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2023年12月20日 · 儲蓄人壽保險好處和壞處. 儲蓄人壽的優點是能夠幫投保人有紀律地儲蓄,達到理財目標。 另外,計劃供款有一定靈活性(實際情況須視乎個別保單條款)。 弊處是如果過早取回,很可能會出現虧損,可以取回的金額有機會遠低於已繳交保費。 在頭一兩年提取很可能完全沒有現金價值。 延伸閱讀. 儲蓄保險呃人? lihkg巴打都中陷阱? (5大伏位逐個數) 保費、保障額及累積紅利參考. 下表以坊間的一份儲蓄人壽保險(純儲蓄)、 終身人壽保險 (有指定人壽保障額)及 定期人壽保險 (純保險)做例子,讓讀者容易理解及比較不同計劃的保費、保障額及累積紅利等不同因素。
通脹風險. 通貨膨脹都是投保人必須考慮的風險,因為儲蓄保險計劃可以長達20年,將來的生活費有很大機會較今天高。 所以即使你能提取最後目標儲蓄金額,有可能無法應付未來的需求。 預繳保費風險. 通常在短期儲蓄保險計劃中,選擇一次預繳保費的期滿保證的IRR會較高,但投保人就要自行衡量有沒有機會需要中途提取已預繳的部份/全部保費(大多數計劃只可全數提取),投保人可能因此而損失利息等回報,同時減少了手上的資金流動性. 回到頁首. 延伸閱讀: 【儲蓄保險】儲蓄保要點選擇? 短期計劃比較. 儲蓄保險好處. 強制儲錢. 對於「月光族」來說,投保儲蓄保險都是一個不錯的儲錢方法。 因為儲蓄保險規定投保人須定時/一筆過供款,在提取供款(款項)方面比起定期存款亦有較多限制,可以說是「迫你儲錢」。
2023年8月19日 · 儲蓄保險陷阱①:保證回報VS非保證回報. 部分儲蓄保險產品具有保證回報及非保證回報兩部分。 就字面看,保證回報就是保險公司承諾向投保人派發的回報,非保證回報則以保險公司的營運情況而決定派發的回報,投保人最終收取的非保證回報有機會高於或低於利益說明文件中預期的投資回報。 極端情況下,非保證回報有機會是零。 因此,投保人或受非保證回報的影響下,而未必能達成原本的儲蓄目的。 儲蓄保險陷阱②:紅利風險. 部分儲蓄保險計劃中的紅利,不論是年終紅利還是終期紅利都屬非保證回報,換言之保險公司是有權因自身盈利、資金狀況、理賠經驗甚至市場的利率水平,而對紅利作出檢討及調整!
保單期滿時,視乎不同種類的儲蓄保險,投保人可以 取回保證金額 ,或 部分保單會附有非保證回報 。 另外,儲蓄保險亦會在保單生效期間提供 身故賠償 。 Tips:合資格延期年金計劃可作 年金扣稅 ,不只可提升退休保障,亦可慳稅。 延伸閱讀: 儲蓄保險呃人常見陷阱VS好處. 短期儲蓄保險比較. 短期儲蓄保險的保費供款期相對較短,通常1至3年便期滿,投保人可取回目標儲蓄金額。 儲蓄保險產品的主要賣點是固定的保證回報及快回本,因此深受投保人歡迎。 香港市場上的短期儲蓄保險產品不少, MoneyHero 從供款期、保單期和最低供款額方面比較以下Chubb、Hsbc、Blue的短期儲蓄保險計劃。 回到頁首. 應該如何選擇儲蓄保險?
決定投保前,你應考慮以下因素: 家庭保障需要. 人壽保險產品五花百門,但最原始的目的是提供身故賠償,除了退出儲蓄保取回現金價值及回報外,受保人基本上是無法享用賠償,所有賠償都只能供家人使用,因此你必須着重人壽保險在你身故後對家庭理財的作用。 終身人壽保險一般可保障受保人至100歲,以定期人壽保障很多只保障至65歲,驟看前者似乎較周全,但從家庭財務狀況角度考慮,大多數人最需要人壽保障的時候,應為由成家立室至退休時,即約20多歲至60多歲 。 隨着年紀增長,子女畢業及財政獨立,按揭貸款亦已還清,身故賠償對家庭經濟的重要性降低 。
1. 你買人壽保險的目的是什麼? 人壽保險最重要及最基本的目的,是在你身故後為你的家人或受供養人提供財務保障。 如果你有小孩、需供養伴侶、父母或親人、或你有債務(例如按揭貸款),你便可以考慮購買人壽保險。 如果你不需在財務上支援任何人及沒有欠債,你或許並不需要人壽保險。 如果你是家中的經濟支柱,希望為家人提供保障,但卻買了低保額、高儲蓄的人壽保險。 在這情況下,萬一不幸早逝,賠償金額可能遠遠不夠家人未來的生活支出。 所以,我們首先要搞清楚買人壽保險的目的、所需的保障額及自己的負擔能力。 2. 你需要多少保額? 有些人簡單地用收入的10%買保險,也有些人直接買年薪10倍的保額。 但其實每個人情況不同,需要的保額也不同。 你可以使用錢家有道 人壽保額計算機 按實際情況計算所需的保額。 3.
儲蓄人壽保險是具有儲蓄成份的人壽保險,讓您在累積財富同時可獲得人壽保障,以實現資金增值,在指定年期或保單期滿後,便可取回保證金額及額外非保證回報(如適用)。
2020年9月2日 · 一般以投資為主的產品有儲蓄壽險、帶有保證入息的壽險計劃、年金計劃及萬用壽險;而保障為主的儲蓄產品主要有人壽保險及危疾保險。 若果你想短期內賺取穩定的回報,你可以考慮性質與定期存款相近的儲蓄壽險,一般保單期為15年以下。
2021年8月19日 · 事實上,儲蓄保險算是低風險的理財產品,但在保險中介人未有恰當提示風險下,實際上仍是伏位處處。 為了讓市民在投保前提升對保險產品認知,做個精明消費者,10Life總括了儲蓄產品最常見的3大陷阱: 流動性較低. 若投保人因突發事情而需提早退保套現,所取回的現金價值可能低於所繳付的保費。 故此,保單持有人宜準備應急錢旁身,不應將所有存款押注於保險產品。 紅利實現率問題. 儲蓄保險的非保證成分,受保險公司的投資表現、分紅政策及經濟環境等因素影響,最終實際金額未必能夠完全兌現。 雖然根據保監局指引16,由2017年起,保險公司需公布分紅儲蓄保險過去至少5年的非保證紅利實現率(如有)。 不過,指引實施至今,市場上不少產品所累積披露的紅利實現率年期依然很短,未必能反映長期的分紅表現。 部分產品需要長期供款
個別儲蓄保險廣告以「吸睛」的回報數字去吸引讀者,聲稱年回報超過10%,又「保證」又「風險低」,遠比定期存款吸引,在香港股市及樓市低迷的環境下,儲蓄保險彷彿可以跑贏大市。 然而,在討論區上,卻有不少網民議論儲蓄保險呃人,控訴回報不似預期,為什麼儲蓄保險甚具爭議,本文拆解儲蓄保險2大伏位,希望大家可以了解儲蓄保險的真相。