什麼是貸款計劃？ 相關
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分期貸款利息點樣計？. 假設借貸 HK$100,000，月平息 0.3％，還款期 24 個月：. 每月利息：HK$100,000 x 0.3％ = HK$300. 全期利息：HK$300 x 24個月 = HK$7,200. 如果需要手續費，假設每年1％：. 每年手續費：HK$100,000 x 1% = HK$1,000. 全期手續費：HK$1,000 x 2 = HK$2,000. 總還款額：HK ...
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什么是实际年利率？ 想比较不同贷款计划的总成本高低，可以 ...
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2023年7月28日 · 我們常聽到的「P按」是指以銀行最優惠利率 (Prime Rate)計算的按揭貸款計劃。 以往最優惠利率是由銀行公會開會決定，但在2000年代取消利率協議後，改由各銀行自行決定，所以每家銀行的最優惠利率可能不同。 銀行的最優惠利率又根據利率的高低分別為「大P」以及「細P」。 滙豐銀行、恒生銀行以及中銀香港等銀行採用的是「細P」，而渣打、東亞等銀行則採用「大P」。 P按的實際的按揭利率計算公式為「P -x%」。 例如，如果「大P」是5.75%，而P按的計算方式是「P-2.75%」，那麼實際的按揭利率就是「3％」；同時，如果「細P」是「5％」，P按的計算方法是「P-2.75%」，實際按揭利率是2.25%。 最優惠利率｜美國加息帶來的影響？ 現在的香港最優惠利率會根據美國聯邦利率的變化來調整。
樓宇按揭 指的是一種有抵押貸款或金融期權，可幫助借貸人置業。 借貸人的物業會成為借貸機構的抵押品。 所以，如借貸人未能如期清還貸款，借貸機構有權取消借貸人贖回物業的權利，甚至收回物業。 借貸人每月清還按揭貸款，當中包括每月還款額、利息和其他費用。 借貸人所選擇的按揭利息計算種類，對將來的還款額有莫大影響。 按揭利率分為兩種：P按（Prime Rate）及H按（Hibor Rate）。 P按以最優惠利率計算出還款利率，而H按的利率是按一個月銀行同業拆息為基準，再加上某個百分比計算出來。 H按亦設「封頂位」息率。 因此，如果HIBOR較低，選用H按，會較P按優惠。 相反，P按及H按的按揭利息就會較接近。 按揭申請人應比較不同的按揭貸款產品，再因應自己的財務狀況，選擇出最適合的按揭貸款計劃。
- I) 什麼是按揭？
- IV) 申請按揭程序
- V) 按揭保險
- VI) 壓力測試和供款與入息比率（Dti）
- VIII) 按揭利率是多少？
- IX) 應該選擇按揭專介/中介嗎?
- Q&A常見問題
貸款分為無抵押貸款和抵押貸款，按揭是屬於有抵押貸款的一種，是借款人向貸款機構申請貸款並以房屋作為抵押物的一種貸款方式。當借款人購買房屋時，如果無法或不想立即支付全部費用，可以向銀行或其他貸款機構例如發展商或財務公司申請按揭貸款，以物業作為抵押物向貸款機構貸款購買房屋。按揭貸款一般會按照一定的利率和期限進行計算，貸款人需要每月向貸款機構支付一定的還款金額。如果貸款人無法按時還款，貸款機構有權將其擔保物（即該物業）出售以償還貸款。
避免估值不足問題，簽合約簽先向經絡按揭或銀行做物業估價簽署臨時買賣合約盡快向約至少3間銀行申請按揭貸款，簡單一點想一次過申請可以找經絡按揭幫手遞交以下文件：臨時買賣合約、借款人和擔保人(如有)之身份證副本、工作證明、最近三個月的收入證明 (如糧單、銀行月結單或存摺等，非固定收入人士需要遞交更詳盡記錄)、最近年度的稅單或報稅表按揭保費收費
若以最長按揭年期30年計算，一次付清的按揭保險費介乎貸款額的4.35%至5.29%。 600萬以下住宅物業 例如600萬的物業，做9成按揭，還款期30年， 按揭保險費 ＝ 600萬＊90%＊4.35% = $234,900。可以分30年還，每月按揭大約多$1,000。 600萬以上至1200萬或以下住宅物業 例如800萬的物業，做9成按揭，還款期30年， 按揭保險費 ＝ 800萬＊90%＊5.29% = $380,880，。可以分30年還，每月按揭大約多$1,600。 通常按揭保險都有提供折扣優惠，介乎30%至40%不等，所以實際供款數字還比上述少
壓力測試是金管局對銀行的風險監管措施，要求按揭申請人在按揭息率增加2厘的情況後，供款與入息比率不得高於月入60%，確保借款人即使在利息上行時，也能有足夠負擔能力應付樓價。 在認識壓力測試前，首先要知道供款與入息比率的概念。供款與入息比率是指每月按揭供款與每月入息的比例，例如每月按揭供款為20000元，每月入息為40000元，供款與入息比率便是50%。 按揭申請人的每月供款不得高於月薪60%只是壓力測試的基本的準則，事實上會受多項因素出現轉變，包括按揭情況、收入來源、物業自用與否等。
現時香港銀行的按揭利率在世界來說算是非常低的，在經歷加息週期後，大部分按揭計劃基本按揭利率低於4%。 絕大部分的香港按揭計劃都是H-Plan或P-Plan，H-plan的H是指的是Hibor，是一個每天都浮動的利率。Hibor Plan計劃每月的按揭息率都不同，每月以參考日的Hibor rate為基準加一個固定息率去計算，例如現時最抵的銀行按揭計劃為HIBOR+ 1.3%，假設該月參考日Hibor為1.2%，該月的按揭利率會變成2.5%。 由於Hibor在機會間中升至很高1997年亞洲金融風暴時，隔離利率曾經升至300%)，所以Hibor Plan都會加設一個上限，會以P-rate (Prime rate) 最優惠利率減某一個固定息率去計算，例如當Prime rate是5.625%時，若按揭...
選擇是否使用按揭專介或中介需要考慮個人需求和情況，按揭專介/中介可以提供相關的專業知識和幫助，例如幫助搜尋最合適的按揭方案、協調與銀行間的溝通、為您處理申請程序等。此外，按揭專介/中介可能有更好的談判技巧，能夠為您謀取更優惠的利率和條件。 然而，使用按揭專介/中介必須小心選擇，一些不良的中介要求顧客支付費用，有些就只好將顧客轉介給少數自己相熟的銀行。其實在香港有多見大機構都提供免費的中介服務，例如經絡按揭轉介，成立超過23年，和全香港所有銀行都有合作關係，協助批核貸款額超過萬億，顧客獲得95%批核率，成功批核更有額外超市禮券。
按揭貸款可以提早還款嗎？ 通常按揭貸款是可以提早還款的，但提早還款可能需要支付違約金或手續費，具體根據合約而定。 按揭貸款出現逾期怎麼辦？ 如果在還款期限內無法按時還款，你應該及時聯繫銀行進行延期或協商還款計劃。逾期會導致金融記錄不良，影響信用評分和未來申請貸款的可能性。 什麼是「呼吸Plan」? 近年樓價高企，在2019年林鄭Plan推出時，金管局對按揭成數非常嚴謹，例如600萬以上只能借6成，變相要240萬以上，而且申請人還要有足夠高的入息與按揭比率，和壓力測試。 發展商為了加快新盤銷情，透過旗下的子公司向置業人士直接提供按揭，額度高達樓價八成以至九成，對買家的收入要求也不及銀行般高，有些計劃要求非常寬鬆，所以衍生了所謂「呼吸plan」，意思是有呼吸的人申請也可獲批的超高成數按揭，這些計...
2023年9月20日 · 香港按揭證券有限公司 (Hong Kong Mortgage Corporation, HKMC) 由政府擁有的公司，提供高成數按揭保險計劃 (Mortgage Insurance Program, MIP)、安老按揭（逆按揭）、中小企八成九成及百份百貸款計劃等，而高成數按揭保險計劃讓置業者能夠獲取高達9成按
2023年7月11日 · 銀行受到金管局所規管，故銀行須依照金管局的規定批出按揭，這次修訂首先針銀行最高按揭成數進行了調整；而九成按揭是指財爺/波叔Plan、林鄭Plan，亦即是「按揭保險計劃」。 什麼是按揭保險計劃？ 按揭保險由專業的按揭保險公司提供擔保，使銀行能夠提供更高的按揭計劃，讓購屋者以較低的首期購買物業。 香港按揭證券有限公司於1999年3月推出按揭保險計劃，按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 按揭保險計劃下，只要申請個案符合相關條件（例如樓價上限及貸款額上限等），銀行可以提供最高達八成按揭貸款。 換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十，大大減輕置業人士的首期負擔。 透過此計劃，借款人的首期負擔可以降至極低。
2024年3月28日 · 資助出售單位的新按揭安排. 有關標題事宜，請按以下連結參閱詳情： 資助出售單位的新按揭安排. 申請僱員購屋按揭貸款同意書. 若你的僱主設有正式的僱員購屋貸款計劃，而你購得的租置計劃單位又可獲得該項計劃的按揭貸款，在辦理上述按揭前，你必須填寫申請書並遞交相關文件。 申請書及相關文件須交予單位所屬的屋苑／屋邨分區租約事務管理處／屋邨辦事處。 你並須提供一封由你僱主發給房屋署署長的函件正本，該函件須逐點列明下述有關該項按揭貸款的資料： 按揭單位的地址； 按揭人姓名； 在按揭文件所註明的借款人姓名 (借款人須為上述第 (1) 項所指單位的其中一位或全部購買人)； 貸方名稱； 借款人為購買上述第 (1) 項所指單位所借取的貸款實額。
