tu 信貸評級 i 相關
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大家時常聽到的TU,是信貸評分(俗稱信貸評級)的代稱,其實TU本身並非代表信貸評分,環聯資訊 TransUnion (TU) 是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構。 TU負責保管其會員(銀行及財務公司等財務機構)提供的信貸資料,目前其資料庫約有550萬個香港消費者的信貸記錄。 信貸評分. 在香港,只要你曾申請信用卡或私人貸款,就會擁有自己的信貸報告。 信貸報告中的資料會經過濾及計算,最後會得出一個評分,就是我們常常提到的信貸評分。 信貸評分的主要用途是在大家申請信用卡、私人分期貸款、 汽車貸款 及按揭貸款等貸款產品時,銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告,作為審批貸款服務的其中一項參考準則。 此外,銀行及財務公司亦會向信貸資料機構更新申請人的資料。
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信貸評級是什麼? 信貸評級 (Credit Rating)是經由環聯信貸公司 (TransUnion,又稱TU)根據客戶的信貸紀錄評分的等級,信貸評分 (Credit Score)是從客戶開啟首個信貸戶口 (例如信用卡、私人貸款或任何抵押貸款)所收集的信貸紀錄計算出來的分數。. 當客戶申請私人貸款或 ...
- 信貸評分是甚麼?
- 為何信貸評分很重要?
- 影響信貸評分的因素
- 信貸評分/Tu 常見問題
提到信貸評分,大家應該聽過很多類似的名字,例如信貸評級、信貸報告、TU等。事實上信貸評分(Credit Score)在香港很重要,你進行的所有信貸行為,例如申請信用卡、私人貸款、汽車貸款、按揭等都會被紀錄,從你申請第一張信用卡或第一筆貸款開始,銀行或財務公司會把信貸資料發送環聯(TransUnion),即是常聽到的TU,存為紀錄,成為你的個人信貸報告。你的信貸行為好壞,例如有沒有準時還款,會影響你的信貸評分高低,並不斷更新於你的信貸紀錄。而信貸評分最重要的用途,是作為銀行或財務公司等信貸機構借錢給你的其中一個參考準則。
信貸評分或信貸評級,反映你的信貸健康程度,例如有沒有準時還款,有沒有一次過欠下多個貸款,還款能力足不足夠等。因為信貸評分會不時更新,因此可以用來反映你現時的財務狀況。銀行或其他借貸機構本身對你毫無認知,但就能依靠信貸評分去計算借錢給你的風險,因此信貸評分絕對會影響銀行再批貸款給你時的難度和數額,尤其香港人最看重的按揭,若信貸評分不足,隨時月薪夠也上不到會。另外,信貸評分高也有好處,銀行或借貸機構往往會提供更優惠利率予財務健康的申請者。所以信貸評分對於任何人都非常重要。
大部分信貸活動都會影響信貸評分,影響信貸評分的主要因素包括 1. 還款紀錄:逾期還款、準時還款、信用卡還Min Pay、拖欠還款等 2. 信貸次數:短時間內申請多個貸款等 3. 貸款額:借貸款項與未還款項的比例 4. 可用信貸額:例如信用卡未用額度,愈高愈好 5. 借貸期:欠款需要的還款期,愈短愈好
信貸評級如何洗底?
環聯信貸紀錄有保留時間,例如破產紀錄保留8年、逾期還款紀錄保留5年,因此想洗底,就需要不斷改善信貸活動之餘,再等待保留時間過去。
有免費信貸評級可供查閱嗎?
如你的借貸或信用卡申請因信貸評分過低被拒,你可以用拒絕信向環聯索取免費信貸報告。
遲交卡數信貸評級會降低嗎?
會,逾期還款紀錄將保留5年。
TU信貸評級報告的內容甚廣,包括客戶的基本資料、信貸資料總覧,如結餘、拖欠帳款、信貸使用率、剩餘信貸額、信貸年期等。 此外,報告也會詳細列明信貸帳戶資料,如貸款機構名稱、貸款額和還款紀錄、已結束的帳戶資料如取消信用卡也會顯示在內。
信貸評級分A 至J一共 10級,而A是最高評級。信貸評級不佳,後果可大可小,其中香港人較關心的是:貸款會受信貸評級影響。例如A級的消費者的實際年利率 (APR) 可少於5%,而J級的則可高達45%或以上,借貸的利息支出立即大增。
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