免入息借貸 銀行 相關
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- 哪些是免入息、免工作證明、免住址證明？ 下文將會解釋甚麼是免入息證明貸款，以及借免文件貸款前的注意事項，並會比較傳統銀行（滙豐、中銀、恒生等）、虛擬銀行（Mox、ZA、airstar等），以及財務公司（如WeLend、邦民、UA）免入息貸款，其證明文件的要求和最高貸款額。
www.edigest.hk/借貸/免入息貸款-免文件-借錢-銀行-財務公司-經一提你-1145067/
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免息免供貸款是什麼?
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免文件貸款是什麼?
2024年1月10日 · 傳統銀行所提供的免入息貸款，大部分都有指定條件，例如申請人本身須是該行客戶並用其銀行戶口作出糧戶口。 目前的銀行免入息貸款現金回贈優惠. 1. 滙豐分期「萬應錢」 客戶於推廣期內成功申請指定貸款額和還款期，可獲高達6,000港幣現金回贈。 推廣期：即日起至2023年11月6日. 2.恒生「易得錢」私人分期貸款. 推廣期內，客戶透過恒生網站、恒生個人e-banking或恒生個人理財應用程式成功申請並提取達指定金額並選擇36個月或以上還款期，可獲高達6,000港元現金回贈。 推廣期：即日起至2023年10月24日. 3.中銀分期「易達錢」 客戶於推廣期內，成功申請貸款達指定金額，而還款期達36個月，並於2023年12月31日前成功提取貸款，可獲高達3,000港元現金回贈。
免入息貸款顧名思義就是免卻借貸人提供糧單、稅單、銀行戶口紀錄等入息證明文件，即可申請貸款。 不過，正正因為不需要入息證明文件，免入息貸款的其他要求或會不同，如貸款額度或會較低， 實際年利率也可能較高，借貸人需要仔細考慮還款能力和預算利息成本。 舉例說，滙豐銀行分期「萬應錢」及恒生銀行「易得錢」提供的免入息證明最高貸款額同樣為HK$300萬，但銀行為管理風險只會批予信貸評級較好，但礙於職業性質或突發原因未能提供入息證明的人士或銀行現有客戶。 財務公司的免文件貸款審批相比之下較為寬鬆，包括有 UA「NO SHOW」私人貸款 、 安信信貸定額私人貸款 等。 🔥查看WeLend貸款限時優惠詳情. ^以確認貸款後計算. *上述批核和過數適用於指定服務時間.
免入息證明貸款最大特點是申請時都無需提供 入息證明 ，不過貸款額一般會較低，而且利率亦較一般私人貸款高，下表比較一般私人貸款和免入息證明貸款的分別，助你選擇最合適你的貸款產品。 免入息證明貸款 vs 私人貸款. 申請免入息貸款注意事項. 利息：免入息貸款的利息一般較高，因此申請人須花時間了解有關借貸成本。 借貸人最好花時間於比較網站如MoneySmart比較各私人貸款產品的實際年利率（APR）及其他借貸條款，同時亦要了解自己的還款能力，才作出借貸決定。 貸款額：免入息貸款所批出的金額一般較少、一般HK$10萬以下。 理財規劃：申請免入息證明只可舒緩借貸人即時的資金周轉問題，但長遠來說，申請人需要有全盤的理財規劃，例如管理自己的信貸紀錄。 銀行 VS 財務公司免入息證明貸款.
免入息貸款實際年利率申請門欖免入息證明最高貸款額6.48%年滿21歲 香港永久居民 ...請向銀行查詢2.2%年滿18歲 香港居民 ...請向銀行查詢4.49%年滿 18歲香港永久居民HK$100,0001.80%透過滙豐自動轉賬支薪達一個月以上 ...HK$3,000,000- 私人貸款（P Loan）利率比較2024
- 私人貸款用途
- 以實際年利率（Apr）作私人貸款比較
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- 貸款常見問題faq
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私人貸款（P Loan）屬於無抵押貸款，即是無須抵押任何財產，只以提供的文件如身份證、地址證明、工作證明、收入證明等便能申請貸款，批核成功與否依賴信貸評級與還款能力。由於無抵押，為平衡風險，一般批出的貸款額較低，利息也較高。但由於申請方便快捷，因此非常流行用來作特定用途，例如申請結餘轉戶找卡數、申請私人貸款或分期貸款應付突出其來的消費和周轉需要、申請稅務貸款繳交稅項等等。
選擇私人貸款，包括定額私人貸款、結餘轉戶計劃、循環貸款，首先要看私人貸款利息成本，需要注意「實際年利率」。「實際年利率」是結合月平息、還款期數、手續費等計算而成，用以反映實際的借款成本；借同一筆錢，實際年利率愈低，還款額愈少，借錢基本上愈划算；若放貸年利率超過60%，即屬違法。 另外也要看私人貸款優惠，全新客戶往往會比其他客戶得到更多回贈。即看以下熱門私人貸款：
財務公司提供的貸款服務產品與銀行差不多。一直有說財務公司批核貸款比銀行容易，亦因此財務公司貸款利息亦會比銀行高。以往這或許是事實，但財務公司與銀行的利息差距不斷縮窄，借貸優惠亦愈來愈豐富，基本上借貸體驗並沒有太大差距。
一般貸款為了增加吸引力，除了盡力降低每月還款額和利息，亦會提供貸款回贈給全新客戶。回贈額通常會跟貸款額和還款期掛勾，貸款額愈高，理論上回贈愈豐富。而除了銀行和財務公司提供的貸款回贈外，經HongKongCard成功申請貸款亦會有額外豐富回贈呢！
私人貸款可以在短時間內籌措數千至數百萬港幣不等的金額，因此貸款目的與用途非常廣泛，一般如突然需要的資金周轉、稅貸交稅、結餘轉戶清卡數、裝修、海外升學、移民資金、創業、結婚開支、懷孕與育兒等都是常見私人貸款用途。
有網上即批貸款是免TU嗎？
網上即批貸款特點是快捷方便，足不出戶就辦妥貸款手續，無須現身分行，網上填表，整個申請、簽約過數全程網上辦妥，即時知道批核情況，即時現金過數，於深夜或公眾假期星期六日都可以做到，申請貸款無時間限制。申請人普遍只須提供身份證、手提電話，就可以網上辦理申請。有部分私人貸款更加免入息證明 / 免TU，不過有利有弊，免TU貸款利息有機會較高，批出的金額亦有機會較少。
貸款申請資格：為何貸款唔批？
銀行和財務公司有特定審批貸款標準，貸款唔批可以有很多原因，但最常見的原因一定是還款能力，即是借貸機構認為你的收入不足以證明你有十足的還款能力。還款能力受你的信貸評級、平均收入、收入穩定程度、貸款額、你選擇的還款期、其他債務等因素影響。要提升還款能力，你可以嘗試改善信貸評分和提升收入，嘗試其他貸款額和還款期，或者，可以嘗試其他銀行或財務公司，尋找審批比較寬鬆的借貸機構。
有沒有免入息證明或免入息審查貸款？
有部分私人貸款，在特定情況下能免入息證明 / 免TU，不過有利有弊，免入息審查貸款利息有機會較高，批出的金額亦有機會較少。
2023年12月2日 · 免入息貸款是指在貸款申請過程中，借款人無需提供個人的入息證明文件（例如銀行帳戶紀錄、工資單、稅單等）。 傳統上，銀行或貸款機構在審批貸款時通常要求借款人提供入息證明，以評估其還款能力和信用風險。 然而，免入息借貸允許借款人在不提交入息證明的情況下獲得貸款，而是通過其他方式或新型的信用風險管理手法來評估借款人的信用狀況和還款能力。 這種貸款形式通常與金融科技相關，如大數據分析、行為模式分析等技術應用，以更全面地評估借款人的信用風險。 免入息貸款的推出旨在提供更便捷和靈活的貸款選擇，特別是對於那些無法提供入息證明或希望獲得更快速審批的借款人。 借錢免入息證明貸款優點和缺點. 優點：
因應經濟環境轉變，近期不少 銀行私人貸款 /信用卡都加入免息免供還款假期，免息免供期長達30-60日，令借貸人於收入減少時還款更有彈性，有效舒緩財政壓力，不過，免息免供貸款當中牽涉不少魔鬼細節如利息。 手續費、提前還款費用等，借貸前一定要先花時間了解清楚。 MoneySmart為你總結免息貸款注意事項和精選一系列免息貸款，助你更精明借貸。 免息貸款比較. 甚麼是還款假期？ 還款假期讓借貸人於指定期間享貸款免息免供或還息不還本的待遇，限期由30日至60日不等。 一般而言，如借貸人的 貸款 還款期達12個月或以上，便可申請指定月份為「還款假期」。 借貸人亦可根據銀行安排的指定時間作為還款假期，借貸人於還款假期結束後，就需要按原定還款計劃還款。 免息貸款好處.
