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2024年1月25日 · 1. 假設45歲人士投保，供款期5年，每年保費60,000港元並繳付17%稅率，總慳稅額51,000港元，50歲開始展開10年年金期，未計保費徵費。 2. 依綜合儲蓄年金評分排列。 綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。 詳細評分方法。 3. 產品以美元保單為基準，並折算成港元，一切以保險公司資料為準。 4. 資料截至2024年1月19日。 同場加映：扣稅年金例子（附税務局税款計算機連結） 不少讀者都關心扣稅年金可以慳到幾多稅，表3以例子分別說明個人和夫婦如何透過投保扣稅年金，節省44%和50%應繳稅款。 此外，您亦可以利用税務局製作的 簡單税款計算機 ，幫自己計計可節省稅款。
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年金是一種較長年期的保險產品，投保人向保險公司繳付保費後，可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入（例如10年內每月獲派固定金額），直至保險合約訂明的時期。年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 即期年金沒有「累積期」，即投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入，例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」（公共年金計劃）。投保人只需要一次過辦理手續，購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。這類年金較適合不想特別理財，坐擁充裕資金，但在退休後又想領取年金收入的人士。 延期年金則設有累積期，投保人可一次過或分期繳付保費，讓資金積存生息及繼續投資，待一段時間後（例如退休時）再開始領取年金收入。這類年金較適合在職人士，讓他們分期累積資金，退休後把資金轉化為...
香港的扣稅三寶包括延期年金（QDAP）、強積金自願性供款（TVC）及自願醫保（VHIS）。 由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅，常被人用作比較，以下的表格中我們會例出兩者異同，助你找到合適的產品。
值得留意的是，並非所有延期年金都可以申請退稅。延期年金產品需符合保監局發出的指引，其保費才可以用作扣稅，包括: 1. 保費總額最少為港幣18萬，供款期最少5年 2. 年金領取期最短為10年 3. 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金 4. 保險公司須披露產品的內部回報率，以供客戶評估和比較 5. 清楚列明延期年金的保證金額回報和非保證金額回報 6. 附加保障（例如危疾保障、住院現金等）的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開
合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年港幣$60,000的免稅額。實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。
假設投保人是45歲男性，5年供款期，入息期為50歲至59歲。若他想自製長糧，揀選保證回本年為8年的年金產品，他於60歲保證內部回報率GIRR （未計扣稅）約為 2.02% - 2.87%；而於60歲最高保證內部回報（IRR），基於17% 稅階來計算，則為4.39% - 5.25%。
夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共港幣$120,000的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。
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年金呢期備受注意，因為政府同按揭證券公司即將會響2018年推出香港嘅第一個公共年金計劃，而坊間嘅保險公司其實都有推出類似嘅年金產品，公共年金計劃對比起私營年金計劃有乜著數？等MoneyHero.com.hk同大家比較下啦！ 甚麼是年金計劃？
MoneyHero. 最後更新於 08 三月, 2024. 年金扣稅2024！ 除 供養父母 可免額外，更可善用「扣稅三寶」，包括合資格延期年金 (QDAP)、自願醫保 (VHIS)及強積金自願性供款 (TVC)，扣稅額高達HK$68,000！ 想知年金扣稅上限？ 延期年金與即期年分別？ 所有年金計劃都可退稅？ 報稅表 要點填？ 可 追回免稅額 ？ MoneyHero 解構「扣稅三寶」及計算方法！ 扣稅三寶：（一按即到相關段落）： 年金扣稅邊間好 ｜ 年金扣稅 ｜ 年金扣稅上限及如何計算︱. 自願醫保扣稅 ｜ 強積金扣稅. 扣稅三寶－年金扣稅攻略：延期年金 VS 即期年金. 年金是一種保險產品，旨在為退休生活提供穩定的年金收入。 年金分為兩種類型：「即期年金」和「延期年金」。
2024年1月14日 · 《香港財經時報》整合10款扣稅年金比較，包括AIA、保誠、宏利等保險公司的產品，當中預計總內部回報率（IRR）可高達4%。 即睇詳情！ 更多詳情： 富通「裕享」延期年金計劃2. 延期年金懶人包｜可扣稅？ 每月年金點計？ 6個挑選重點：一個必知年金比較工具！ 保單持有人保障計劃：諮詢總結文件一覽｜擬設上限100萬元、2個情況可獲賠償！ 富通保險推免費匠心預設保單：涵蓋危疾、醫療及指定儲蓄壽險！ 3大特點逐一拆解. 延期 年金 退休 理財方法. 延期年金有咩選擇？ 《香港財經時報》整合10款扣稅年金比較，包括AIA、保誠、宏利等保險公司的產品，當中預計總內部回報率（IRR）可高達4%。 即睇詳情！
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投保人如何選擇年金計劃?
年金有什麼好處?
投保於年金計劃應留意什麼?
什麼是年金險?
2023年9月28日 · 每個計劃內容都大致相同，一些條件同樣受保險業監管局約束，例如最早年金開始年齡要50歲、應繳付保總額至少為HK$18萬等。 以下是購買可扣稅的合資格延期年金保單時幾項須留意的因素： 免費諮詢 ＋ 領取$100禮券. 比較8間合資格延期年金 (可扣稅年金 QDAP) 計劃. 接下來 MoneySmart 為讀者找來8間公司推出的合資格延期年金計劃 QDAP 作比較。 8間機構都以45歲非吸煙男性作假設受保人，滙豐的可扣稅年金計劃則為46歲。 《中銀人壽延期年金計劃》可扣稅年金. 《AIA延期年金計劃》可扣稅年金. 中人壽《優暇人生延期年金計劃II》可扣稅年金. 宏利《歲稅樂享延期年金》可扣稅年金.
2023年11月22日 · 政府年金推出以來，外界印象普遍欠佳，主要原因是投保限制較多，譬如投保年齡最低要60歲，投保額限制在HK$5萬至HK$300萬 (最近已提升至HK$500萬)；而與其他保險公司的年金產品一般都會在保證回報之上相比，政府年金回報相對較低，且沒有潛在的升幅。 不過，政府年金亦有優點。 譬如以目前條款，投保人領取年金到第15年便與投保額「打和」，之後都是淨賺，壽命愈長，賺得愈多。 60歲投保的話，75歲起便可完全地「攞政府錢」直至百年歸老。 另外，投資政府年金風險極低，如投保人本身投資上相對保守，沒甚麼喜好，只追求穩定收入，那便十分適合將它納入退休規劃。 政府年金壞處/好處比較. 政府年金值得買嗎？
