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按開始提取時間分類： 即期年金 (Immediate Annuity) ：即一筆過繳付保費後，隨即開始領取年金收入。 即期年金一般較適合退休人士，因為他們一般擁有資金，但卻沒有收入。 延期年金 (Deferred Annuity) ：即在較年輕時以一筆過或分期供款的方式繳付保費，而保單價值會在「累積期」內不斷增長，到指定年期或年齡後，才開始領取年金收入，通常最短 10 年後或最早於 60 歲開始領取年金收入。 延期年金較適合在職人士，因為能在年輕時以定期付費的方式累積資金，並在退休時把資金轉化為穩定的年金收入，以作退休後的生活費。 按年金期分類： 終身年金 (Life Annuity)：即終身派發的年金。
1. 如何評估是否需要購買年金. 在考慮購買年金之前，首先要問自己的是：「你是否需要年金？ 」簡單來說，年金是一種保險產品，主要是為了解決「太長命」的財務問題。 如果你擔心退休後的收入來源，或者希望有一種穩定的收入流，那麼年金可能是一種好的選擇。 然而，如果你的退休資金充足，或者你有其他穩定的收入源（如租金、股息等），那麼你可能不太需要年金。 此外，如果你的風險承受能力較高，願意進行更積極的投資，那麼你也可能不需要年金，畢竟年金的主打特色在於低風險和穩定。 2. 年金適合哪類人士. 年金適合的人群主要有以下幾種特徵： 需要穩定收入 ：如果你希望退休後可以確保自己每個月有穩定的收入，那麼年金可能是構建你退休計劃的一個重要組成元素。
2023年7月26日 · 一、用現有資金購買一個單位收租，製造退休入息，以約500萬元樓價計算，每月租金收入估計約1.2萬元，加上來自其他資產的收益及儲蓄，應該可以滿足期望的退休生活，即是每月2萬元生活費及一年去2次旅行。 二、考慮退休後想有更好生活質素，所以考慮將目前居住單位賣出，然後加上儲蓄，再買入一個三房單位，之然再將新購置的自住單位申請安老按揭，製造退休收入。 根據目前安老按揭計劃的條款，物業價值達到800萬元以上的估值需要打折，即是收益都會受影響。 假設物業估值為1,100萬元，到時新物業會由Zeta丈夫名義持有，如申請安老按揭，每月保證收入將會有16,150元至31,350元不等，視乎獲取收益年期而定，最短是10年，最長是終身。
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- 在計劃供款期內 同時收取現金收入更着數？首先，陳小姐提到的年金計劃最早可於55歲開始，完成了供款期之後提供年金現金流。她亦發現，另一些公司的理財工具會於計劃開始後的第二年便開始派現金，即使仍然在供款期內。
- 年金派終身沒有意義？另外，該年金會一直派發現金直至到受保人身故為止，但陳小姐深信自己的壽命不會太長，所以認為保證派年金超過一百歲，沒有太大的意義。
- 年金回報低 有更好投資產品？第三，該保險公司的年金計劃，於戶口價值累積期間，保證平均每年回報不得少於3%的複式增長。陳小姐覺得這個回報是相對低，她覺得若果投資於股票市場或基金，應有更好的回報。
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年金是一種較長年期的保險產品，投保人向保險公司繳付保費後，可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入（例如10年內每月獲派固定金額），直至保險合約訂明的時期。年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 即期年金沒有「累積期」，即投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入，例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」（公共年金計劃）。投保人只需要一次過辦理手續，購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。這類年金較適合不想特別理財，坐擁充裕資金，但在退休後又想領取年金收入的人士。 延期年金則設有累積期，投保人可一次過或分期繳付保費，讓資金積存生息及繼續投資，待一段時間後（例如退休時）再開始領取年金收入。這類年金較適合在職人士，讓他們分期累積資金，退休後把資金轉化為...
香港的扣稅三寶包括延期年金（QDAP）、強積金自願性供款（TVC）及自願醫保（VHIS）。 由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅，常被人用作比較，以下的表格中我們會例出兩者異同，助你找到合適的產品。
值得留意的是，並非所有延期年金都可以申請退稅。延期年金產品需符合保監局發出的指引，其保費才可以用作扣稅，包括: 1. 保費總額最少為港幣18萬，供款期最少5年 2. 年金領取期最短為10年 3. 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金 4. 保險公司須披露產品的內部回報率，以供客戶評估和比較 5. 清楚列明延期年金的保證金額回報和非保證金額回報 6. 附加保障（例如危疾保障、住院現金等）的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開
合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年港幣$60,000的免稅額。實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。
假設投保人是45歲男性，5年供款期，入息期為50歲至59歲。若他想自製長糧，揀選保證回本年為8年的年金產品，他於60歲保證內部回報率GIRR （未計扣稅）約為 2.02% - 2.87%；而於60歲最高保證內部回報（IRR），基於17% 稅階來計算，則為4.39% - 5.25%。
夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共港幣$120,000的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。
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2024年4月13日 · 1. 即期年金 (Immediate Annuity) 即期年金是一種立即開始支付的年金，通常適合已經退休或即將退休的人士。 您支付一筆保費，然後立即開始接收年金收入。 這對於需要即時現金流的人來說是一個理想的選擇。 2. 延期年金 (Deferred Annuity) 延期年金則更適合那些還在工作並有能力累積長期儲蓄的人。 您可以選擇在較年輕時支付保費，然後在特定的未來日期或年齡開始接收年金。 這種方式有助於資金的增長，並確保您在退休後擁有可靠的收入來應對生活費用。 退休年金分類. 要更深入了解退休年金，我們可以根據不同的分類來進一步瞭解其種類。 按開始提取時間分類. 即期年金 (Immediate Annuity) ： 即期 年金在支付保費後立即開始提取，適合已經退休的人。
2019年1月21日 · 由於年金入息是每年派發，因此應按不同歲數計算回報率，如果預期會提取年金或提早身故，應計及退保價值或身故價值： 例子一：政府即期年金. 一名65歲男性整存100萬，未來每月保證入息為$5,800，保證期為182個月： 退保情況. 67歲：總年金入息為HK$139,200，退保價值為HK$632,503，IRR為每年-24.54% 75歲：總年金入息為HK$696,000，退保價值為HK$308,544，IRR為每年0.07% 85歲：沒有退保價值（已過保證期），總年金入息為HK$1,392,000，IRR為3.79% 95歲：沒有退保價值（已過保證期），總年金入息為HK$2,088,000，IRR為每年6.16% 身故情況.
