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賠償額未必足以全數支付受保僱員的醫療費用
- 按不同計劃的條款，賠償額未必足以全數支付受保僱員的醫療費用，受保僱員或需自行承擔超出賠償額的費用。 當僱員離開所屬機構，例如轉工或退休時，其保障便會即時終止。
www.ia.org.hk/tc/medical_insurance/index.html
保險很多時候被人批評買就容易，Claim錢時就困難，當中醫療保險爭拗特別多，很多時候Claim唔足甚至Claim唔到。事實上，向保險公司索償是否真的如此困難？今天就以醫療保險為例，探討索償流程、所需文件等6大事項。
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2023年8月30日 · 公司醫保＋個人醫保. 若你是打工一族，一般公司都會提供 公司醫療保險 ，作為僱員福利。 但不少朋友還是會自行加購一份個人的醫療保險，以加強保障，這就是我們常聽到「Top Up 醫療保險」之概念： 「Top Up 醫療保險」的原因包括： 公司醫保的醫療保障未必足夠，Top Up 後賠得更足。 公司醫保的保障範圍及額度完全由公司決定，日後保障有機會被削弱；Top Up 則可選擇合適的保障。 離職或退休後將會失去公司醫保保障，Top Up 可作後盾。 延伸閱讀. 公司醫保賠唔足點算好？ Top Up 醫療保險好重要！ 兩份基本的個人醫保. 有些朋友為了加大醫療保障，也會持有兩份個人醫保。
- Claim 保險所需文件
- 填寫索償表格
- 準時 Claim 齊保險小貼士
- 同一項目進行多次索償（多於一間保險公司）
保險公司將要求你提供以下證明文件： 1. 索償表格（須由主治醫生簽署並附有醫院蓋章） 2. 收據、帳單、發票或其他付款證明 3. 醫療報告，例如診斷證明、實驗室化驗報告、醫療紀錄、出院證明、病假紙 4. 服務費用清單 5. 如涉及交通意外，須提交警察報告／交通意外報告副本。
你一般需要在索償表格上提供以下資料： 1. 保單持有人或病人之個人資料 2. 任何你所持有的其他醫療保障資訊 3. 付款詳情：貨幣、支付醫療服務提供者或保單持有人款項、支付方式（銀行轉帳或支票） 4. 索償詳情：日期、診斷結果／醫療狀況、描述、醫療服務提供者資料、索償金額 5. 醫療資訊（須由醫生或專業醫療人員填寫） 6. 聲明及授權，須簽名及註明日期 越早提交所有相關文件，保險公司便越快可以處理你的索償申請，批出賠款。
做齊以下幾步，可減低延遲賠償的機會！ 1. 盡快申請索償。 2. 出院前記得要醫生和醫院備齊所有所需文件，就無須再打電話或來回醫院索取證明文件。 3. 提交申請時檢查清楚你已附上所有必需文件及資料。 4. 確定你的付款詳情與聯絡資料準確無誤。
如果你需要就同一治療項目向多間保險公司提出索償，索償過程如下： 1. 請醫生填寫每間保險公司的索償表格。 2. 請醫院在每張索償表格上蓋章。 3. 將索償申請提交予第一間保險公司，並註明要求保險公司在完成審核後歸還正本收據，以用於其他索償。 4. 收到第一間保險公司賠償。 5. 向第二間保險公司申請索償，附上第一間保險公司的償款證明以及醫療收據正本。 6. 第二間保險公司將按照保障表支付任何未償金額。
保險claim唔足的原因可以有多種，以下是一些常見的原因： 保險保障範圍不足. 某些索賠可能不符合保險合約中明確列出的條款和條件，因此不符合保險公司的支付要求。 這可能是由於保險計劃的 保障範圍 、不保事項或索賠限額等原因。 自付費和共同保險. 保險合約通常設定了 自付費 和 共同保險 ，也就是保險公司不會對這些金額以下的損失進行支付。 如果索賠金額低於自付費或共同保險，則保險公司不會支付該索賠。 超出claim保險時限. 有時候，受保人可能未能及時通知保險公司 claim保 險，或者未按照合約中的規定提交必要的索賠文件和證據。 這可能導致索賠被拒絕或延遲處理。 不符合claim保險資格. 如果索賠要求不合理或與合約條款不符，保險公司可能會拒絕支付或減少支付金額。
2023年6月8日 · 買了醫療保險後，若不幸生病受傷，便可向保險公司索償合資格的醫療費用，不過Claim 醫療保險 其實也有技巧，為免買了保險Claim唔到，向保險公司索償前需留意以下事項： 打算做手術及入院前要先細閱保單，或向保險公司查詢保單的保障事項，尤其部分要求 住院 索償必須獲得保險公司事前授權，所以有必要確保稍後索償的項目是保單涵蓋範圍以內。 確認索償申請仍然在保險索償期限之內，一般而言，醫療保險的索償期限為求醫或出院後的30至90天內。 不過，看完醫生後還是最好盡快索償，以免錯過索償限期（Claim保險的時間）。
- 點解醫療保險好難Claim？第一個常見理由是投保時，客戶未有主動披露「重要事實」（Material facts），例如漏報過往病歷，因而令保單失效或索償被拒。
- 索償期限、等幾耐收到錢？醫療保險索償限期，通常為出院或手術後30日至90日，視乎保險公司政策。收到文件後，保險公司將進行審查和批核。保險公司一般對於投保後兩至三年內的索償（即早期索償）較為嚴格，或會向醫管局或相關醫療機構查詢病人病歷資料，因此賠償時間最少需要8至12個星期。
- 索償文件清單？如欲索償住院醫療開支，保單持有人須於該指定日期內提交索償表格及證明文件，一般包括：索償表格（部分須由主診醫生填寫，並附有醫院蓋章）；
- 「出院免找數」須預先批核？不少醫療保險均標榜提供「出院免找數」服務，讓入院時只需帶備保險公司醫療卡，免卻客戶現金流和辦理索償手續煩惱。不過，該服務多數只限於網絡醫生及醫院，而且須預先指定工作天之前，向保險公司預先申請。
2019年11月25日 · 唔好斷估，到時賠唔足或賠唔到就得不償失. 按你買嘅保單，入院時記得準備按金（每間醫院唔同），如可免按金/用醫療卡嘅保單就唔洗。 7、8、9點為要入院後Claim錢嘅手續，如果係出院免找數嘅就只係以上步驟。 （大家可以問一問Agent自己係咩Plan） 出院時如Agent陪同就一定（應該？ ）冇問題，因正常情況下Agent都會知道需要啲咩。 如果冇Agent嘅話，你地記得留返哂所有既文件（重要： 出院紙，收據 等等）另外，若果係公立醫院記得去申請返醫療報告（ 可以去醫院管理局下載申請表 ，如果唔係List上面就要去到醫院攞），理賠申請書上要睇清楚醫院一定要有蓋印。 如果冇咁就又要走多轉。
