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恒生推扣稅年金預期回報4.35% 首年保費最多34%折扣 調查︰僅22%港人退休儲備充足 - 香港經濟日報 - 理財 - 財富管理 - 保險
時下年青人對退休生活有一定的憧憬,亦因此更早地作出準備,大批的退休理財產品應運而生,年金是其中較受歡迎的一種。面對高通脹,不少年金產品成行成市,繼政府年金上周表示加碼後,恒生保險亦新推可扣稅的延期年金
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2 日前
港元定存|通脹難下跌?鎖定12個月4.15厘 最少收息$20,750|9個月4.1厘 - 香港經濟日報 - 理財 - 收息攻略
美聯儲主席鮑威爾強調下次議息(6月)不可能是加息,但通脹數據難回落至以往水平是不爭事實,美國長債息近幾周重上4.5至4.6厘水平。息口可能在更長時間維持高企,做12個月港元定期存款,賺逾4厘年利率,安
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3 日前
2023年9月28日 · 香港人口持續老化,為鼓勵港人提早為退休生活做打算,政府早年推出「合資格延期年金保單」(即可扣稅年金,QDAP),納稅人可藉購買保單退稅。本文將講解購買可扣稅年金注意事項,以及將不同保險公司推出的可扣稅年金計劃作比較。
2024年1月14日 · 《香港財經時報》整合10款扣稅年金比較,包括AIA、保誠、宏利等保險公司的產品,當中預計總內部回報率(IRR)可高達4%。 即睇詳情! 更多詳情: 富通「裕享」延期年金計劃2. 延期年金懶人包|可扣稅? 每月年金點計? 6個挑選重點:一個必知年金比較工具! 保單持有人保障計劃:諮詢總結文件一覽|擬設上限100萬元、2個情況可獲賠償! 富通保險推免費匠心預設保單:涵蓋危疾、醫療及指定儲蓄壽險! 3大特點逐一拆解. 延期 年金 退休 理財方法. 延期年金有咩選擇? 《香港財經時報》整合10款扣稅年金比較,包括AIA、保誠、宏利等保險公司的產品,當中預計總內部回報率(IRR)可高達4%。 即睇詳情!
2024年1月25日 · 1. 假設45歲人士投保,供款期5年,每年保費60,000港元並繳付17%稅率,總慳稅額51,000港元,50歲開始展開10年年金期,未計保費徵費。 2. 依綜合儲蓄年金評分排列。 綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。 詳細評分方法。 3. 產品以美元保單為基準,並折算成港元,一切以保險公司資料為準。 4. 資料截至2024年1月19日。 同場加映:扣稅年金例子(附税務局税款計算機連結) 不少讀者都關心扣稅年金可以慳到幾多稅,表3以例子分別說明個人和夫婦如何透過投保扣稅年金,節省44%和50%應繳稅款。 此外,您亦可以利用税務局製作的 簡單税款計算機 ,幫自己計計可節省稅款。
2024年1月13日 · 香港財經時報. 年金. 即期年金. 延期年金. 即期年金 延期年金 香港年金計劃. 退休. 保險業監管局 合資格延期年金保單. 所有獲保監局認證符合稅務扣減資格的合資格延期年金保單名單: 合資格延期年金保單名單. 保費總額最少為18萬元,供款期最少5年. 年金領取期最短為10年. 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金. 須披露產品的內部回報率,以供客戶評估和比較. 清楚列明年金的保證金額和非保證金額. 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開. 保證每月年金. 非保證每月年金. 非保證終期紅利. 香港財經時報. 了解保單結構. 評估自己需要. 比較內部回報率(IRR) 參考分紅實現率(Fulfillment Ratio)
同時,可讓購買可扣稅年金的納稅人享有扣稅優惠,上限為每個課稅年度HK$60,000(上限與強積金可扣稅自願性供款一併計算)。 要符合扣稅要求,延期年金必須: 保費總額最少達18萬元,並供款最少5年 年金領取人需年屆50歲才領取年金 年金領取期至少達10
交稅可謂打工仔噩夢,因此很多人每年3月31日前都想盡方法扣稅,而合資格延期年金(QDAP,扣稅年金,又稱退稅年金)屬熱門扣稅工具,也是銀行RM(客戶關係經理)、保險Agent(代理)常常推薦客戶的保險產品。 不過,大家購買扣稅年金前,宜先比較回報,同時亦可考慮尋求保險顧問的協助,商討適合自己的保險方案。 10Life今次分析市場上7款儲蓄扣稅年金,看看哪一款回報高。
2020年8月5日 · 納稅人就合資格延期年金保單 (QDAP) 中的合資格延期年金保費,或於強積金計劃下作出的可扣稅自願性供款,均可享有扣稅優惠,扣除額每年上限為 $6萬。 以現時香港最高稅階的17%為例,每年度最多可獲扣除的稅項為$10,200。 以2023/24課稅年度為例,以下人士可透過合資格延期年金,每年節省多少稅款。 一般來說,收入愈高的人,由於更大比率的收入在稅階17%中徵收,因此同額的$6萬扣稅額,能節省到更多的稅款。 買年金也有壞處? 雖然年金算是最有效應對退休生活費的理財工具,但它也有其限制性。 首先,年金計劃一旦開始,便會將投入的資金鎖在計劃當中。 假若需要應急錢而提早贖回本金,則極有可能面對提早贖回的收費,引致大額虧損。
2023年11月30日 · 對比一般年金,扣稅年金的稅務優惠尤其吸引。 投保人只需要每年3月31日稅季前投保,便可以獲得稅務減免,每年免稅額最多為6萬港元,以現時薪俸稅最高稅率17%計,實際可扣稅10,200港元。 Sun Life永明期滿保證內部回報率(IRR)未計扣稅為2.5%;扣稅後IRR則達3.2%,屬4款產品中最高(見表2);至於預期IRR在扣稅後亦會進一步提高,4款產品的回報率在4.3%至5%之間。 事實上,同樣以薪俸稅現時最高17%稅率計,將扣稅等同保費扣減,實際保證入息佔扣稅後保費比率亦有顯著提升作用。 以當中兩份產品為例,宏利由 153%升至184%,Sun Life永明由184%升至221%。
2021年12月23日 · 現時扣稅年金免稅額上限為6萬元,意味每年3月31日前一筆過支付6萬港元保費,便能夠趕及稅季享盡免稅額。 以薪俸稅17%稅率計算,每年最終可慳稅10,200元。 我們比較的7款產品,以35歲以非吸煙男性為例,供款期為5年,並於50歲起獲發年金,年金期為10年,至60歲為止。 期間該男性繳付17%稅率、能夠享盡每年10,200元稅款扣除。 點擊圖片放大. 扣稅+回報 保證IRR高見4.2% 有些投保人着重回本年,上述「恒生易入息」及「立橋存為未來」的保證回本年為8年,為7款產品中最短,期間扣稅總額為5.1萬港元。 不過,我們並不鼓勵於回本年就退保,投保人在可行情況下應該繼續持有保單,直至提取所有年金。
愈來愈多人考慮用年金扣稅,市場上已出現多項不同的合資格延期年金計劃,每位納稅人其實每年都一樣享有高達HK$6萬扣稅額。 到底年金扣稅邊間好? 投保人宜按個人需要,比較不同計劃的保障額及保障範疇,大家可參考以下例子,考慮那一款最適合自己,又或者想節省時間,可尋求專業人士會面分析。 年金扣稅例子:夫婦合併報稅用盡延期年金扣稅. 另外,合資格延期年金的特別之處是當夫婦合併報稅時,可作為聯名年金領取人,以每人最高HK$6萬扣稅額計,合併報稅後,可獲HK$12萬的扣稅額。 例子:夫婦二人都需要繳稅,並一同投保了合資延期年金,丈夫及妻子的年金保單保費分別為HK$70,000及HK$50,000,只要該兩份保單的年金領取人是丈夫、妻子或者夫婦聯名,二人便可靈活地分配合共HK$12萬的扣除額。