購買火險會出現「保額不足」嗎? 相關
廣告保費劃一為投保額的0.034% ，相比一般火險保費率高達0.15%，幫業主慳高達HK$15萬保費。 所有住宅物業，包括唐樓、村屋及私人屋苑劃一保費，無需考慮樓齡或物業種類。
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購買火險有機會出現保額不足
- 購買火險有機會出現保額不足的情況。 假設重建費用是為$3百萬，但你只購買了$150萬投保額的火險，而該保單只保障一半重建價值時，保險公司最多只會$75萬，其餘重建費用就要你自己支付。 所以，購買火險時必須有足夠投保額，不要為了節省保費而因小失大。
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香港專業保險經紀協會主席關世明提醒，購買火險有機會出現「保額不足」(Underinsured)的情況，例如原本重建費所需100萬元，但你純粹看保費高低，而只是購入50萬元的保額時，一旦出現火災而整幢物業燒毁，保險公司未必賠償50萬元，而只是25萬元。
2022年1月12日 · 購買火險有機會出現保額不足的情況。 假設重建費用是為$3百萬，但你只購買了$150萬投保額的火險，而該保單只保障一半重建價值時，保險公司最多只會$75萬，其餘重建費用就要你自己支付。
2024年9月3日 · 這就是為什麼做按揭一定要買火險，但銀行卻不會強制業主投保 家居保險 的原因——家居保險主要保障家居財物因意外而導致的損失，而非保障樓宇單位結構本身。 不少業主會有疑問：如果火險是做按揭的必要條件的話，那麼供完樓後還需要火險嗎？ 首先需要留意的是，在還清按揭貸款前，保單都需要一直生效，不能有真空期，所以供樓期間需要一直持有火險。
- 火險種類
- 火險誰來買
- 火險 V.S. 家居保險
- 保費計法
- 賠償實報實銷 以投保額為上限
「火險」全稱為「樓宇結構保險」，主要針對事故起因作出賠償，可保障物業因火災、颱風、水災、暴雨、山泥傾瀉、塌屋等災害對樓宇結構，如牆身、地板、天花、門窗等造成的損毀和損失。 當買家向銀行申請按揭時，銀行會要求業主為物業購入火險，作為放貸條件，而受益人會是放貸銀行，而非業主。視乎保障範圍，火險可再細分為「火災保險」及「樓宇全保險」，當中可再選擇「結構」(Structure) 保障或「室內財物」(Context) 保障。
部分樓齡較新的大型屋苑，以及由房委會或房協興建的居屋及公屋，均會為大廈投保簡稱「統保」（Master Policy）的統保保險。 統保即是一份的集體火險單，由大廈管理處投保，保障屋苑內公共範圍的樓宇結構安全。保費從每月管理費中攤分收取。 屋苑已有提供 Master Policy 的話，業主只須向銀行出示副本證明（部分銀行更備有全港有 Master Policy 的大廈名單，業主不用提供證明），便毋須自行投保銀行火險，以免雙重投保。 屋苑內所有住戶均有權按保單條款申索賠償，由於保險公司會參考屋苑過往索償紀錄以決定保費，申索過後保費有機會增加，管理費便更貴。
火險一般只保障單位結構部分，即牆身、天花、地板、喉管等，雖然部分火險亦可涵蓋家居財物（如傢俬、家電等），但保障範圍未必比得上獨立購買的家居保險。舉例，家居保險計劃能為意外造成的家居財物損失提供保障。 雖然兩者同為保險產品，但不同於火險，銀行不會要求按揭申請人為物業購買家居保險。至於家居保險，則適用於業主和租客，保障個人財產及法律責任。
物業重建價值
如果物業已供完按揭，火險保費則根據物業重建價值計算。保險公司就物業地點、四周環境、建築面積等條件，評定物業的重建價值。 其後每年續保的話，除保費外，業主須另外繳付估價費及手續費。如保險公司為物業重新評估重建價值，保費亦會有所調整。
原貸款額
假如原按揭批出 $300 萬貸款，物業的投保額就是 $300 萬。火險保費率視乎火險計劃保障範圍及物業條件，一般低於投保額的 0.15%。按揭額為 $300 萬的物業，火險保費即是 $4,500。其後每年續保的話，保費會根據未供貸款額而定，換句話說，保費應逐年下降。
按揭貸款餘額
即以尚餘貸款額計算，意味著隨時間過去，保費會逐步減少，但有可能出現保額不足情況，萬一單位遇上災害，保險公司未必賠足重建價值。 【買樓必讀】搜尋所有放盤 →
火險的賠償原則是受保人所獲賠償不能高於損失的價值，保險公司會以「實報實銷」的形式作出賠償，意思即是如果物業因意外而需重建或維修樓宇結構，賠償額就以重建費用或維修費用為基準。 另外，火險賠償以投保額為上限，由於投保額逐年下降，火險最高賠償額便隨著樓齡增加而減少。 在比較不同火險計劃時，不應只著重保障額或保費，慎防賠償不足。同樣地，搵樓亦不要只著眼於樓價，單位開則、設計、層數、周邊環境等因素，亦要一併考慮。即上千居搜尋各區心水靚盤。 【入市趁早】即睇今期千居精選筍盤 →
2022年1月18日 · 購買火險有機會出現保額不足的情況。 假設重建費用是為$3百萬，但你只購買了$150萬投保額的火險，而該保單只保障一半重建價值時，保險公司最多只會$75萬，其餘重建費用就要你自己支付。
2024年4月18日 · 購買物業時，業主若需要向銀行申請按揭，往往需要按銀行要求購買火險，部份還會要求業主每年續保或自動續保，因為物業已抵押予銀行，若物業遇到意外而出現結構損毀，亦有保障以應付物業維修或更換費用。
2021年9月24日 · 市面上有不少保險公司均有提供火險產品，更可於網上自行投保，例如 HoldCover 一站式網上保險平台，就有提供不同火險計劃，只需簡單輸入物業基本資料和樓宇結構投保額，就可以即時比較不同保險公司的火險報價和條款，所有資料均清晰透明，最快5分鐘完成投保！ 4. 如果屋苑/ 大廈或已購買火險，還需要購買嗎？ 部分屋苑或大廈，其物業管理公司或業主立案法團已為物業購買集體火險，即統保保險 (Master Policy)。 如有購買，業主可先向物業管理公司索取統保保單的副本，並交予放貸銀行作審核之用，如果保單的保障範圍已涵蓋個別單位的話，業主可能無需另行購買火險。 5. 火險 VS 家居保險，兩者有何不同？
