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- 哪些是免入息、免工作證明、免住址證明? 下文將會解釋甚麼是免入息證明貸款,以及借免文件貸款前的注意事項,並會比較傳統銀行(滙豐、中銀、恒生等)、虛擬銀行(Mox、ZA、airstar等),以及財務公司(如WeLend、邦民、UA)免入息貸款,其證明文件的要求和最高貸款額。 大家想免文件、免入息證明借錢的話,就不要錯過!
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什麼是「免TU」及「免入息證明貸款」?
免入息證明貸款最大特點是申請時都無需提供 入息證明 ,不過貸款額一般會較低,而且利率亦較一般私人貸款高,下表比較一般私人貸款和免入息證明貸款的分別,助你選擇最合適你的貸款產品。 免入息證明貸款 vs 私人貸款. 申請免入息貸款注意事項. 利息:免入息貸款的利息一般較高,因此申請人須花時間了解有關借貸成本。 借貸人最好花時間於比較網站如MoneySmart比較各私人貸款產品的實際年利率(APR)及其他借貸條款,同時亦要了解自己的還款能力,才作出借貸決定。 貸款額:免入息貸款所批出的金額一般較少、一般HK$10萬以下。 理財規劃:申請免入息證明只可舒緩借貸人即時的資金周轉問題,但長遠來說,申請人需要有全盤的理財規劃,例如管理自己的信貸紀錄。 銀行 VS 財務公司免入息證明貸款.
免入息貸款實際年利率申請門欖免入息證明最高貸款額6.48%年滿21歲 香港永久居民 ...請向銀行查詢2.2%年滿18歲 香港居民 ...請向銀行查詢4.49%年滿 18歲香港永久居民HK$100,0001.80%透過滙豐自動轉賬支薪達一個月以上 ...HK$3,000,000- 甚麼是免文件貸款/免入息證明貸款?
- 甚麼人適合申請人免入息證明貸款?
- 銀行及財務機構的免文件貸款/免入息證明貸款
- 免文件貸款/免入息證明貸款特色
一般要申請私人貸款,手續上會需要至少3樣特定文件作為審批依據,即入息證明、住址證明及身份證明文件,貸款機構會根據文件來審視借款人的還款能力,並查閱借款人的信貸評分,最後批出借出的貸款金額、實際年利率及其他條款。 所謂「免文件貸款」,並非真的不用任何文件就可申請,廣義而言在申請貸款時不用齊備3樣特定文件的其中一樣,也可稱為「免文件」貸款。 最常見的情況是,自僱人士或家庭主婦等難以提供入息證明,銀行及財務機構為他們提供「免入息證明貸款」,雖說可免卻部分文件,但身份證明文件還是必須的。
如果你擁有齊全的入息證明文件,一般而言銀行的常規私人貸款會是你的首選。不過,部分自僱人士例如建築工人、網紅(KOL)、補習老師、裝修師傅、Freelancer及Slashie等,就未必有正式的入息記錄,因而無法向傳統銀行借錢,免入式證明貸款可為他們省卻不少煩惱。
早期的免文件貸款或免入息證明貸款,多由財務公司提供,而在2018時香港金管局針對個人貸款業務的信用風險管理向銀行發出新指引,容許銀行劃出一個「新私人貸款組合(New Personal-Lending Portfolio)」,推出「免文件貸款」網上貸款服務,同時建議貸款額應少於一般傳統私人貸款。 銀行在審批免文件貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法,如收集客戶入息證明,改以透過大數據和行為模式分析等來分客戶貸款的風險,評估他們的還款能力,作為審批的依據及貸款金額。 現時除了傳統銀行外,越來越多的虛擬銀行及財務機構加入私人貸款市場,科技的進步亦讓貸款申請可以進一步簡化,現時市場上最常見是「免入息證明」,免卻了糧單、稅單等的入息證明,只需有身份證及住址證明即可申請私人貸款,有些甚至連住址證明都...
申請手續快捷簡單:一般而言,提供免文件貸款產品的銀行及財務機構,可在網上進行申請服務,而且可在網上提交證明文件,批核時間可快至半小時內。可貸款額較低︰因免卻了部分證明文件,故批核的貸款額上限在HK$10,000至HK$150,000不等,如想獲得更高的貸款額,通常需要提交齊全文件申請。年利率或會更高︰因對文件要求較寬鬆,對貸款機構而言風險較高,所以利息會較申請一般私人貸款的為高,實際利息視乎申請人的信貸評分及過往還款紀錄等因素而定。適合沒有固定收入人士︰普遍貸款機構免卻的是入息證明文件,對於一些收入不穩定、現金出糧或入息證明的人士申請,例如自僱人士或自由工作者去申請。全港唯一 7x24「網上+實體」AI 全自助貸款體驗,24 小時貸款,免入息證明文件,只需香港身份證+手提電話號碼就申請到。現金過數,全港 K Cash VTM櫃員機即撳即攞現金!假日/凌晨都隨時自助攞Cash。
免入息證明貸款又常稱為「免文件貸款」,就是專門為這類借款人而設,產品特色包括: 收取證明文件較少:除了免入息證明,免文件貸款亦可免住址證明,或只需提供身份證即可申請。 支援網上快速申請:免入息證明貸款手續簡易、批核速度快,特別切合網上用戶需求,因此部份銀行專設網上平台提供免文件貸款,進一步提升用戶體驗。 貸款額較低:因銀行或財務公司收取文件較少,故較難完全掌握借款人的還款能力,因此它們往往只批出較低的貸款額。 免入息證明貸款適合甚麼人申請? 免入息證明貸款計劃適合收入不穩定的自僱人士、自由工作者,或是大學生、家庭主婦等人士申請,因為他們難以出示顯示穩定薪金收入的工作證明,因此無法申請以月薪倍數作貸款額基準的常規私人貸款,也借不到要出示稅單才能借的稅季貸款。
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借錢文件〡銀行貸款申請文件及流程 免入息證明貸款更易批? 所有文章 » 私人貸款. 最後更新: 2023年 4月 10日 • 閱讀時間:3分鐘. 申請 私人貸款 時,銀行或財務機構一般會向申請人索取特定文件,以審視其還款能力及查詢信貸評分,從而釐定 實際年利率(APR) 及其他貸款條件及優惠。 而隨着科技進步及虛擬銀行面世,在香港經銀行申請私人貸款的手續及文件逐漸變得簡單。 馬上了解申請銀行私人貸款時,一般所須的文件及流程,做足準備,讓申請貸款流程更順暢。 申請銀行私人貸款文件. 申請私人貸款,銀行或財務機構最常索取的文件是身份證、入息證明及住址證明3種,具體要求視乎銀行及申請人情況而異。 近年,有銀行及財務機構推出要求較少證明文件的網上審批貸款模式,亦為香港的虛擬銀行所採用: