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2024年1月25日 · 10Life今次比較市場上5款在儲蓄扣稅年金,看看哪一款回報高。 扣稅年金扣除額上限$60,000 最多可慳$10,200稅. 根據保監局定義,延期年金包括累積期和領取期兩個階段。 投保人在特定時間內定期支付保費,在累積期,保險公司通過投資令金額增長。 到了領取期,投保人可定期收取年金。 現時扣稅年金扣除額上限為60,000港元,意味每年3月31日前一筆過支付60,000港元保費,便能夠趕及稅季享扣餘額。 以薪俸稅17%稅率計算,每年最終可慳稅10,200元。 扣稅+回報 保證IRR高見5.8% 表1用45歲非吸煙男性作例子,供款期為5年,並於50歲起獲發年金,年金領取期為10年。 以保證IRR計算,立橋人壽為各款產品中最高(3.4%)。
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年金是一種較長年期的保險產品,投保人向保險公司繳付保費後,可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入(例如10年內每月獲派固定金額),直至保險合約訂明的時期。年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類,兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 即期年金沒有「累積期」,即投保人一次過繳付保費後,隨即每月領取年金收入,例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」(公共年金計劃)。投保人只需要一次過辦理手續,購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。這類年金較適合不想特別理財,坐擁充裕資金,但在退休後又想領取年金收入的人士。 延期年金則設有累積期,投保人可一次過或分期繳付保費,讓資金積存生息及繼續投資,待一段時間後(例如退休時)再開始領取年金收入。這類年金較適合在職人士,讓他們分期累積資金,退休後把資金轉化為...
香港的扣稅三寶包括延期年金(QDAP)、強積金自願性供款(TVC)及自願醫保(VHIS)。 由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅,常被人用作比較,以下的表格中我們會例出兩者異同,助你找到合適的產品。
值得留意的是,並非所有延期年金都可以申請退稅。延期年金產品需符合保監局發出的指引,其保費才可以用作扣稅,包括: 1. 保費總額最少為港幣18萬,供款期最少5年 2. 年金領取期最短為10年 3. 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金 4. 保險公司須披露產品的內部回報率,以供客戶評估和比較 5. 清楚列明延期年金的保證金額回報和非保證金額回報 6. 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開
合資格延期年金保單的保費可用作扣稅,保單持有人最高可獲每年港幣$60,000的免稅額。實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率,若以現時最高稅階17%計,納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。
假設投保人是45歲男性,5年供款期,入息期為50歲至59歲。若他想自製長糧,揀選保證回本年為8年的年金產品,他於60歲保證內部回報率GIRR (未計扣稅)約為 2.02% - 2.87%;而於60歲最高保證內部回報(IRR),基於17% 稅階來計算,則為4.39% - 5.25%。
夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除,以申請合共港幣$120,000的扣除總額,前提是夫婦二人均為納稅人,而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。無論是夫婦作為聯名年金領取人,抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人,該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。
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2023年11月30日 · 對比一般年金,扣稅年金的稅務優惠尤其吸引。 投保人只需要每年3月31日稅季前投保,便可以獲得稅務減免,每年免稅額最多為6萬港元,以現時薪俸稅最高稅率17%計,實際可扣稅10,200港元。 Sun Life永明期滿保證內部回報率(IRR)未計扣稅為2.5%;扣稅後IRR則達3.2%,屬4款產品中最高(見表2);至於預期IRR在扣稅後亦會進一步提高,4款產品的回報率在4.3%至5%之間。 事實上,同樣以薪俸稅現時最高17%稅率計,將扣稅等同保費扣減,實際保證入息佔扣稅後保費比率亦有顯著提升作用。 以當中兩份產品為例,宏利由 153%升至184%,Sun Life永明由184%升至221%。 比較早期保證退保價值及身故條款.
2020年8月5日 · 香港年金分類. 可扣稅 vs 不可扣稅. 提取時間分類. 入息時間分類. 年金比較:公共年金 vs 延期年金. 買扣稅年金可以節省幾多稅項? 納稅人就合資格延期年金保單 (QDAP) 中的合資格延期年金保費,或於強積金計劃下作出的可扣稅自願性供款,均可享有扣稅優惠,扣除額每年上限為 $6萬。 以現時香港最高稅階的17%為例,每年度最多可獲扣除的稅項為$10,200。 以2023/24課稅年度為例,以下人士可透過合資格延期年金,每年節省多少稅款。 一般來說,收入愈高的人,由於更大比率的收入在稅階17%中徵收,因此同額的$6萬扣稅額,能節省到更多的稅款。 買年金也有壞處? 雖然年金算是最有效應對退休生活費的理財工具,但它也有其限制性。 首先,年金計劃一旦開始,便會將投入的資金鎖在計劃當中。
香港6大年金計劃比較(截至2017年12月) 供應商 產品名稱 投保 年齡 保費支付期 貨幣 入息期 權益選項 保證利率/現金價值 年金收入 利息/獎賞 身故安排 (供款期) 身故安排 (入息期) 按揭證券公司 公共年金計劃 0-65 退休前一次過 HKD 至身故 — 保證
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2023年9月28日 · 可退稅的保險產品. 年金是一種用作規劃退休的工具,當中延期年金一般是先以分期供款繳付保費,讓保險公司將透過投資令金額增長,到了指定年期或年齡後開始領取年金收入。 了解更多年金種類. 合資格延期年金保單 (QDAP,又稱可扣稅年金) 是政府為應付人口老化問題、鼓勵市民以自願性儲蓄確保退休生活的年金產品。 購買可扣稅年金的納稅人,可享有扣稅優惠,連同強積金可扣稅自願性供款,每個課稅年度上限HK$60,000。 了解不同人生規劃. 留意稅季貸款 減輕稅務負擔. 每年10月至翌年4月正值稅季,各大銀行及財務機構均會推出稅季貸款,一般而言利率會比普通私人貸款低,加上有迎新獎賞,或會較私人貸款划算。 如果在考慮買車或換車、裝修、結婚等,可以留意各稅貸計劃。
活出所想. 籌劃退休. 【退休年金】是什麼? 如何比較? 購買前應考慮什麼? 九月 26, 2022. 年金是什麼? 與其他理財產品比較,它有何優勢? 哪些年金產品可以扣稅? 現代人比以往一代更懂得關注健康,平均壽命得以延長。 因此,不少朋友都為自己或家人購買保險,以確保意外、疾病出現時,在應付治療的同時,能盡量減低對生活質素的影響。 不過隨著人均壽命延長,積存下來的退休儲蓄可能不敷退休後所用。 要解決這一種憂慮,年金可能是其中一個解決方法。 我們應該如何挑選合適的年金? 購買前又應考慮什麼因素? 本文將資料摘要同您分析。 年金是什麼? 年金是一種長期保險產品,和人壽保險不同。 購買人壽保險可能是因擔心突然離世,希望透過人壽保險減輕家人經濟負擔。