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3至4%
- 要理解保險，內部回報率（IRR）為重要一環，IRR即是將時間折舊因素計入保險計劃。 簡單來說，IRR愈高愈好，而公共年金的IRR為3至4%。 另外，投保人亦要注意，投保100萬元，每年取得近7萬元，並不代表「回報率」是7%。
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內部回報率（Internal Rate of Return ，IRR）可以理解為「年度化回報率」，常用於比較儲蓄保險和年金產品回報。 不過，部份消費者仍對IRR概念感到陌生，所以今天10Life就跟大家拆解IRR。
2019年11月13日 · 政府公共年金之所以預測內部回報率有3%，是因為假設受益人一直領取年金達19年，而預測4%則代表領取了22年。 由此可見，只要領取年期愈長，內部回報率理論上會愈高。相反，假若受益人不幸早逝，領取時期很短，內部回報率甚至會出現負數現象。
- 年金率。假設投保即時年金100萬元，年金率7%，是指每年向受益人派發年金7萬，年金的總價值就會下跌至93萬，在「息隨本減」的概念下，受益人只要一直生存並連續領取約15年，就可以全數取回100萬本金了。
- 內部回報率。與上文類似，內部回報率同樣不是每年宣派的回報率，亦不會複式增長直到永遠。它常見於金融學中，透過使用財務計算機來計算每年回報的另類方法。
- 購買力概念。坊間的私營延期年金標榜潛在每月回報100%，200%甚至400%，的確令投保人眼前一亮，期望幾十年後自己會有一個豐盛而豪華的退休生活。
2018年7月5日 · 要理解保險，內部回報率（IRR）為重要一環，IRR即是將時間折舊因素計入保險計劃。 簡單來說，IRR愈高愈好，而公共年金的IRR為3至4%。 另外，投保人亦要注意，投保100萬元，每年取得近7萬元，並不代表「回報率」是7%。
- 政府年金是什麼？由政府推出的終身即期年金
- 利用政府年金計算機 計算政府年金回報
- 政府年金壞處與好處
- 政府年金值得買嗎？
政府年金是公共年金的一種，正式名稱是「香港年金計劃」，它由政府牽頭成立、香港年金有限公司承保，於2018年7月推出，屬於終身年金和即期年金。因為最低投保年齡是60歲，因此又有「長者年金」稱呼。 繳付整付保費後，投保人將收取穩定的保證每月年金金額，將一筆過現金轉化成穩定及終身的現金流。只要保單仍然生效，保證每月年金金額都會終身發放。 保證每月年金金額將在保單開始時訂定，在投保人有生之年維持不變。從保單的保費起繳日後的下一個月份起，終身保證每月年金金額將每月存入投保人指定的銀行賬戶。
政府年金有一個特點，是沒有固定的保證內部回報率 (IRR)，因為它的年金期 (入息期) 是終身的，即「一日未死，一日都有糧出」，因此 IRR 視投保人壽命而定，投保人壽命愈長，IRR 就愈高。 有意投保的人，可利用政府年金網站的「香港年金計劃計算機」，嘗試為自己評估一下投保後的回報。政府年金計算機只需輸入3項資料，包括申請人年齡、性別和整付保費金額，計算機便可算出未來25年、以及第30年和100歲時的回報。 舉例說，如投保人是位60歲的男性，整付保費金額HK$1,000,000，經過計算機評估後，可得出保證每月年金金額是HK$5,100，即由投保後下一個月起，投保人可每月收取HK$5,100前至身故。而在他投保後的第17年、即他77歲時，其「累積保證每月年金金額」和「保證一筆過身故賠償」加起...
政府年金推出以來，外界印象普遍欠佳，主要原因是投保限制較多，譬如投保年齡最低要60歲，投保額限制在HK$5萬至HK$300萬 (最近已提升至HK$500萬)；而與其他保險公司的年金產品一般都會在保證回報之上相比，政府年金回報相對較低，且沒有潛在的升幅。 不過，政府年金亦有優點。譬如以目前條款，投保人領取年金到第15年便與投保額「打和」，之後都是淨賺，壽命愈長，賺得愈多。60歲投保的話，75歲起便可完全地「攞政府錢」直至百年歸老。另外，投資政府年金風險極低，如投保人本身投資上相對保守，沒甚麼喜好，只追求穩定收入，那便十分適合將它納入退休規劃。
政府年金是以對沖長壽帶來的風險做設立目的，志在為退休人士提供穩定及終身的現金流，因此必須長期持有才能獲得最大的好處。如果本身沒有投資目標，又或者現金流相對鬆動，政府年金是其中一個可考慮的退休計劃選項。 但年金畢竟是保險而非投資產品，若你屬於以下3類人士，政府年金便未必適合你： 1. 現金流動需求極高，想隨時可以套現； 2. 追求高回報； 3. 以退休後手上資金能抗通脹做目標。 想知道更多理財心得及最新優惠 ，請瀏覽 blog.moneysmart.hk，及追蹤我們的Facebook Page 主頁：www.moneysmart.hk
年金產品常用內部回報率，即Internal Rate of Return (IRR) 來表達回報，根據按揭證券公司的計算，香港年金計劃的內部回報率大約為4%。 然而，大家不宜先入為主，覺得4%就是自己參與香港年金計劃將會得到的年回報率。
2021年12月15日 · 「內部回報率」（Internal Rate of Return, IRR）是一個可用以 評估未來預期收益 的可靠指標，可計算於不同現金流（Cash Flow）情況下可獲得的回報。 學術上的解釋 IRR 是指一個折現利率 （Discount Rate）。 透過這個利率，投資者於不同時期的現金流的淨現值（Net Present Value, NPV）為零。 甚麼是淨現值呢？ 淨現值是今天到未來所有預期的支出及收到的現金流折現到今天的總和。 這太學術了吧，有沒有普通人能明白的解釋呢？ 簡單而言，IRR 亦可以理解為：當整個投資期的所有現金支出的現值，等如所有現金收益的現值時的一個預期回報率。 為甚麼要弄得這樣複雜呢？
