 | 改善現金流 | 債務整合 | 常見問題. 貸款有什麼用途? 貸款目的主要分為解決短期或長期資金需求、改善財務狀況或實現個人目標,一些指定用途的貸款甚至可以提供更低息率,申請貸款前不妨仔細審視自己的財務需要。 常見貸款用途如下: 貸款應對各類消費. 大額消費. 裝修、結婚、進修等人生大事動輒花費數十萬,如若積蓄不多,亦可利用私人貸款去支付。
文章. 債務管理. 貸款攻略|私人貸款點借先最快最慳息最著數. MoneyHero貸款專家. 最後更新於 09 四月, 2024. 不論是人生大事,抑或是突發情況。 當你有現金需要,私人貸款都可能助你一把。 本港私貸市場競爭激烈,銀行及財務公司為求吸客,不少推出優惠利率及回贈! MoneyHero今次精選了多篇有關私人貸款的攻略,由申請、批核到過數,教你用最快、最憧息、最著數的方法借錢周轉! 其他MoneyHero攻略:信用卡|保險|旅遊保險|股票|美股|投資. 私人貸款攻略大全. 貸款申請小知識/貼士. 【貸款利率】月平息低就一定抵? 睇實際年利率(APR)最實際! 【貸款申請】申請私人貸款要避免的7種錯誤. 【貸款途徑】借錢點樣借最好? 貸款途徑大比拼. 【貸款申請】拆解不良中介陷阱.
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私人貸款好嗎?
私人貸款的還款期或借貸額為何?
香港可以貸款嗎?
分期貸款好嗎?
- 每月收入
- 還款條款
- 利率
- 計清計楚
- 其他注意事項
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申請私人貸款月薪最低要求多數為每月HK$5,000,上限則因個別銀行而異,最高貸款額由HK$100萬至HK$300萬,12倍至18倍月薪不等。個別財務公司可以借30倍月薪,但利息頗為高昂。貸款機構決定借不借錢給你,當然會看你有沒有能力準時還錢。所以他們檢查你的財務狀況時,一定會看兩件事:你的每月收入,以及每月的使費。此外,還可能看你有沒有其他債務、交稅的情況、額外收入、甚至你伴侶的收入(假如你已結婚)。計算這些之後,銀行就會知道每個月你剩下多少錢,可以用來還錢。當然,銀行都會看你的信貸評級,決定你是否可信的欠債人。
與供保險或者分期付款一樣,銀行會讓你選擇想要多長的還款期。你可以根據自己現時的財務狀況,來選擇較長或較短的還款期。如果做按揭的話,還款期可以去到數十年;而私人貸款的還款期,雖然不同銀行有少許出入,但多數只會做到12個月至60個月(即1年到5年)。如果你太早還錢,甚至會遭銀行罰息!所以決定還款期的時候,真係要考慮清楚。 相關閱讀:提早還款有著數?貸款前要明白利息的 「78法則」
私人貸款多數是無抵押貸款,即是說利息影響你每個月的還款額。首先你要知道的是:愈高利率,會引致愈低的「最高貸款額」。而利率的高低,就取決於你的信用評級,以及是否財政穩定。同時,都要記住,還款期愈長,即是要還愈多利息。
當你手頭上有齊每月收入、還款期、以及每月利率(即係年利率除12),就可以利用以下得算式,初步計算你的最高貸款額是多少: 最高貸款額=P/R * {1 – [1 / (1+R)M] } 注:每月利率(以小數點計)=R,還款期(按月計)=M,每月收入=P。 不過要留意,公式是按申請人將每月所有收入都用於還款下,計算出所能借到最高的貸款,但一般銀行都不會預期申請人能將每月所有收入用於還款,因為申請人必定會有基本的衣食住行開支,壞帳機會高,銀行不會冒如此大風險放貸,所以申請人最終獲得的貸款一定較有關金額為低。 相關閱讀:月平息低就一定抵?睇實際年利率(APR)最實際!
近來,好多香港的銀行和借貸公司,都推出固定貸款額的PACKAGE,亦有銀行會寫明最多只借出月薪8至10倍的金額。部分借貸公司會有比較彈性的條款,例如可因應你的財務狀況調整利率和還款期,但這種貸款就不是個個都借到,最好還是親自問清楚有甚麼計劃適合自己。如果你和銀行關係良好(例如已使用銀行服務多年、有一定存款、是尊貴客戶等等),都可能會得到比較好的利率。最重要的是,無論你最後選擇貸款計劃,都記得要準時還錢,否則不單被罰錢,還可能影響信用,這就麻煩了! MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你...
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申請私人貸款是解決資金周轉失靈的方法之一,坊間私人貸款原本大致分為傳統銀行及財務公司貸款兩大類,虛擬銀行面世後便為市場提供多一個方便低息的貸款途徑。 MoneyHero一文比較傳統銀行、財務公司和虛擬銀行貸款的特色。 傳統銀行 vs 虛擬銀行 vs 財務公司. *實際視乎借款人狀況而異. 傳統銀行貸款特色. 傳統銀行一般傾向貸款予財務狀況較佳的客戶,故其貸款實際年利率較其他財務機構低,而且銀行一般支援 大額貸款 , 最高貸款額 HK$200萬至HK$400萬。 現在網上銀行服務盛行,除了可經傳統途徑到分行申請貸款外,亦可於網上或手機應用程式申請。