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2020年11月24日 · 信貸使用率是指信用卡結餘及總信用額的比例，健康水平應在50%或以下。 例如持有1張信用卡，信用額為HK$10,000，簽賬HK$3,000，信貸使用率便是30%。 如信貸使用率長期維持在較高水平，信貸評分便會降低。 TU差 銀行借貸有困難. 正如前述，銀行及金融機構在批核貸款時，會查閱申請人的信貸報告，如發現申請人的信貸評分低，態度便會變得審慎，例如降低貸款額，提高利率，甚至拒絕申請，以降低借貸風險。 信貸評分低 周轉有門路. 萬一個人TU過低，向銀行或金融機構申請貸款被拒，其實還有方法可周轉。 現時有手機應用程式提供貸款服務，建立獨立的信貸評分機制，不用參考TU，即使TU差，亦不會影響貸款批核及利率，而且免TU亦不會將貸款紀錄加入信貸報告，毋須擔心影響現時的信貸評分。
借錢攻略1）切忌同一時間索取多款貸款利息報價. 很多人在借錢，往往會索取多間銀行、貸款機構的貸款報價，打算比較一下哪間財務機構的利息較低。 不過，如果短期內有多間財務機構同時查閲你的TU信貸報告，顯示你的財務狀況出現問題，會進一步降低你的信貸評級，令情況雪上加霜，而使用 Lendela借得la網上借貸比較平台 即可按你的財政能力，尋找最適合你的貸款產品，同時一次過比較貸款利率，又不會影響你的信貸評級，非常方便！ 借錢攻略2）向一直使用的財務機構借錢. 優先向你有在經常使用的財務機構借錢。 貸款成功審核與否跟信任息息相關，因此如果你向一直有在使用的借貸公司借錢，它們一來會比其他財務公司更了解你的財務狀況，二來為了維持良好客戶關係，會更容易批出貸款申請。 借錢攻略3）找擔保人.
大額貸款比較. 假設貸款額為HK$50萬，還款期為24個月. 部分年利率及優惠適用於特選客戶. 註：本圖表資料只供參考，因銀行和財務公司貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以財務機構最新公布為準。 假設貸款額為HK$80萬，還款期為24個月. *部分優惠適用於特選客戶. 註：以銀行提供之最低實際年利率 (APR)計算，只作參考，最終以銀行公布為準. MoneyHero遵從 《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。 透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。 銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。 除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。 忠告：借定唔借，還得到先好借！ 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽.
財務機構在審批貸款及信用卡申請時，除了會參考申請人提交的 入息證明 外，亦會參考 TU信貸報告 ，當中的信貸評級反映借款人的違約風險，故TU差借錢一般會獲批較高的 實際年利率(APR)，若低至信貸評級I借錢甚至有機會拒絕貸款申請。 信貸評級相關的風險參考. 資料來源：環聯. 信貸評級I以下反映借款人瀕臨破產，一般銀行甚至是一線財務機構大機會拒絕其貸款申請，但坊間有財務機構無需TU審查或證明文件，只經網上申請便可借貸，審批及現金入賬的速度亦堪比一般貸款。 延伸閱讀： TU 信貸評級如何影響借錢利率？ 免TU貸款特點. 免TU貸款的審批條件比較寬鬆，但由於財務機構需承受更高風險，因此利息或會比一般私人貸款高，以下是免TU貸款的特點： 實際年利率較高.
信貸評分總共分為10級，分數由1000-4000分不等，由A至J排列，A為最高的信貸評級，而J則是最差的級別，有關信貸評分的詳情可參閱下表。 信貸評分是甚麼？ 免費睇有乜方法？ 信貸評級 (TU評級)一覽. 債務過多影響信貸評級？ 申請 結餘轉戶計劃改善TU！ 經常只還Min Pay (實際年利率高達30%！ ）或「卡冚卡」都會影響信貸評級，債務亦只會像雪球般越滾越大！ 不如直接申請結餘轉戶計劃（實際年利率低至2.38%），一次過還清多項債務之餘又可節省利息。 經MoneySmart申請更可享限時獨家優惠，賺取額外現金獎！ 立即比較結餘轉戶. 信貸紀錄又是什麼？ 信貸紀錄包括還款紀錄、信用額、申請貸款的頻密程度等。
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什麼是信貸使用度?
信貸評分差怎麼辦?
信貸紀錄是什麼?
tu信貸評級越低越好嗎?
1. 切忌只還 min. pay. 卡數絶對會直接影響信貸評級！ 「找卡數，幾時找，找幾多」完全反映消費者對財務管理的態度。 即使是遲清還卡數僅一日都會影響信貸評級。 就算立即清還仍會在信貸紀錄留下污點，一留就是5年。 根據環聯2020年第二季信貸行業分析報告，香港平均每名消費者持有4.1張信用卡。 每張卡的截數日和還款期限都不同。 要確保還齊卡數，除了記下所有還款期限外，另一個辦法就是更改截數日！ 本港某些發卡機構可以根據你的要求將截數日設定在每月某段時間 (例如月尾)，只要將所有截數日設定在同一時段，還款期限都會變得差不多。 立刻聯絡你的發卡機構吧！ 然而，就算準時還卡數但沒有還足全數 (例如只付 min. pay，即最低還款額) 的話，仍然有可能影響信貸評級。
大額貸款 VS 小額貸款分別. 貸款市場沒有對大額及小額貸款劃下明確定義，但透過比較貸款產品特性及審批程序，我們不難留意到大額貸款與小額貸款的分別。 貸款額. 市面上的主流私人貸款，最低貸款額可少至HK$2,000元，亦可高達約HK$300萬。 銀行同時會考慮借款人的每月入息，最常見的貸款上限為月薪約12倍。 事實上，不少私人貸款產品貸款額彈性甚高。 以 天星銀行私人貸款 為例，貸款額範圍是HK$2,000至HK$1,000,000；WeLab Bank的 GoFlexi私人貸款 貸款金額由HK$10,000起，最高可達HK$1,000,000，兩款產品都可說是「大小通吃」。 文件及審批.
