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什麼是退休計劃?
退休理財怎麼準備?
退休後有什麼財源?
哪些商品適合做退休理財規劃?
- 及早起步。很多人都以為只要臨近退休或者滿頭白髮的時候,才需要開始思考退休。但您這樣想就錯了,因為退休不一定是老年人的「專利」,無論您在哪個人生階段,只要您決定不再為工作奔波,不再靠定期出糧來生活,就是退休。
- 清楚自己的退休目標。您的夢想是不是在峇里的沙灘大宅中享受生活?讀廚藝學校?80天環遊世界?終於下筆寫那本您講過無數次的書?抑或您純粹想提早退休?人人在退休後都有不同理想、目標和生活方式,所以訂立清晰目標,對規劃退休十分重要。
- 堅守儲蓄計劃。訂立目標之後,就要著手定期儲蓄。有時候,您可能會很想將存起的錢用來買手袋或者度假,但記得「忍手」,堅守儲蓄習慣。要養成定期儲蓄的習慣,可以考慮每月自動轉賬,儲起一定收入作退休使費,或者選擇定期供款的投資產品。
- 考慮長壽和通脹影響。準備好充足的儲蓄,是退休規劃的重要一步。但要達到這個目標,記得考慮通脹對退休儲備的影響。如果退休儲備的回報比通脹率低,儲蓄的機會成本就可能會更高。
2020年5月22日 · 這3種方法分別為FIRE、瘦FIRE(leanFIRE)及肥FIRE(fatFIRE)。 瘦FIRE是指退休金定為年開支的25倍,並將年開支控制在全國家庭平均開支之下;肥FIRE則是生活花費比平均開支更多,而FIRE則是與平均開支相若。 以美國家庭為例,其平均年開支為6萬美元(約47萬港元)。 5. 增加被動收入. 控制支出需要每天不斷努力,是達到理財目標較為短期的方法。 長遠而言,應積極增加被動收入,才能加快達到財務自由的目標。 Sabatier建議,應積極地開拓不同的收入來源,而他認為最有效增加被動收入的方法,就是投資房地產。 6. 積極投資. 投資是能為財富增值,應考慮將部分退休儲備投資股市。
- 自動化您的儲蓄
- 每年回顧一次您的儲蓄
- 提高儲蓄率
- 避免高額費用
- 緊跟市場
生活很忙碌。也許你注意到了!這意味著您需要確保自動為您的儲蓄帳戶供款。因為你知道您可以有更急忙的事要做,在當下的任務比“為未來幾十年的某個日期存錢”更重要。不過,無論您的生活或世界發生什麼,您都希望您的錢在後台默默地為您工作。這就是自動儲蓄的用武之地。您已經已開始用退休儲蓄帳戶解決了這個問題。 通過一些前期儲蓄工作,將您的銀行儲蓄賬戶鏈接到您的收入賬戶,並設置定期轉賬。(有些公司允許員工從每筆薪水中自動向他們的退休帳戶匯款。詢問您的雇主這是否是您工作場所的福利。) 自動儲蓄計劃的另一個好處是您可以減少對退休賬戶的考慮。你問,為什麼忽略你的帳戶是一件好事?因為當市場低迷且您的賬戶餘額呈下降趨勢時,您不希望您的手靠近“賣出”按鈕。投資股票意味著渡過難關——把你的積蓄放在自動駕駛儀上可以讓這一切變...
正如我們一直在說的,當你為一個遙遠的未來投資時,讓你的錢坐在那裡,靜靜地享受金融市場的高點(並在低點中倖存下來)絕對沒問題。但是,您可能不應該完全忽略您的帳戶,這也是事實。原因如下:由於市場的收益和損失,你最初的資產配置—你如何在不同類型的股票和債券之間分配資金—將發生變化,並最終擺脫困境。 例如,假設當您開設賬戶時,您決定投資 70% 的股票和 30% 的債券。如果股市自此升值,您的股票投資比例就會增加;現在,您持有的股票可能有 80% 是股票。 由於債券是比股票更保守的投資—它們的增長潛力較小,價值暴跌的可能性較小—與您最初創建退休投資組合時相比,您的投資賬戶現在風險更高。如果發生股市崩盤,並且您的投資組合中有 80% 是股票,而不是您最初選擇的 70%,那麼您會遇到令人不快的意外。 為...
我們有沒有提到你為退休而儲蓄很棒?這很棒。您已經完成了最難的部分:入門。下一步很簡單:每年稍微提高一點儲蓄率。這很容易,因為如果您的收入增加,您就可以做到。假設你得到加薪或獎金或一些意外發現的錢。為什麼不向未來的自己發送一點點呢?如果這一年的財務狀況不佳,您可以隨時選擇不這樣做。您的供款率的小幅增加可能會對您未來的財務安全產生巨大影響。 還記得您需要每年訪問一次帳戶以重新平衡嗎?在每年的同一天,看看您是否不能將您的儲蓄率提高一點。或者,更簡單:看看您的退休金計劃是否為您提供了啟用年度自動增長的選項——如果是這樣,請立即打開該開關。
就像每年多存一點錢可以把你的退休儲蓄推到很高的高度一樣,看似很小的費用可能會產生相反的效果,在你的一生中從你的賬戶中扣除一大筆費用—你可能會因費用損失超過 20 萬元。 那麼你如何確保錢用於你的退休生活,而不是一些隨機的投資公司?一種可靠的方法是確保您投資於低成本指數共同基金。 你問什麼算作“低成本”?費用比率為 0.50% 或更低的共同基金是一個不錯的交易,儘管最好的退休計劃提供收費低於 0.20% 的共同基金,這顯然更好。好消息?近年來,平均投資費用一直在下降,從 2000 年的 0.77% 下降到 2017 年股票共同基金的平均 0.45%。 收費太重要了。不要跳過這個!你每個人都登錄到你的賬戶,然後點擊進入你的每項投資的摘要頁面。需要關注的主要費用是費用比率。您要找到投資目標相似但費...
有了退休等目標,股市就是你的朋友。這並不是說它不可怕。當市場低迷時,它可能會令人震驚。它會下降 。但它也總是會回升。 建議您投資於多元化的投資組合, 那麼您可以投資國內和國外的數千家公司。避開同類市場。理性地,我們可以同意,雖然許多企業確實失敗了,但許多其他企業卻在蓬勃發展,並且新公司不斷湧現。 當市場低迷時,很多投資者發現自己在思考這一點也就不足為奇了:“好吧,我現在就退出股市,等情況好轉時再回來。”問題是,不可能知道市場何時會好轉。通過退出市場,即使是很短的時間,您也有可能錯失各種收益。 所以下一次市場下跌時,試試這個關於尺寸的咒語:“這是有史以來最好的銷售,我什至不必從沙發上站起來或點擊離開。多虧了我從薪水到退休賬戶的定期轉賬,我目前正在以市場高點期間成本的一小部分購買新的共同基金...
竅門1:把握複息效應之威力. 善用時間的力量,就是駕馭複息效應最好的方法。 因為時間夠長,便可以將本金及利息如雪球般滾存。 假設一名年輕人於25歲時已開始每年儲蓄10萬元並加以投資,以8%年度回報計算,持之以恆到65歲退休之齡,其本金總額為4百萬,而累積回報可高達2,797.8萬元,回報近7.5倍 2 。 若然延遲至45歲才開始儲蓄投資,要以同一回報率獲得相若的累積回報,每年的儲蓄額須大增至56.6萬元! 竅門2:切勿小看MPF成果. MPF的威力,比大家想像中強大得多,對退休生活有重大貢獻。 積金局早前公布,每名計劃成員已累積的強積金平均數為18.6萬元,而且有多達5萬個MPF帳戶已累積得逾100萬元的資產 3 !
提早投入退休財富管理計劃,包括儲蓄壽險及延期年金等,可為你提供穩定的財富增值及人壽保障,營造較舒適的退休生活 定期評估自己的資產淨值是否足夠應付退休後和家人的生活開支。綜合自己的資產包括強積金計劃、各項儲蓄和投資等,以及負債,按需要
退休要多少錢? 退休4條規則 不同退休年齡儲蓄指南 一表睇清. 1500萬想提早退休? 太天真! 專家點出3大盲點:別毀了你的人生.